你会选择用一套价值百万美元的房子退休，还是在你的401(k)账户中拥有$1M ？

关键要点

• 401(k) 提供流动性、灵活性和潜在更高的回报，成为许多财务规划师的首选。
• 拥有房屋可以提供一个居住的地方，无需每月支付租金或按揭，但伴随持续的成本，如税费和维护。

在退休时，你会更喜欢拥有一套价值100万美元的房子，还是一个投资了100万美元的401(k)？

Investopedia 向注册财务规划师（CFPs）提出了这个假设性问题，询问他们会选择什么以及为什么。

财务规划师们大多选择了401(k)选项，许多人指出，401(k) 提供了更高的流动性、更低的持续支出以及潜在更高的回报。

但实际上，401(k) 并不一定是每个人的最佳选择。如果你想拥有自己的住所，房屋可能是更好的选择，但如果你希望轻松取现，401(k) 可能更合适。

Investopedia 分析了每种选择的优缺点，并根据你的偏好帮你找到最适合的方案。

401(k) 能带来什么？

401(k) 是一种税收优惠的退休账户。

通过传统的401(k)，你可以在初始缴款时获得税收减免，提款时则按普通所得税率征税。

401(k) 通常提供多种投资选择，如指数基金和目标日期基金。

虽然你通常需要等到59½岁才能提款以避免10%的提前提款罚金，但退休投资者在提款金额和时间上通常具有很大的灵活性。（不过，传统的401(k)确实有最低分配要求，投资者一般必须从73岁开始进行提款。）

“在考虑退休时，流动性至关重要。401(k)毫无疑问是赢家，” Evensky & Katz / Foldes Wealth Management的高级财务顾问Flavio Landivar在一封电子邮件中表示。 “你可以更好地控制何时卖出资金、卖出多少，以及剩余部分是否继续投资。”

相关教育

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拥有房屋的隐藏成本

拥有房屋能带来什么？

房屋最重要的作用是为人们提供一个居住的地方。

与租房或按揭不同，拥有房屋时你不必每月支付大额款项，如果房价升值，还可以选择出售获利。

从2020年第一季度到2025年第三季度，房价在全国范围内上涨了近55%，但房价涨幅因地区而异，这些数据未考虑拥有房屋的相关成本，如物业税、业主协会费等。

“我会毫不犹豫地选择401(k)中的100万美元，而不是房子，” CFP Michelle Gessner在一封电子邮件中写道。 “原因如下：房屋需要持续的高额支出，比如物业税、房主保险、维修和维护，以及安全费用，以防盗窃和破坏。”

哪个更适合你？

最终，最适合你的选择取决于你在退休时的需求和偏好。

对于希望拥有灵活性、能够轻松取用资金的人来说，401(k) 提供低费用、多样的投资选择，以及只要你满59½岁就可以随时取款的便利。

而对于不想在退休时支付租金或按揭，或者希望将房产传给后代的人来说，拥有房产可能是更好的选择——尽管这种方式也有缺点，比如流动性不足（不过你可以通过逆按揭、房屋净值信贷额度等方式利用房屋权益）以及持续的维护成本。

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