我妻子的信用卡账单逾期了三个月。作为授权用户，我会有麻烦吗？

Quentin Fottrell

星期六，2026年2月21日，晚上8:30 GMT+9 4分钟阅读

“难道信用卡公司不应该向我发送未付款通知吗？”（照片主题是一名模特。） - Getty Images/iStockphoto

亲爱的Quentin，

我收到一份关于我妻子持有的信用卡逾期三个月的信用警告，我被列为授权用户。关于该账户的所有通信都发到了我妻子的邮箱，所以这是我第一次得知她未付款的情况。

欠款金额（包括利息）不到55美元，所以这不是问题。我想问的是信用卡公司。作为授权用户，难道不应该向我发送未付款通知，并至少给我一个还款的机会，而不是通过负面信用报告通知我吗？

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如果你想谈这个问题，应该和你的妻子谈，而不是信用卡公司或信用局。- MarketWatch插图

亲爱的丈夫，

关于信用评分的通知应该来自你家里。责任不同：共同持有信用卡的共有人，即使另一方去世，也要对债务负责；而授权签字人，有权在账户上进行消费以建立信用，但不能还款，也没有法律责任。

如果你想谈这个问题，应该和你的妻子谈，而不是信用卡公司或信用局。信用局不在乎欠了55美元还是555美元。重要的是债务未偿还的时间。一旦逾期30天，就会被报告给信用局，逾期60天和特别是90天时，损害会加剧。

实际上，根据TransUnion TRU、Equifax EFX和Experian EXPGY，支付历史是信用评分中最重要的因素。信用卡逾期90天会导致信用评分大幅下降，如果债务未还，可能在你的信用报告上保留长达七年，尽管随着时间推移影响会减弱。如果债务未偿还，贷款人可能会关闭你的账户或将债务出售给催收机构。

如果你作为你妻子卡片的授权用户，信用评分会因此受益，反之亦然：如果还款迟了，你的信用评分也会受到影响。虽然是你妻子的信用卡、信用报告和责任，但你的信用评分也在风险之中。“这意味着两个用户都应该养成良好的信用习惯，”Discover表示。“逾期和错过的信用卡还款可能会在你的信用报告上持续多年，并严重损害你的信用评分。”

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一个教育时刻

“因此，确保主要持卡人通常负责管理还款非常重要，”信用卡公司补充说。“你还应确保遵守你们关于支付部分账单的任何协议。还要避免过度消费。不断累积高额消费可能带来的不仅仅是让需要还账的人感到沮丧。”

你妻子（以及你自己）的未偿信用卡债务很少。2025年第三季度，平均美国人的信用卡余额为6500美元，美国的信用卡债务已攀升至创纪录的1.23万亿美元。信用卡利率在20%及以上，如果你每月不还清债务，金额会很大。值得一提的是，X世代每月负债最多——超过9000美元。

不过，这也是一个教育时刻——提醒你们俩密切关注信用卡账单。国家信用咨询基金会和美国消费者信用咨询可以帮助那些陷入债务的人走出困境。12步支持团体，包括债务匿名者，为你们提供一个安全的空间，讨论你的背景和情感生活。

如果你和妻子没有制定每月的收入和支出预算，包括水电费、房产税、房屋保险、按揭、杂货和油费，现在是制定预算的好时机。如果每月少吃外出餐厅节省100或200美元，帮助你还清一张信用卡，那么就计划在家做一顿特别的晚餐。并非每个人都能做到完美，但一定要确保这笔未偿债务不是更大问题的一部分。

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