全球扩展金融软件的挑战与机遇——访Elias Apel

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna等高管阅读

在金融科技领域，扩展通常被视为成长型企业的自然下一步。但进入新市场，尤其是国际市场，并非一件简单的事。随着金融软件提供商旨在全球范围内扩大其产品，出现了诸多挑战——从理解不同地区的结构复杂性到应对并购整合。

在FinTech Weekly，我们相信金融科技的未来不仅取决于技术进步，还取决于推动这些变革的人和策略。这也是为什么我们有幸采访到Lucanet的CEO Elias Apel，他在成熟市场和新兴市场的业务扩展方面拥有丰富经验。他关于国际扩展、并购以及CFO角色演变的见解，为当今竞争激烈的金融科技环境提供了新视角。

请欣赏这次访谈！

1. 您在成熟和新兴市场都领导过国际扩展工作。您认为，一个市场真正准备好接受新金融软件或基础设施的最早迹象是什么？

我在国际扩展方面主要考虑三个方面。

*   **市场复杂性**

理解市场的结构复杂性至关重要。例如，在美国，由于公司在一个庞大的市场中运营，企业结构通常较为简单，而在欧洲，类似的中型公司可能跨越多个国家司法管辖区运营，涉及多种货币，因此面临更大的复杂性。

*   **CFO办公室的成熟度**

金融软件通常建立在公司现有的记录系统之上。其价值在很大程度上取决于基础数据的质量和结构。在一些国家，比如德国，数据系统碎片化，需要连接起来以最大化金融软件的价值。

*   **触发事件**

市场发展可以刺激或加快对新解决方案的需求。监管变化就是一个典型例子，比如企业需要做好准备。比如在2020/2021年西班牙引入欧洲单一电子格式（ESEF），以及欧洲实施的第2支柱全球最低税收合规，这些事件成为企业寻找金融科技解决方案的触发因素。

2. 作为一名拥有多年企业财务和并购经验的专家，您在战略性收购从交易桌到整合的过程中，观察到哪些成功或失败的模式？

在担任并购顾问超过十年期间，我总结出三种趋势。
文化因素常被低估，但它们在任何并购交易的成功中都扮演着重要角色。合并后整合尤为关键，正如我在领导岗位上亲身经历的那样。

收入协同效应常被高估，因为它们更像是一门艺术而非科学。而成本协同效应，根据商业模式和组织结构的不同，可以更准确地预测。

对收购方的影响常被低估。交易需要管理团队和所有相关人员投入大量时间和精力，带来巨大的机会成本。为了成功整合，还需要收购方员工对变革持开放和接受的态度。

我认为，在估算收入协同效应时，必须有意识地谨慎。还需要投入大量时间测试目标公司的产品并与客户沟通，因为如果产品本身不合适，投资就不会成功。同时，还要通过员工调查等方式深入了解公司文化，以评估潜在的阻力。

不同于交易完成后工作就结束的顾问，领导者的工作才刚刚开始，尤其是在整合过程中。虽然战略可能会变化，但产品和文化的调整要困难得多。因此，从一开始就把这些方面做好至关重要。正如我常说的，“没有交易比任何交易都好”，这在考虑到根据L.E.K.咨询对2,500笔交易的最新分析，60%的并购会破坏价值时尤为合理。

3. 从CFO到CEO，意味着视野的拓宽而非失去精准。您的财务背景如何影响您在更广泛战略角色中的决策方式？

对我来说，关键在于决策的信心。我的CFO经验赋予我强大的分析能力和快速评估的能力。从简单的估算中，我能判断一个决策是否大致正确。我相信这是CFO转型为CEO的共同优势。

4. 您在不同地区的商业环境中工作过。根据您的经验，在跨境扩展时，最容易被忽视的运营挑战是什么？

进入新市场时，必须在全球视野和本地特殊性及需求之间找到平衡。没有一套适用于所有的模式。关键在于每个业务环节的本地化程度，比如招聘、定价、买家画像和市场营销。

5. 近年来，CFO的角色发生了巨大变化。您认为，财务领导者除了报告和合规之外，还应具备哪些核心技能？

我认为，CFO角色从财务数据的管理者转变为具有更大责任的战略合作伙伴，推动数字化、自动化和商业思维，这一转变大约发生在20年前。

最近的变化是环境变化的速度以及高度的不确定性，CFO必须应对。CFO需要敏捷，快速评估地缘政治、监管变化以及本地变化的影响，决定哪些是企业的优先事项。技术是实现准确性、效率和敏捷性的关键工具。

6. 随着自动化、分析和金融科技整合的持续发展，您认为哪些真正的创新仍然处于不足之处？

我认为有两个明显的领域。第一是在金融工具（如财务和会计软件、BI工具、文档管理系统）与更广泛的IT基础设施的交叉点。这是一个关键领域，由于系统孤岛和数据流碎片化，可能会忽视宝贵的运营洞察。更好的系统集成和人工智能的应用可以弥合差距，确保更准确的现金流预测和反映实时市场状况的动态预算。

第二个创新领域是在CFO办公室与监管机构的交汇处——例如，向财政部披露的合规信息。技术有潜力简化披露和合规流程，减少企业和监管机构的工作量。技术提供商与监管机构的更紧密合作，将大大提高效率。

7. 对于希望从技术或财务职能转向领导岗位的专业人士，哪些观点或学科最有助于你有效完成转型？

如今的CFO需要具备广阔的视野和对公司各方面业务的兴趣。他们的战略角色使他们有条件成为CEO，但我不认为CFO角色应仅被视为跳板。当然，你必须愿意承担更广泛的责任。但最重要的是，要赋能你的团队——只有让自己变得多余，才能成功转型到新的职责上。

关于Elias Apel

Elias Apel是Lucanet的首席执行官。

他在德国英戈尔施塔特和法国尼斯学习商业管理，专攻国际管理、会计和控制，拥有超过十年的并购和企业财务咨询经验。2018年，他负责扩展Lucanet的国际合作伙伴渠道，2020年负责所有现有及新兴市场的国际市场推广活动。

2022年5月，Elias加入Lucanet董事会担任CFO，2023年10月转任CEO。作为CEO，他负责战略、财务、并购和业务拓展。