我问ChatGPT如何在2026年最大化我的退税——它的建议如下

Laura Beck

2026年2月22日星期日 20:11 GMT+9 5分钟阅读

税季就像一个黑箱，钱进去，你希望能有一些回来。我向ChatGPT询问了一个现实可行的策略，以在不涉及可疑领域或依赖TikTok黑科技的情况下，最大化我的2026年退税。

人工智能首先指出了一个大多数人忽视的重要现实。

大额退税并不意味着赢了

ChatGPT解释说，通常大额退税意味着你全年缴税过多。政府无息持有你的钱整整12个月，而你本可以用这笔钱偿还债务或投资。

真正的目标是首先降低你的总税负，然后通过税收抵免而非多缴税款获得退税。有了这个框架，ChatGPT详细介绍了有效的策略。

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在做其他事情之前，先调整你的W-4

如果你经常收到微薄的退税或在报税时欠税，ChatGPT建议立即与雇主更新你的W-4表格。该表允许你申报受抚养人、税收抵免和退休金缴款，以调整预扣税。

这并不会直接增加你的退税，但可以避免意外，并释放现金流，将其转入税收优惠账户。大多数人在开始工作时设置一次W-4，之后就不再调整。

最大化退休账户贡献以获得最大影响

ChatGPT称这是降低税负的首要合法途径。每一美元的税前缴款到401(k)或传统IRA，都会等额减少你的应税收入。

如果你是自雇人士，Solo 401(k)提供巨大的机会。你在2026年12月31日之前能贡献的越多，越能减少应缴税款或增加退税。

HSA缴款如同魔法

如果你拥有高免赔额健康计划，健康储蓄账户（HSA）的缴款可以税前扣除，免税增长，医疗支出时免税支取。ChatGPT称这是“退税黄金”。

AI建议许多人忽视的策略：为HSA存款，自己支付医疗费用，让HSA像投资账户一样长期增长。几年后可以免税报销。

不要错过税收抵免

ChatGPT强调，税收抵免优于扣除，因为它直接减少你的税款，而不是仅仅降低应税收入。常被忽视的抵免包括儿童税收抵免、抚养人照料抵免、退休储蓄者抵免、教育抵免、节能家居升级抵免和电动车抵免。

故事继续

AI警告说，抵免规则经常变化，因此每年都要核实资格，而不能假设去年的规则仍然适用。

全年追踪可扣除支出

等到报税时才开始回忆，很可能会忘记一些可扣除的支出。ChatGPT建议如果你接近列举扣除的门槛，应追踪医疗支出、慈善捐赠（包括实物而非仅现金）、房贷利息、财产税和自雇人士的工作相关支出。

你不需要复杂的软件。使用笔记应用或简单的电子表格，只要持续更新即可。

自雇人士拥有最多的机会

ChatGPT解释说，自雇身份可以享受W-2员工无法享受的扣除。你可以扣除部分家庭办公空间的费用（如果确实用于业务），以及互联网费、电话费和车辆开支（通过里程或实际成本）。

Section 179和奖金折旧允许你抵扣商业设备的购买。SEP IRA和Solo 401(k)计划的缴款限额远高于普通退休账户。AI强调要按季度预估缴款，以避免罚款并平滑现金流。

时机比你想象的更重要

如果你有弹性，ChatGPT建议推迟收入到2027年，同时提前在2026年增加可扣除支出。你也可以将慈善捐赠集中在某一年，而不是分散多次。

这些时间策略可以在不改变实际行为或消费习惯的情况下，显著影响你的退税金额。

2026年秋季模拟报税

ChatGPT推荐一个被低估的做法：在2026年夏末或秋初进行税务预测。使用税务软件根据你截至目前的数字，模拟一次报税。

这样你可以在12月31日之前调整预扣税或增加退休金缴款，如果你的退税目标尚未达成。高收入者和精明的退休人士常用此策略以避免意外。

州税也值得关注

州退税常被忽视，尽管一些州提供财产税抵免、租房者抵免和退休收入免税。确保你的州预扣税与实际情况相符，因为州税规则与联邦税规则差异很大。

不要做的事

ChatGPT最后提醒：不要追求可疑的税务抵扣，不要夸大扣除额，不要依赖社交媒体上的税务黑科技，也不要假设去年的策略仍然有效。税法在不断变化，国税局也变得更善于查处可疑申报。

总结清单包括：最大化退休金缴款、资金投入HSA、核实所有抵免、全年追踪支出、更新预扣税，以及进行年终预测。没有复杂或高风险的操作，只有持续执行那些真正有效的策略。

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本文最初刊载于GOBankingRates.com：我问ChatGPT如何在2026年最大化我的退税——它的建议如下