SoFi®银行，N.A. 2026年评测：数字银行，高收益

主要要点

• SoFi® 是寻求高年利率支票和储蓄账户消费者的绝佳选择。

• 这家银行最适合习惯使用数字工具、不需要实体分行的人群。

SoFi 是在线银行业的强大力量。虽然 SoFi 的账户种类不多，但其支票和储蓄账户提供非常具有竞争力的年利率——使这些账户成为希望在保持资金相对流动性同时赚取利息的消费者的有吸引力的选择。

SoFi 客户还可以在全国超过55,000个ATM1网络中使用，并通过 SoFi 的网站和移动应用程序支付账单、查找ATM、转账、进行手机存款等。

利率截至2026年2月20日，可能会有所变动。

SoFi 一览

SoFi® 支票与储蓄

会员 FDIC 保险

最高储蓄年利率	最高可达3.30%*
最低开户存款	$0

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在 SoFi

公司简介

• 成立年份：2011年
• 公司总部：旧金山，加利福尼亚
• CEO：Anthony Noto

利率免责声明

年利率（APY）是可变的，随时可能变动。利率截至2025年12月23日。没有最低余额要求。手续费可能会减少收益。更多利率和信息请访问https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

优点

• 无最低存款要求
• 无月度账户费用
• 存款账户利率具有竞争力

缺点

• 需要直接存款才能获得最高储蓄APY
• 必须同时开设支票和储蓄账户（不能只开其中一个）
• 25个日历日内，直接存款总额必须达到$5,000或以上，才能获得最大奖金

SoFi 适合谁？

SoFi 的储蓄和支票账户组合非常适合希望在资金上获得高APY的人群。很少见到支票账户的APY，尤其是超过大银行大部分储蓄APY的情况。配合高储蓄APY，这些账户可以帮助你最大化你的资金。

由于储蓄账户需要通过直接存款来获得最高APY，因此也最适合有定期工资存入的人。最后，你还需要习惯线上银行操作和使用ATM取款，因为SoFi没有实体分行。

谁不适合使用SoFi？

如果你是兼职工作或没有直接存款，可能无法满足$5,000的最低要求以获得最高APY。在这种情况下，SoFi可能不是最佳选择，因为你只能获得1%的APY，而这个利率在其他银行很容易超过。

此外，SoFi缺少一些其他银行产品。如果你还想开设定期存款（CD）或货币市场账户（MMA），你将无法通过这家银行实现。如果你希望所有银行业务都在同一机构完成，这并不理想。而且，如果你偏好传统实体网点或无需手续费的现金存款，SoFi可能也不适合你。

限时获得更高APY

在2026年12月31日前，新客户开设支票和储蓄账户（会员FDIC）并注册SoFi Plus，有机会在储蓄账户获得4.00%的年利率（APY）。这比标准的3.30%利率高出0.70%。最高提升期限为六个月。_(条款适用。利率为可变，可能变动。)_6

SoFi Plus对符合条件的直接存款客户免费开放，截止至2026年3月30日。否则，会员费为每月$10。

Plus会员的福利包括：在某些SoFi信用卡的现金返还奖励上享受10%的提升、对定期存入SoFi Invest的资金（以奖励积分支付）提供1%的匹配，以及无限次一对一财务规划咨询。8

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SoFi 利率与产品

SoFi 提供支票和储蓄账户的组合——不能只拥有其中一个。这两种账户都没有月费或透支费，帮助你节省更多资金。不幸的是，目前只提供这两种银行产品。

SoFi 产品	APY
在线支票账户	0.50%
高收益储蓄账户	1% 至最高3.30%

在线支票账户
APY	0.50%
高收益储蓄账户
APY	1% 至最高3.30%

支票账户

SoFi的支票账户没有账户费2，提供极大的安心感。这意味着你无需支付每月维护费，也不会因为余额过低而收费。对于每月获得至少$1,000直接存款的符合条件客户，SoFi的透支保障会在你发生透支时最多提供$50的额度。某些ATM取款也免费。由于SoFi属于Allpoint网络，你可以在全国超过55,000个免费ATM取款。

此外，SoFi还提供支票账户奖金，金额为$50或$300，取决于直接存款金额。要获得奖金，你需要在开户后前25天内累计至少$5,000的直接存款。如果直接存款在$1,000至$4,999.99之间，则奖金为$50。

我们还喜欢SoFi支票账户的其他福利，包括提前两天领取工资7，以及自动四舍五入的借记卡消费，自动存入储蓄。

SoFi 支票账户特色

开户奖金	$50或$300（取决于直接存款金额）
最低开户存款	$0
月费	$0
最高APY	0.50%
透支保障	最高$503
ATM费用	$0
透支费	$0
每日ATM取款限额	$2,000
每日借记卡使用限额	$6,000

银行信息截至2026年2月20日

储蓄账户

SoFi最高APY达3.30%，是高收益储蓄账户的有力竞争者。这通常是定期存款（CD）的利率，你需要将资金锁定几个月或几年——而不是具有无限次取款和存款的流动账户。

但值得强调的是，并非所有人都能享受最高3.30%的利率。你每月需要有相当数量的直接存款才能符合条件。每个新会员有31天的期限，必须收到至少$5,000的符合条件的直接存款。如果你能做到，将获得更高的APY，直到下一次31天的评估期开始。如果不能，则只能获得较低的1% APY。

SoFi 储蓄账户特色

最低开户存款	$0
月费	$0
最高APY	最高3.30%
联邦存款保险公司（FDIC）保险	额外最高达$3百万
每月转账限额	无限
利息存入	每月
储蓄仓库（Vault）限额	20
现金存款手续费	最高$4.95（由合作伙伴收取，非SoFi）

银行信息截至2026年2月20日

SoFi 储蓄仓库（Vaults）

我们喜欢SoFi储蓄的一个特色是Vaults。这是为特定目标（如买新车或应急基金）存钱的方式。你为每个Vault设定目标金额，然后可以随时将专门的资金转入。你还可以开启自动四舍五入功能，直接将其存入Vault，帮助你更快实现目标。

SoFi Plus

SoFi提供一项高级会员服务，SoFi Plus，免费向客户开放。成为SoFi Plus会员只需每月有符合条件的直接存款。会员可以获得额外奖励积分、最高APY的储蓄产品、信用卡的现金返还奖励、个人贷款利率折扣和财务规划服务。

如何开设SoFi支票和储蓄账户

开设SoFi账户很简单，但步骤不少。你需要创建登录信息，填写申请表，并同意相关法律条款。首先，SoFi会要求你的姓名、所在州、电子邮箱和密码。

接下来，你需要决定是开个人账户还是联名账户。之后，提供你的主要地址、出生日期和社会安全号码。

还需提供你的公民身份。你可以选择美国公民、绿卡持有者或非永久居民。SoFi还会询问你的就业状态、职业和年收入。

为了确认你是真人，SoFi会要求验证你的手机号码（通过短信）。输入验证码以完成验证。

最后，SoFi会询问你是否受到IRS的备份税款预扣。如果没有，你需要审阅最终的法律文件，然后同意并创建账户。

SoFi 投资

通过SoFi Active Invest，你可以在SoFi应用中免佣金交易股票和交易所交易基金（ETFs）9。但与其他投资服务不同的是，SoFi有可能在首次公开募股（IPO）前投资，甚至可以购买公司部分股份以实现多元化，尽管会收取其他费用。作为额外奖励，写作时，若在前45天内用至少$50资金存入账户，即可获得最高$1,000的免费股票10。

如果自己管理投资变得太复杂，SoFi还提供财务规划师和自动投资服务（由SoFi Wealth提供），帮你打理投资组合11。

SoFi平台与客户支持

客户可以通过电话、聊天，甚至向@SoFiSupport的X账号发送一般性问题，全天候请求帮助。该银行提供线上和移动银行平台，可在Apple App Store和Google Play下载。应用目前在两个平台的平均评分分别为4.8和4.4。

SoFi安全吗？

SoFi采用两因素认证（2FA）和生物识别登录，确保账户安全。每次使用借记卡时，都会实时提醒你，以便立即识别欺诈交易。如果怀疑异常，可以在SoFi应用中立即冻结账户。

此外，SoFi是少数提供最高达$3百万FDIC保险的银行之一。它通过SoFi Insured Deposit Program实现，将你的资金存入不同的合作银行账户。虽然听起来复杂，但不会增加你的操作难度，你仍然可以通过SoFi访问所有资金。

SoFi用户评价

总体而言，SoFi银行的客户评价褒贬不一。在Trustpilot上，SoFi获得4.2星，超过10,000条评论，许多客户喜欢开户的便利性。然而，也有人不喜欢存款难度大，或需支付$4.95的手续费。

在Reddit等论坛上，有用户反映账户被锁，无法访问资金，且客服帮助不理想。不过，也有不少用户喜欢Vault功能，觉得它能帮助存钱。

比较SoFi的替代方案

SoFi	Ally Bank	American Express
储蓄APY	储蓄APY	储蓄APY
最高3.30%4 新账户在符合条件的直接存款下，最高可享受4.00%的APY，期限最长6个月。条款适用。	3.30%	3.30%
储蓄账户月费	储蓄账户月费	储蓄账户月费
$0	$0	$0
支票APY	支票APY	支票APY
0.50%	最高0.25%	1.00%
支票账户月费	支票账户月费	支票账户月费
$0	$0	$0
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银行信息截至2026年2月20日

SoFi 与 Ally 比较

Ally也是一家纯线上银行，提供3.30%的储蓄APY，虽然在写作时不及SoFi的最高利率。它还提供一张最高0.25% APY的免费支票账户，但也略逊于SoFi。

注意，Ally的储蓄账户每月最多只能取10次，可能限制部分用户。但Ally提供全天候客户支持，且无需直接存款即可享受最高利率，这点不同于SoFi。

SoFi 与 Chime 比较

另一家不收月费的线上银行Chime，也提供支票和储蓄账户。但不同于SoFi，Chime的支票账户不产生利息。

不过，Chime的透支保障更强。Chime的SpotMe最多可保护你透支至$200，而SoFi的限额为$50。

在ATM取款方面，SoFi优于Chime。因为SoFi在非网络ATM取款不收费，而Chime每次收取$2.50。

更多SoFi替代方案：

• Quorum联邦信用合作社：竞争性APY和多样账户，但客户服务时间有限。
• Rising Bank：提供移动和线上银行，无月费，但最低开户存款较高。
• Prime Alliance Bank：提供多样的企业和个人产品，但只有一家实体分行。
• Ivy Bank：高收益储蓄和CD，但没有支票账户，最低存款要求高。

SoFi适合你吗？

总体而言，我们认为SoFi非常适合技术熟练、希望获得丰厚APY的客户。其纯线上架构意味着你需要熟悉使用应用和网站进行金融操作。如果你是这样的人，能在储蓄和支票账户上都获得高APY，是一个巨大优势。如果不是，可能更适合找一家有实体网点的银行。