别急着退休：推迟2026年计划的六个理由

乔丹·罗斯恩菲尔德

2026年2月22日星期日 19:17 GMT+9 读时长4分钟

在经济波动不断的情况下，你可能在想，2026年退休是否仍然可能。虽然达到完全退休年龄是一个重要的里程碑，但过早退休可能会带来意想不到的财务压力和错失的机会。

无论你依赖社会保障福利、管理投资策略还是规划增加的医疗费用，退休规划都需要谨慎的时机。有时候，即使推迟一两年退休，也能显著改善你的长期财务稳定性。

GOBankingRates联系了财务专家，了解他们认为你可能想推迟2026年退休的几个有说服力的理由。

1. 你还没有规划好你的现金流

如果你还没有彻底规划好你的退休收入来源、预计支出（包括潜在的长期护理费用）以及制定应对市场波动和短缺的稳健投资策略，根据金融投资团队的注册财务规划师（CFP）兼投资顾问代表Christine Lam的说法，推迟退休可能是明智的。

“通常，退休规划的讨论会在预期退休日期前五到十年开始，”她说。

她强烈建议在退休前就咨询财务规划师，进行全面的退休分析和现金流预测。

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2. 你有就业空档

精心规划社会保障是退休规划的重要部分。

你的福利金额是根据你最高的35年收入计算的。如果你的工作历史中有几年的收入很少或没有收入，Lam表示，继续工作可以帮助用更高收入的年份替代那些低收入年份。这将增加你未来的社会保障福利，而不是减少它们，这可能会大大影响你的月收入。

“此外，推迟领取社会保障福利，超过完全退休年龄（通常为67岁），可以导致每月领取金额永久增加，”她说。

3. 经济环境可能不那么有利

这些时期需要灵活应变和积极规划。不幸的是，2026年你可能仍会在利率升高、通胀顽固和市场表现不均的时期退休，这些都可能扰乱你的投资组合提款并降低购买力，根据硅滩金融的所有者、CFP Christopher Stroup的说法。

“在没有序列风险管理计划的情况下进入波动期，尤其是对于以股票为主的投资组合，可能会侵蚀你的长期财富，”他说。

4. 你的医疗费用在增加

在65岁之前退休的人应考虑失去雇主提供的健康保险的影响，Lam说。

“由于医疗保险（Medicare）在65岁开始资格，存在持续健康问题的人可能会发现继续工作以维持保险覆盖是有益的，”她补充说。

Stroup也同意，他表示，逐渐上升的自付费用和Medicare保费会侵蚀你的固定退休收入。

“推迟退休可以让你有时间建立健康储蓄账户（HSA）、延长雇主保险或优化Medicare注册，以避免迟缴罚款和收入相关的保费附加费，”Stroup说。

5. 你将推迟强制性最低分配（RMD）

推迟退休和继续工作的一大好处是，你可以推迟强制性最低分配（RMD），即你必须在70岁之前从退休账户提取的款项。这意味着你可以避免过早动用应税账户，并且可以向退休计划中投入更多资金，Stroup解释。

“创业者也可以更好地安排企业退出时间，以管理资本利得和策略性收获扣除，”他说。

6. 你希望拥有一个平衡的投资组合

今年股市波动较大，主要由于关税贸易战，但如果你在经济衰退中退休，Stroup表示，你面临“在低迷时提取投资，可能会锁定投资亏损”。

因此，推迟退休可以让你的投资组合有更多时间恢复，并减少你依赖它的年份数。

最终建议：先达成这些财务里程碑

在你能舒适地进入黄金岁月之前，你需要理清财务状况。这在你仍有稳定收入时要容易得多。在退休前，使用以下清单确保你已做好准备。你应该具备：

• 一个可靠的收入来源，覆盖基本支出
• 足够的应急和医疗储备
• 一个税务高效的提款策略
• 一个应对长期护理和通胀的计划
• 对你的投资组合能应对市场冲击的信心

像所有重要的财务规划一样，如果能与值得信赖的财务顾问合作，你会更有信心在退休时已做好充分准备。

Caitlyn Moorhead为本文提供了报道协助。

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