超越纸质：为何越来越多企业转向电子支票

不久前，支付意味着纸张、墨水和寄往邮箱的旅程。如今，消费者期望的是相反的——无接触、移动友好、实时处理的交易。随着无数数字支付方式的顺利和即时运行，逐步淘汰支票在商业和消费者场景中已不足为奇。甚至联邦政府——曾经是最大的纸质支票发行者之一——也计划停止用于退税和其他支付。

然而，一个可靠且易于追踪的支付系统在现代经济中仍然扮演着重要角色。如今，电子支票为这一可信、安全的支付方式带来了现代化的转变。对于各种规模的企业来说，像Authorize.net这样的尖端解决方案可以通过提供安全、快速且成本效益高的电子支票处理，使从纸质到电子的过渡变得无缝。

什么是电子支票？

电子支票（eCheck）与传统的纸质支票功能类似——客户提供其银行账户、路由号码和支付授权以完成交易。不同之处在于，一切都在数字化环境中进行，通常通过一个在线表单实现安全的电子处理。

“如今的支票主要用于处理一次性或少见的高价值交易，”Javelin Strategy & Research的商业与企业分析主管Hugh Thomas表示。“电子支票允许你使用与纸质支票相同的流程，将支付推送给供应商，但完全是电子化的。”

电子支票通过全国自动清算所（ACH）系统进行电子资金转账。由于整个过程都是电子化的，企业不再需要等待纸质支票邮寄到达或手动存入。这不仅加快了收款速度，还减少了人为错误的风险。此外，电子支票还能避免许多与纸质支票相关的成本，包括员工时间和银行处理费。

“电子支票启动的是ACH推送支付，”Thomas说，“但因为它们以电子邮件的形式传送，你节省了时间和纸张，也省去了邮寄的时间，同时还能附加支票底部常有的详细信息，比如支票所涵盖的发票号码。”

多样的应用场景

电子支票具有多项优势，使其适用于各种情况。

首先，它们为信用卡或借记卡提供了替代方案。没有信用卡的客户仍然可以使用电子支票进行支付。

它们还允许企业接收直接、安全的银行支付。与纸质支票不同，电子支票不会丢失或被盗，而且能有效防止欺诈。据Nacha统计，少于0.03%的ACH交易被退回为未授权。

对于企业来说，电子支票交易通常成本低廉——远低于处理纸质支票的成本，后者每张支票常常花费一两美元，而且远低于信用卡支付的手续费。

“通常在ACH交易中，每个单位的成本大约在0.10美元到0.25美元之间，”Javelin Strategy & Research的商户支付主管Don Apgar说。“信用卡的成本可能在2%到2.5%。即使是借记卡，商户也要支付一定比例的销售额。”

低成本使电子支票特别适合定期支付。其他支付方式的费用在每月交易中可能迅速累积，而电子支票允许一次性批准从客户账户中提取资金。这使企业能够自动化定期支付，省去手动收款的麻烦，极大地提高了便利性。像Authorize.net这样的全面处理解决方案支持自动化的定期电子支票支付，减少人工操作，确保企业现金流的可预测性。

“在一些有定期支付需求的行业中，电子支票非常受欢迎，”Apgar说。“一个是公共部门商户，他们收取定期的费用和罚款。如果你的账户扣款失败，他们无需追讨退单——可以直接关闭你的服务。”

另一个电子支票日益流行的领域是大型企业对企业（B2B）交易，在这些交易中，安全、低成本且可追踪的支付尤为关键。

“如今的应收账款处理方案都能很好地支持电子支票，因为它们可以自动读取附加的PDF文件，并自动提取所需信息以应用支付，”Thomas说。“你可以用与支票处理相同的安全性推送单一支付，但无需纸张。电子支票适合一次性支付多个发票或其他详细的汇款信息。”

电子支票案例研究

接受电子支票的一个潜在缺点是设置过程可能令人望而生畏。通常需要建立与银行的ACH额度等步骤。

Authorize.net设计旨在融入组织现有的支付流程，提供白标（white-label）选项，使流程无缝且不引人注意。其简便的集成方式使上手迅速，系统可以在办公室、家中或现场访问。

采用电子支票的公司常会发现意想不到的好处。例如，VIIRL Marketing是一家广告和营销服务提供商，自成立以来一直依赖电子支票和Authorize.net，发现它们是运营中可靠的一部分。

“自动账单对我们来说非常重要，”VIIRL的总裁兼首席运营官Jed Winkler说。“我们在全国有数百个客户，每月都向他们收费。我们能提供多种支付平台供客户选择，其中一个我们经常使用的就是电子支票。”

“电子支票对我们的终端用户非常友好，因为他们不用邮寄支票，我们也不用处理支票，而通过电子支票，我们可以在每月订阅交易时立即处理。使用Authorize.net，支付流程非常顺畅。”

VIIRL Marketing的创始人Marcus Piazzisi补充说：“接受电子支票有几个好处。首先是费用——这是一个成本较低的解决方案。其次是安全性更高。最后，我们的客户非常喜欢使用它。操作简单，且与我们的所有支付选项都能集成。我们节省的费用可以用来提升客户体验。”

为什么Authorize.net适合企业

• 快速上手和集成

• 交易费用低于信用卡

• 安全的ACH处理与防欺诈措施

• 支持定期和一次性支付