美国父母中有50%在经济上支持成年子女，平均每月支付1474美元。他们做错了什么

丹妮尔·安托斯兹

星期六，2026年2月21日，晚上9:30（GMT+9） 6分钟阅读

作为父母，我们知道我们的责任不会在他们18岁生日那天结束。但对于许多成年子女的父母来说，经济支持现在已经延续到子女的中年。据Savings.com 2025年的数据显示，拥有成年子女的父母中，有一半至少提供一些经济援助，创下三年来的新高。

18-28岁成年子女的父母平均每月提供1813美元，而29-44岁的父母每月提供863美元。这些帮助通常包括支付电话费、汽车保险、健康保险，甚至学生贷款（1）。

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房价上涨、杂货账单增加和学生贷款债务使年轻人难以达到传统的里程碑。因此，即使是有全职工作的成年子女，父母的经济支持也逐渐成为常态。

虽然父母希望帮助子女在经济环境更艰难时维持生计，但财务顾问警告说，持续的支持可能会为两代人带来长期风险。如果你在想帮助成年子女经济上，又担心为自己的退休储蓄不足，你可以采取以下措施。

经济支持成年子女的后果

帮助成年子女本身并不是一件坏事，对于许多家庭来说，这似乎是必要的。专家表示，关键在于帮助的方式和持续时间。

一些父母可能在不自觉中削弱了自己的退休保障。动用储蓄或推迟退休，以免子女背负债务，可能会适得其反，马里兰州贝利财富顾问的注册财务规划师凯拉·沃尔特（Kayla Walter）指出。她强调，教育贷款有贷款，但没有退休金贷款。

“你正在以更快的速度耗尽你的储蓄，这可能无法支撑你预期的寿命，”她说（2）。

另一个问题是，持续、无限制的支持可能无意中阻碍子女的财务独立。支付月度账单如保险、房租或水电费可能缓解短期压力，但也可能延迟子女自行做出艰难的预算决策。

故事继续  

最近一篇MarketWatch报道提到一位27岁的理财顾问，她的母亲目前每月支付她191美元的汽车保险费，因为她买了一辆新车。虽然双方目前都对这种安排感到满意，但没有明确的结束日期（3）。随着时间推移，这种无限制的支持可能导致双方的怨恨和长期的财务挑战。

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帮助子女实现财务独立

帮助成年子女经济上不仅仅是一个财务决定——它也是一个情感决定，这使得处理起来变得复杂。专家表示，关键是要有目的地提供帮助，并找到让他们自主的方式。以下是入门的方法：

确保你的退休计划在正轨上

在提供资金之前，确保你的财务状况良好。确保退休储蓄已达上限（或接近上限）、高利贷已管理好，并拥有六个月的应急基金。如果你自己陷入财务困境，就无法帮助子女。

开诚布公地沟通

坦诚谈论你的财务状况、你能提供的帮助以及你曾经犯过的错误。这些对话将帮助他们理解你设定的界限，也可能促使他们更深入地审视自己的财务状况。

设定界限

审视自己的财务状况，决定你能提供什么，不能提供什么。也许你能支付一次性费用如押金或汽车维修，但不能无限期地承担每月账单。不论你的界限在哪里，都要明确、直接地表达你愿意提供的帮助。

考虑一次性大额赠与与持续支持的区别

一次性赠与或带有书面条款的家庭贷款比持续性支出更易管理。一些顾问建议利用年度赠与税免税额，2026年每位受赠人19,000美元，作为自然的界限（4）。这种策略可以让你支持子女而不必承担不确定时间的月度账单。

逐步减少支持

如果需要减少支持，可以逐步缩减。例如，当前每月支付500美元账单，几个月后减到400美元，再减到200美元，逐步降低到零。这给子女时间适应，也可能帮助缓解他们的内疚感。

将帮助与财务教育结合起来

支付账单可以提供短期缓解，但不一定能让成年子女实现长期独立。寻找将财务支持与技能培养结合的方法，比如一起审查预算、讨论财务目标、阅读理财书籍并讨论，或分享值得信赖的播客或资源。你可能无法永远帮助他们，所以目标应是帮助子女养成健康的财务习惯（4）。

当今的财务环境与20或30年前许多父母面对的情况截然不同，提供成年后的财务支持有助于平衡竞争环境。然而，支持应当是有意的。确保你自己的财务安全，并让你的帮助促进独立而非依赖。

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文章来源

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Savings.com（1）；News Nation（2）；MarketWatch（3）；CNBC（4）

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