可能在2026年破坏你的401(k)的简单错误

我和丈夫最近经历了一些重大变化。不仅他决定半退休并开始咨询业务，还接手了我之前处理的一些财务任务。

几周前，他决定将他的雇主提供的401(k)计划中的资金转入个人退休账户（IRA）。他的前雇主为他的贡献提供了6%的匹配计划，这是一个不能错过的优惠。然而，可能最大化那个401(k)账户是个错误，因为计划费用比预期的要高。我告诉你这些，是因为其中有一个教训。

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一个令人痛心的教训

多年前，当我丈夫开始为他的雇主工作时，我以为我会仔细查阅文件以找出费用，因为我是家庭理财的专家。我以为他会处理这项任务，因为账户在他名下。是的，我们当时正忙着从另一个州搬家，但我们都应该坐下来，判断这些费用是否合理。这是个荒谬的误会。

如果你还没有检查过，我建议你检查所有投资账户的费用，无论是私人账户还是雇主提供的账户。你每支付一美元的费用，实际上就是一美元无法随着时间增长或在退休时带来收益。

高费用对你的储蓄有何影响

假设你未满50岁，每年向你的401(k)贡献24,500美元，账户达到最大额度。如果你支付的总年费为1.5%，那意味着你每年会损失367.50美元。但更糟糕的是，你还会失去这笔钱可能带来的任何收益。

大多数投资账户的费用涵盖从账户维护到交易佣金的所有项目。但假设费用是0.5%而不是1.5%。如果是这样，你每年只需支付122.50美元，而不是367.50美元。这意味着节省了245美元，这笔钱本可以留在你的账户中。

如果每年都能存下这245美元，并以平均7%的回报率增长，25年后这笔钱将价值15,499美元（公司匹配的部分还会更多）。这不是一笔巨款，但足以帮助支付退休时的医疗费用，或者去你一直想去的地方旅游一趟。

你应该支付多少费用？

1%到1.5%的费用意味着较高的成本，尽管退休账户的平均费用在0.5%到2%以上。为了防止费用侵蚀你的退休储蓄，目标是支付0.5%或更低。

如果你自己为退休投资，比较低费用的券商很容易。但如果你通过雇主提供的计划投资，可能会更复杂一些。其实并不一定。

无论是通过雇主还是计划提供者，你都有权利协商较高的401(k)费用。询问降低费用的方法。他们可能会引导你选择成本更低的基金。

如果你无法与雇主或计划提供者达成协议，你可以选择只贡献公司匹配的部分到你的401(k)，同时向低费用的外部账户（如个人退休账户IRA）进行投资。例如，IRA通常提供更低的投资费用和更多低成本基金选择。

不要重蹈我们的覆辙。务必仔细阅读细则，了解你支付了多少费用，也不要假设配偶或伴侣已经处理好了这项任务。