如果借记费上限被提高，谁会赢？

在多德-弗兰克法案重新划定银行业监管边界十余年后，两位共和党参议员正试图重新审视其关键门槛之一——此举可能为社区银行、信用合作社及其金融科技合作伙伴带来数百万美元的额外借记卡收入。

据彭博社报道，由德克萨斯州共和党参议员特德·克鲁兹（Ted Cruz）和阿拉巴马州共和党参议员凯蒂·布里特（Katie Britt）提出的立法，将允许更多社区银行通过将当前的100亿美元资产门槛与通胀挂钩，避免借记卡交易手续费上限。

该提案名为“社区银行救济法案”，还将惠及与符合条件银行合作的信用合作社和金融科技公司。

多德-弗兰克法案中的德宾修正案将借记卡交易手续费上限设定为每笔交易21美分加交易金额的0.05%，适用于资产超过100亿美元的银行。参议员们指出，2010年该法案生效时，约有80家银行超过了这一门槛。如今，这一数字接近130家，包括北卡罗来纳州威尔明顿的Live Oak银行和俄克拉荷马城的Bancfirst等地区性机构。

众议院也由肯塔基州共和党议员安迪·巴尔（Andy Barr）引入了相关立法。

信用合作社和金融科技公司看到了利益

美国信用合作社协会迅速支持该提案，表示更高的豁免门槛将惠及其会员。

“随着信用合作社通过服务更多会员并跟上经济步伐而不断壮大，许多被卷入本应为更大机构设定的限制之中，”美国信用合作社协会总裁兼首席执行官斯科特·辛普森（Scott Simpson）表示。“将门槛与通胀挂钩提供了必要的缓解，并恢复了以社区为基础的信用合作社的公平性。”

像Chime和Dave这样的金融科技公司也将从新限制中受益。这些公司与较小的银行合作，获取借记卡交易手续费收入，而这正是它们商业模式的关键组成部分。扩大豁免银行的范围将大大增加它们的市场份额。

一个过时的限制

该立法将对2010年法律生效时的通胀调整进行追溯适用。经过数年的高通胀，这一新上限将超过150亿美元的资产。

“交易手续费收入在任何借记卡项目中都非常重要，10亿美元资产上限的设定旨在为零售商提供借记卡刷卡费的缓解，同时不让较小的银行在与大银行竞争时处于劣势，”Javelin Strategy & Research的商户支付主管唐·阿普加（Don Apgar）表示。“距离多德-弗兰克法案通过已经过去15年了，像其他事物一样，10亿美元的门槛已经不再具有当初的购买力。将其与一个随时间递增的公式挂钩是合理的。”