停止等待更低的抵押贷款利率：“新常态”6%的解释

马丁·达斯科

星期六，2026年2月21日，晚上11:00（GMT+9） 5分钟阅读

根据Realtor.com的一项新分析，拥有6%以上抵押贷款利率的美国房主数量已超过利率低于3%的房主。在2025年第三季度，未偿还抵押贷款中有21.2%的利率为6%或更高，而利率低于3%的占20%。虽然疫情时期利率曾创历史新低，但报告发现，自2022年9月以来，利率一直保持在6%以上。即使抵押贷款利率已从2025年1月的峰值7.04%下降，也明显可以看出，短期内它们将徘徊在6%左右。

GOBankingRates咨询了房地产专业人士，深入探讨“新常态”下的6%抵押贷款利率，以及为什么在当前经济状况和未来趋势下，人们不应期待利率很快下降。

为什么6%的抵押贷款利率会持续存在？

以下是6%成为标准的主要原因。

经济状况迫使利率保持高位

“今天的抵押贷款利率受到经济当前状况的影响，而非近期市场动荡，”房地产专家、某房地产摄影公司创始人乔纳森·阿亚拉（Jonathan Ayala）表示。“当前的利率环境不再是超低利率的时代，因为通胀、劳动力市场的强劲以及长期债券收益率改变了经济预期。”

严酷的现实是，当前的利率反映了当前的经济环境。疫情期间需要大规模经济刺激，但现在经济处于不同的状态，2026年似乎也不会出现更低的利率。

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通胀仍然高企

博克雷顿的Echo Fine Properties的经纪人兼CEO杰夫·利希滕斯坦（Jeff Lichtenstein）指出，通胀和成本上升是当前利率的主要驱动因素。他认为，为了应对猖獗的通胀，美联储不能再大幅降低利率，因为这样可能会使市场过热，价格再次上涨。

阿亚拉也同意，鉴于当前的经济状况，利率不太可能在通胀完全得到控制和央行采取重大政策转变之前进一步下降。如果2026年通胀没有降温，抵押贷款利率也可能不会下降。

低利率从未是长久之计

“如果你希望利率回落到3%，必须明白这些水平从未是持久的，”邻居银行（Neighbors Bank）抵押贷款负责人杰克·韦吉奇（Jake Vehige）表示。“6%的抵押贷款利率在历史上是正常的，它们符合当今的经济现实。”虽然2026年利率可能会略有下降，但大多数专家不认为会有显著的下降。

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“考虑到过去三年利率变化不大，而且近期没有迹象表明条件会发生变化，6%的利率你应该习惯了，”Quote.com的金融专家梅拉妮·穆森（Melanie Musson）表示。

普遍共识是，6%的利率将会持续。虽然房主可能曾被较低的借款成本宠坏，但他们必须接受这些条件已不再相同。

未来趋势显示降息速度将放缓

美联储已表示，在2025年连续三次降息后，短期内不会再次降息。CNN的一篇报道指出，在12月就业报告公布后，分析师预测2026年（6月和9月）只会有两次降息。人们普遍认为，降息将会缓慢而渐进。这一趋势表明，抵押贷款利率在可预见的未来将保持在6%左右。

利希滕斯坦补充说：“政府显然在与美联储作斗争，想让美联储降低利率，如果政府对美联储有自主权，也许会改变一些规则，比如10年期国债收益率作为抵押贷款利率的因素。”这是他认为抵押贷款利率能大幅低于6%的唯一途径。

如何降低你的利率？

如果你希望尽可能降低利率，你也有一些选择。

聚焦你能控制的变量

阿亚拉建议买家专注于自己能控制的因素。“信用评分可以提高，债务可以偿还，向不同的贷款机构咨询也能带来实质性结果，”他解释说。2026年买家可能需要更有耐心，但通常建议专注于获得一个合理的利率，未来可以再进行再融资，而不是让生活停滞不前。

改善你的财务状况

如果你想保持尽可能低的利率，应努力保持高信用评分。“按时还款，不借超过信用额度的一半，检查信用报告是否有问题，”穆森解释说。你能做的就是改善财务状况，以提升抵押贷款申请的成功率，从而获得最优的利率。

利用未充分使用的贷款项目

韦吉奇指出，买家最大的优势之一是可以利用未充分使用的贷款产品和援助计划。他补充说：“FHA、USDA和VA贷款可以大幅降低甚至免除首付。许多首付援助计划在年初重新启动资金，也可以减少前期成本。”他还观察到，许多买家没有探索这些选项，因为他们不确定该问什么，贷款机构也没有主动提及。

潜在购房者应多比较不同贷款机构的利率，因为利率在不同机构之间可能略有差异。当你借款金额接近房价时，即使是微小的差异也可能每月节省数百美元。

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本文最初刊载于GOBankingRates.com：停止等待更低的抵押贷款利率：“新常态”6%的解释

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