辅助生活的费用大约为每年7万美元。一家马里兰州的家庭表示，同住有助于他们分担开支

维多利亚·维索夫斯基

星期六，2026年2月21日，晚上10:15（GMT+9） 6分钟阅读

随着日常生活成本的上升，护理费用也在不断增加，越来越多的美国人在代际之间陷入困境，既要为年迈的父母承担经济责任，又要抚养自己的子女。

洛伦·麦卡德尼（Lauren McCadney）就是其中之一。

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在50多岁末期，麦卡德尼从芝加哥搬到马里兰，随着父亲健康状况的恶化。她在哥哥詹姆斯（James）一家四口附近定居。当他家隔壁的五居室房屋上市时，她买下了它，并与姐姐谢丽尔（Cheryl）一起搬进去。这一决定改变了他们家庭的护理方式。

现在，这两个家庭作为一个多代共居的单位共同运作，分担情感和经济责任。这种模式已不再仅仅是生活方式的选择，更是一种必要。

麦卡德尼的情况反映了当前夹心一代日益增长的现实。在Policygenius的一项调查中，66%的受访者表示，支持至少三代人（父母、子女和自己）的开支让他们感到压力山大（1）。

“我觉得非常幸运和感激我们目前的状况，”麦卡德尼告诉《商业内幕》（2），“因为我有一些朋友是主要的单独照顾者，那真的很难。”

老龄化的成本

在20世纪早期，美国的老龄化主要是家庭事务。老年人与亲属同住，护理在家进行，多代家庭是常态。二战后，这一模式开始瓦解，家庭地理分散，机构养老服务逐渐扩大。

如今，许多美国人经济上难以实现独立养老。哈佛大学住房研究中心2023年的一份报告显示，城市中75岁及以上的独居老人中，少于15%的人能够负担得起辅助生活或日常家庭医疗护理，而无需动用储蓄（3）。由于医疗保险（Medicare）对长期支持的覆盖有限，医疗补助（Medicaid）也常有限制，家庭不得不自行弥补差距。

2024年，美国辅助生活的平均费用约为每月5900美元，年约为7万美元（4）。养老院护理费用更高，半私房间平均每月9277美元，私密房间则为10646美元，费用因地区和护理水平而异（5）。

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“除非你是亿万富翁，否则我不认为大多数人有奢侈品可以不考虑成本，”洛伦说。

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这一现实影响了麦卡德尼家庭的运作方式。两个邻近的房屋中，护理责任共享且灵活——由时间、能力和需求划分，而非正式角色。洛伦翻新了自己的房子，以适应父亲的行动能力，并为谢丽尔创造空间。他们的兄弟负责父亲的医疗和个人护理，而谢丽尔提供白天的支持。洛伦负责外出和社交活动，因此当一个人离开时，另一个人会接手。

通过让父亲留在家中，而不是送到辅助生活或养老院，家庭避免了巨大的开支。除了金钱之外，父亲在家人照料下也更快乐。

“这不是用钱可以衡量的，”洛伦说。

两屋顶的挑战

在两处房屋之间共享护理责任虽然降低了开支，但也缩小了家庭的灵活性和隐私空间。詹姆斯的双胞胎儿子德鲁（Drew）和卡特（Carter）为了节省租金，住在家里，贡献劳动力——割草、跑腿和送亲戚看病。

这种帮助并不罕见。根据AARP的数据，2021年，家庭护理者提供了大约6000亿美元的无偿护理（6）。对于詹姆斯和妻子洛丽（Lorri）来说，这种安排也有权衡。两人都全职工作，随着子女接近成年，他们希望减轻一些责任，但护理工作只变得更加繁重。洛丽表示，有时她会看到丈夫感到疲惫或沮丧。

詹姆斯在马里兰州人类服务部工作，他形容这种情况为不断权衡时间、精力和关注的持续计算。

“我是否在剥夺我孩子的时间？”他问。“我们希望自己都在做正确的事情。”

家庭可以做的事情

家庭知道他们目前的安排不会永远持续。洛伦担心随着年龄增长，她的房子能否维持，而詹姆斯和洛丽希望最终缩小规模，更多旅行。洛伦也不确定未来谁会照顾她。她和朋友们曾讨论过一起买地，建造小房子，这样可以边养老边互相帮助。

专家表示，这些对话正是规划的起点。提前坦诚讨论金钱、护理偏好和期望，可以帮助家庭避免仓促决策，而这些决策往往伴随着高昂的代价。了解不同选择的成本，即使正式护理还很遥远，也能让未来变得不那么抽象，更加可控。

同时，也要考虑医疗账单之外的成本。护理常伴随工作时间减少或情感耗竭，这些权衡可能影响长期财务安全，即使没有人获得报酬。

对许多家庭来说，规划还可能意味着在住房方面动脑筋，与兄弟姐妹分担责任，和大家庭同住，或探索共同居住安排，以分摊成本和护理责任。没有一套万能方案，但早早开始对话，可以让未来的道路不那么令人望而生畏。

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文章来源

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Policy Genius (1); Business Insider (2); 哈佛大学住房研究中心 (3); 老年人中心 (4); 一家为妈妈 (5); AARP (6).

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