全球稳定币的采用加快，BVNK报告显示向日常支付的转变

一份新的BVNK报告显示，稳定币的采用正迅速从一个小众的加密货币实验，演变为全球市场日常支付工具。

稳定币从交易工具转变为日常货币

根据BVNK于2026年2月17日发布的《稳定币实用性报告》，稳定币在实际金融需求中的使用日益增加，而非仅仅用于投机交易。该研究由YouGov为BVNK进行，合作伙伴包括Coinbase和Artemis，调查了来自15个国家的超过4600名早期采用者和加密货币原住民。

稳定币是与美元1:1挂钩的加密货币，旨在提供价格稳定性并实现快速、安全的交易。此外，报告重点关注目前持有加密货币、过去12个月内持有或计划在未来一年内获取加密货币的受访者。这为我们提供了一个详细的快照，显示活跃用户如何将数字美元融入日常生活。

数据显示，这些用户不再将稳定币视为一个小众的汇款或交易工具，而是用它们进行实际的资金流动，优先考虑速度、成本和安全性。值得注意的是，这一转变并不完全一致，不同新兴市场和高收入市场之间存在显著差异。

稳定币在工资和收入中的使用日益增加

最引人注目的发现之一是人们用稳定币收款的情况。39%的受访者表示他们以稳定币收款，无论是来自家人朋友还是在职业场景中。在这部分人群中，这类支付约占他们年度收入的35%。

三分之二的以稳定币支付的受访者表示，这改善了他们的国际业务能力。此外，76%的市场卖家报告称使用数字美元后销售额有所提升。报告指出，这些用户平均节省了40%的手续费，相较传统汇款渠道，显示出稳定币汇款的强大节省激励。

日常消费和商户接受趋势

稳定币也正作为日常货币发挥作用。27%的持币者表示他们用稳定币进行日常购物，从商品到服务。他们钱包中的平均余额为200美元，将这些资产视为可支配的货币，而非长期储蓄。此外，这一行为转变表明，在某些市场，数字美元正开始与本地法币直接竞争。

超过一半（52%）的加密货币持有者表示，因商户接受稳定币而购买某些商品。在新兴市场，这一比例上升到60%，突显稳定币商户接受度对消费者行为的直接影响。然而，报告也指出，当前的接受程度尚未完全满足用户需求。

供需差距明显：42%的受访者表示希望用加密货币和稳定币进行重大或生活方式类的消费，而实际如此的仅占28%。这表明消费者的兴趣已超越商户和平台的整合能力，尤其是在非加密原生企业中。

用户偏好用稳定币支付的原因

人们选择稳定币的主要原因更偏实用而非意识形态。30%的人表示主要动力是手续费较低，28%关注安全性，27%则是全球接入便利。此外，这些操作优势反映了传统支付渠道的痛点，尤其是在跨境交易和小型企业方面。

关键的是，用户希望与现有金融服务更好地整合。77%的受访者表示，如果他们的个人银行或金融科技应用提供稳定币钱包，他们会开通。几乎四分之三（71%）对关联借记卡以无障碍消费持有兴趣。这凸显了传统金融平台中对稳定币银行服务整合的日益增长的期待。

这些态度表明，未来稳定币的增长可能在很大程度上依赖于银行和金融科技公司，而不仅仅是加密原生钱包。这需要互操作的基础设施、明确的合规框架以及用户友好的界面，以隐藏区块链的复杂性。

区域性稳定币使用模式

报告强调了稳定币使用的明显区域差异。日常支付的趋势由南美、亚洲和非洲引领，这些地区传统的资金转移可能缓慢、昂贵或受限。在这些新兴市场中，60%的加密原生受访者持有稳定币，非洲这一比例更高，达到79%。

在许多经济体中，跨境转账困难，且本币波动剧烈。因此，稳定币成为实现稳定和金融包容的重要工具。此外，它们提供了一条绕过脆弱银行系统和资本管制的储蓄、贸易和汇款的平行渠道。

然而，报告也显示，高收入国家正在追赶。在美国、英国和欧洲，关于稳定币作为现代化支付和加速全球转账的认知快速增长。这些地区的加密用户中，45%持有稳定币，且平均余额明显高于新兴市场，约为1000美元，而新兴市场为85美元。

监管与主流采用的路径

作者指出，主要法域的监管框架正迅速发展，以支持日常商业中数字美元的更广泛使用。随着美国、英国和欧洲的规则逐步成型，政策制定者越来越将这些资产视为支付基础设施的潜在升级，而非仅仅是投机工具。这一监管动力是推动稳定币市场更广泛主流采用的关键因素。

报告明确指出，这一转变不仅是短期的使用激增，而是稳定币采用的结构性变化。尽管如此，关于消费者保护、储备透明度和发行方之间的互操作性仍存在重大问题。更明确的标准有望进一步激发机构参与和支付行业的整合。

行业对临界点的看法

对这些发现的评论中，BVNK联合创始人Chris Harmse对伦敦和纽约等城市的日常体验与市场宏观数字形成对比。他指出，尽管市场总市值达数千亿，年交易量达数万亿，但许多消费者在结账时仍很少看到“用稳定币支付”的按钮。

“这就是我们希望通过这份报告回答的问题，” Harmse说。“稳定币在现实世界中的使用，是因为它们解决了实际问题。人们已经在收款和消费稳定币，尤其是在传统支付缓慢、昂贵或不可靠的场景中。他们像使用日常货币一样使用稳定币，并希望将其更好地整合到现有的金融工具中，以继续享受这场货币流动革命的红利。”

Coinbase的稳定币产品总经理John Turner强调了新兴市场的必要性。“在许多新兴经济体，人们出于必要采用了稳定币，”他说。“现在，发达市场的人们也开始感受到同样的挫折感。他们希望支付能即时、全球化且低成本。”此外，Turner认为，随着监管的发展，稳定币将不再被视为一个小众的加密产品，而是作为对现有系统的实用增强。

加密货币研究公司Artemis的联合创始人兼CEO Anthony Yim描述了使用模式中的“重大行为转变”。他指出，过去五年中，稳定币供应增长了500%，同时多国立法措施也在推进。Yim认为，加密原住民和早期采用者已全面接受，利用这些资产进行支付和收款，这正推动全球主流采用。

方法论与生态系统背景

《稳定币实用性报告》基于YouGov在2025年9月至10月间进行的在线调查，涵盖4658名18岁及以上成年人。所有受访者要么目前持有加密货币（包括稳定币），要么在过去12个月内持有，或计划在未来12个月内获取。样本来源于YouGov的优选供应商面板。

BVNK定位自己为企业提供的稳定币驱动金融基础架构，帮助客户构建金融产品、开拓新市场，并在超过130个国家实现秒级资金转移。公司表示每年处理数十亿资金，合作伙伴包括Worldpay、Deel和Flywire。报告可在BVNK.com/Utility下载。

Artemis自称为领先的区块链数据分析平台，客户包括Visa、Grayscale、Pantera、VanEck和Circle。Coinbase（纳斯达克：COIN）致力于全球经济自由的扩展，提供可信赖的交易、质押、资产保管、支付和全球转账平台。此外，Coinbase支持区块链创新者，倡导负责任的监管政策。

总体而言，BVNK的研究表明，稳定币正从一种专业的加密工具，逐步转变为数字金融的核心组成部分，在工资、汇款和日常消费方面的应用不断增长，既在新兴市场，也在发达国家。