13个没有所得税的州适合退休人士：税收高效退休规划指南

规划退休生活的地点涉及许多因素，而税务影响在其中占据重要位置。如果你即将退休或已经退休，你可能会想知道：哪些没有退休人员所得税的州能让你保留更多收入？了解不同州对退休收入的税收政策，能极大影响你晚年的财务安全。

好消息是，全国多个州为退休人员提供了具有吸引力的税收优惠。有些州完全免征所得税，而另一些州则特别豁免退休收入的税收。让我们一起来了解这些情况，帮助你判断哪些州可能符合你的退休目标。

九个州完全没有州所得税

最直接减少州税负的方式，是迁居到九个完全不征收所得税的州——这不仅适用于退休人员，所有人都适用。这些地区通过销售税、财产税和其他收入来源维持预算。

这九个州是：

• 阿拉斯加
• 佛罗里达
• 内华达
• 新罕布什尔
• 南达科他
• 田纳西
• 得克萨斯
• 华盛顿
• 怀俄明

值得注意的是，新罕布什尔州历史上对股息和利息收入征税，但对劳动所得免税。然而，从2025年起，新罕布什尔加入大多数州的行列，取消了对这些投资收益的征税。这一变化使新罕布什尔对拥有大量投资组合的退休人士更具吸引力。

这些州的税制结构各不相同，因此虽然你避免了州所得税，但还应评估它们的财产税率、销售税比例及其他税收，以全面了解你的总税负。

四个专门豁免退休收入的州

除了上述九个完全免税的州外，还有四个州采取有针对性的政策：它们通常对劳动所得征税，但特别豁免退休收入的税收。这对于计划继续兼职工作或拥有适度工资和退休金的退休人士尤为重要。

这四个州是：

• 伊利诺伊
• 爱荷华
• 密西西比
• 宾夕法尼亚

对于主要收入来自养老金、IRA、401(k)或其他退休账户，而非就业的退休人士，这些州提供了显著的税收节省，同时对在职居民的收入税结构保持不变。

41个州不征收社会保障福利税

社会保障福利是数百万美国人退休收入的基石。幸运的是，41个州（加上华盛顿特区）完全不征收这些福利税，成为最大的一组税收优惠地区。

不征收社会保障福利的州包括： 阿拉巴马、阿拉斯加、亚利桑那、阿肯色、加利福尼亚、特拉华、佛罗里达、佐治亚、夏威夷、爱达荷、伊利诺伊、印第安纳、爱荷华、堪萨斯、肯塔基、路易斯安那、缅因、马里兰、马萨诸塞、密歇根、密西西比、密苏里、内布拉斯加、内华达、新罕布什尔、新泽西、纽约、北卡罗来纳、北达科他、俄亥俄、俄克拉荷马、俄勒冈、宾夕法尼亚、南卡罗来纳、南达科他、田纳西、得克萨斯、弗吉尼亚、华盛顿、威斯康星、华盛顿特区，以及怀俄明。

社会保障管理局数据显示，最近的平均月退休金约为1979美元，年收入约为23750美元。对许多退休人士来说，社会保障是其退休收入的基础，在不征税的州居住尤为重要。

如果还没有，可以考虑在社会保障局网站创建“我的社会保障”账户，以获取基于你的收入历史的个性化未来福利估算。

九个州征收社会保障福利税

目前有九个州对社会保障福利征税，虽然负担通常较轻。大多数州采用收入门槛或年龄豁免政策，低收入退休者或符合特定年龄条件者可能完全免税。

这九个州是：

• 科罗拉多
• 康涅狄格
• 明尼苏达
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 罗得岛
• 犹他
• 佛蒙特
• 西弗吉尼亚

令人鼓舞的是，这个名单一直在缩减。自2016年以来，征收社会保障福利的州从13个减少到9个，减少了约30%，未来可能还会进一步减少。虽然联邦政府会根据总收入计算征税部分社会保障福利，但州级的税收政策也是值得关注的因素。

13个没有退休收入所得税的州——完整概览

将所有这些税收优惠合并，最终有13个州完全不对任何形式的退休收入征税。这些地区不会对你的社会保障、劳动所得、股息、利息、退休账户提款或养老金支付征税。

这13个州是：

• 阿拉斯加
• 佛罗里达
• 伊利诺伊
• 爱荷华
• 密西西比
• 内华达
• 新罕布什尔
• 宾夕法尼亚
• 南达科他
• 田纳西
• 得克萨斯
• 华盛顿
• 怀俄明

这份名单是追求税务最优、希望最大限度减少州税负的退休人士的理想选择。不过要记住，联邦政府仍然对大部分退休收入征税，这些州的优惠是补充而非完全免除你的税务责任。

构建完整的退休税务策略

了解哪些州对退休人员免征所得税固然重要，但税务规划只是全面退休准备的一个环节。一个完整的策略应包括：

多元收入来源： 不要只依赖社会保障，可以考虑通过股息支付股票、养老金、年金和退休账户的战略性提款来增加收入。这种多样化有助于更灵活地管理税负。

全面税务评估： 不仅要考虑所得税，还要评估财产税、销售税、医疗成本和生活成本。某些无所得税的州可能有更高的财产税或销售税，抵消了税收优势。

专业咨询： 考虑咨询懂得你个人情况和各州退休税收政策的税务或财务专家。他们可以模拟不同州方案下你的税后退休收入。

时间安排： 如果考虑迁居，需合理安排退休时间、社会保障领取年龄和退休账户的最低分配要求。

了解你的选择，特别是关于没有退休收入所得税的州，能帮助你做出明智的决策，让你的退休资金发挥最大价值。无论你选择迁居还是留在现有州，掌握清楚的税务信息，都能让你保留更多辛苦赚来的钱。