开发者如何推动嵌入式支付的未来

每年，数十亿美元在在线购物的最后一步消失，并非因为消费者改变了主意，而是因为结账体验中的障碍。尽管支付技术经过数十年的创新，许多购物者仍然在结账感觉缓慢或过于复杂时离开，给企业带来了估计每年2600亿美元的损失。

答案可能在于随着公司构建嵌入式支付平台，开发者影响力的不断增长。在PaymentsJournal播客中，North的高级产品管理总监Bryan Long和Javelin Strategy & Research的商户支付总监Don Apgar讨论了开发者如何推动创新——并积极解决在线零售商的结账难题。

管理摩擦

当今的电子商务生态系统显示出购物者与商家之间的差距不断扩大。消费者期望获得无缝体验：快速的产品发现、强大的品牌信任，以及一键结账、智能表单填写和地址自动完成等结账便利功能。与此同时，商家和支持POS系统的独立软件供应商（ISV）需要数据访问和安全性，而不牺牲转化率。

“地址自动完成或一键支付按钮不仅仅是商家的便利，”Long说。“我把它们看作是摩擦管理。用户每多填写一个字段，转化率就会降低，销售也会减少。”

一些平台试图通过访客结账解决方案弥合这一差距。例如，Shopify允许客户使用存储的凭据一键完成购买。虽然方便，但这种方法可能限制零售商收集客户数据，如电子邮件地址和送货信息的能力。

此外，将购物者重定向到第三方支付网关——通常具有不同的URL——可能会削弱品牌信任，并在购买过程中最关键的时刻引入摩擦。

“对我来说，这会引发所有潜意识的警报。这里的数据安全是否存在问题？感觉页面被黑客接管了，”Long说。“作为产品人员，这实际上是糟糕的产品设计，尤其是在购物者即将透露他们最私人的数据时。”

嵌入式支付的优势

嵌入式支付提供了更全面的解决方案。它们允许企业掌控结账体验，在交易过程中让客户留在商家的网站上，同时提供完全品牌化、可定制的流程。结果是降低流失率、更高的转化率和增加的收入。

通过支持一键结账和流行的钱包如Apple Pay和Google Pay，嵌入式支付减少了购物车放弃率。地址自动完成和直观的表单设计等功能进一步简化数据输入，缩短结账时间，减少客户挫败感。

“Agar说：“技术在过去几年中已经发展得如此之快，满足了所有减少摩擦、保护数据并提供卓越用户体验的需求。”“但事实是，大多数商家在搭建电子商务网站并选择支付提供商时，只会采用现有的技术，从不重新审视。许多网站使用过时的技术，仅仅因为那是当时能找到的最佳方案。”

随着购物车放弃率依然居高不下，企业正在重新评估传统支付处理器，并越来越多地选择金融科技驱动的解决方案。虽然切换成本存在，但许多组织发现整合的努力值得付出。

开发者作为决策者

在过去五到七年中，另一个重大变化重塑了支付格局：开发者已成为关键决策者。如果某个产品在API、文档或集成复杂性方面引入过多摩擦，开发者会直接放弃，并建议企业主也这样做。

“我们真正看到的是，开发者已成为一等公民，”Long说。“这是一种附加、自助的销售方式。到2026年，销售人员往往不是你的第一接触点——是API文档。”

“这就是为什么我们为开发者构建产品功能，”他说。“提供一个与生产环境相仿的统一沙箱，让开发者可以端到端测试系统集成，而无需等待销售电话。提供API日志和代码示例也改善了集成体验，缩短了集成时间，从而更快实现收入。”

当嵌入式支付策略与架构良好的API优先平台结合时，合作伙伴的集成时间可以从几个月缩短到几周。这一周期建立了与开发者的信任，提升了品牌信誉。归根结底，开发者体验不仅仅是拥有完善的文档——它也是一个收入引擎。

“我看到的趋势是，现在不仅仅是为某一行业构建SaaS产品，而是更具垂直化和针对性，”Long说。“它变得更加垂直化，针对商家、不同用例和需求。找到能推动你业务的解决方案变得更容易，这都归功于开发者作为决策者的崛起。”

代理式商务的崛起

对开发者体验的关注如今正与一个更大的转变相撞——软件不再仅仅为人类操作而构建。越来越多的软件被设计为让其他软件自主推理、行动和交易。随着AI系统从被动工具转变为主动决策者，曾经赢得开发者的API优先原则也成为新一类用户——AI代理——的基础。

当今支付中最具变革性的趋势之一是代理式商务，即AI代理处理交易的每个阶段。研究表明，在未来几年内，更多的数字商务交易将由AI机器人而非人类发起。

这一转变使得API优先的嵌入式支付不仅是优势，更是生存的必要条件。在代理式商务环境中，结账流程必须可被机器读取和执行，而不仅仅是为人类用户优化。商家必须提供流畅的体验，同时确保系统可被AI发现、安全且可交易。

“Agar说：“这是一个复杂的格局，随着技术的进步，变得越来越复杂。商家确实需要找到一个拥有丰富支付选项、组织良好且能无缝交付的支付合作伙伴。开发者现在是第一等公民，而不是支持票。””

Long补充说：“归根结底，支付不应仅仅被视为客户到达的目的地。它应是用户体验中的无缝层。无论购物者是网页上的人，还是云中的AI代理，目标都是一样的——购买意图与所有权之间实现零摩擦。”