一对夫妇原本计划提前退休，直到孩子们爆炸性地增加了预算。他们还能靠一份收入实现目标吗？

Chris Clark

2026年2月21日星期六 日本时间晚上10:30 5分钟阅读

多年来，亚历杭德罗和布雷迪·穆尼奥斯遵循一个简单的理财策略：保持低支出，积极储蓄，以便在未来实现自由。他们追求的不是奢华，而是早期退休的灵活性。

这对明尼苏达州的夫妇热衷于FIRE运动，简称“财务自由，提前退休”，一段时间内，这一策略完全按计划进行。然而，生活插手了，夫妇在《华尔街日报》上表示，方式许多年轻家庭都能理解（1）。

必读内容

多亏了杰夫·贝索斯，你现在只需100美元就能成为房东——而且不用处理租户或修理冰箱。方法在这里

戴夫·拉姆齐警告，近50%的美国人在社会保障方面犯了一个大错误——这是它是什么，以及如何用三步快速修正

罗伯特·清崎表示，这一资产一年内将飙升400%——他恳请投资者不要错过它的“爆炸”

两个孩子的到来，加上工作调动，使家庭从两份收入变成了一份收入。梦想没有消失，但时间表突然变得不那么确定。

坚实的基础——以及暂时的放缓

在有孩子之前，穆尼奥斯夫妇都是工程师，靠一份工资生活，另一份工资用于投资和退休储蓄，根据《日报》的报道。如今，31岁的亚历杭德罗作为工程师年收入约113,000美元，还通过在当地消防局的兼职工作额外赚取约9,000美元。27岁的布雷迪辞去了职业，照顾两岁的孩子和新生儿。

尽管收入发生了变化，他们仍然积累了有意义的储蓄。亚历杭德罗的401(k)账户约有22万美元，得益于强劲的雇主匹配，另一个401(k)账户中还有14万美元。他们还在经纪账户中投资了大约8万美元，分布在两个健康储蓄账户中54,000美元，以及各种IRA账户中的52,000美元。还有大约1,500美元存放在储蓄账户中，以及约20,000美元用于定期存款。他们还为子女设立了529大学储蓄计划，主要通过朋友和家人的礼物资助。

关于支出，他们居住在一套价值刚超过40万美元的房子里。按揭每月约2,800美元，包括房产税和房主保险。除了按揭外，他们唯一的债务是一笔6,000美元的无息医疗贷款，每月还款450美元。他们的月支出，包括杂货、水电、互联网和电话、交通、汽车保险、健康保险、儿童相关开销和外出就餐，约为2,650美元。夫妇每月还会捐出约730美元给慈善机构。

故事继续

在纸面上，穆尼奥斯夫妇似乎做了很多正确的事情。但一位专家告诉《日报》，对于一个目标提前退休的夫妇来说，这可能还不够。

孩子让退休数学变得复杂

在任何储蓄计划中，养育孩子都可能迅速打乱你的预算。2025年LendingTree的一项研究发现，养育一个孩子的成本在18年内为297,674美元（2）。自2023年LendingTree的上一次研究以来，这一数字上涨了25.3%。

阅读更多：美国人的平均净资产令人惊讶地为620,654美元，但几乎没有什么用。这是关键数字（以及如何让它飙升）

LendingTree的首席消费者金融分析师马特·舒尔茨在新闻稿中表示：“没有人会对近年来成本的上升感到惊讶，但我们在育儿成本上看到的增长完全是另一层次。” “增长的原因有很多，包括通货膨胀、劳动力成本上升和需求增加。然而，无论原因如何，这种增长都让本已具有挑战性的父母角色变得更加艰难。”

育儿、健康保险费、住房需求、食品、服装和交通费用都可能同时堆积起来。但暂时停止储蓄并不意味着计划就此结束。

平衡孩子和储蓄目标

对于穆尼奥斯夫妇来说，未来的道路更多是调整而非完全放弃FIRE。

一项立即的措施，认证财务规划师丹妮卡·瓦德尔告诉《日报》，是利用健康储蓄账户中的资金偿还医疗贷款，从而每月节省450美元。若利率允许，重新融资按揭也可能带来额外的储蓄。将这些钱转入罗斯IRA或退休账户，有助于重新启动长期复利，而无需大幅度改变生活方式。瓦德尔认为，夫妇需要储蓄率达到25%或更高，才能在60岁之前退休。

在生活在一份收入的情况下，建立更大的应急基金也至关重要，尤其是有年轻孩子的时候。随着时间推移，布雷迪重返工作岗位（即使是兼职）也可能大幅提高家庭的储蓄率，而不会牺牲家庭优先事项。

对于其他追求提前退休的父母来说，经验教训更为广泛。财务独立不需要严格的时间表。随着收入增加，增加储蓄，避免随着孩子长大而出现的生活方式膨胀，以及高效利用税收优惠账户，都可以在较慢的时期保持进展。

你可能还喜欢

50岁零退休储蓄？大多数人不知道他们实际上正进入黄金收入十年。这里有6种快速追赶的方法

Vanguard揭示美国股市的未来趋势，警示退休人士。原因何在？你可以采取哪些措施

罗伯特·清崎对婴儿潮一代发出严厉警告。许多人可能会“被抹去”并在全国范围内无家可归。如何自我保护？

非百万富翁现在也能用最低10美元投资这个价值10亿美元的私募房地产基金。操作指南在这里，几分钟即可入门

加入25万+读者，第一时间获取Moneywise的最佳故事和独家访谈——每周精选、清晰洞察。立即订阅。

文章来源

我们仅依赖经过验证的来源和可信的第三方报道。详情请参阅我们的_编辑伦理和指南__。

《华尔街日报》（1）；LendingTree（2）

本文仅提供信息，不应被视为建议。内容不提供任何形式的担保。

条款与隐私政策

隐私控制面板

更多信息