了解第三方支票：何时以及如何使用它们

你是否曾遇到过有人给你开支票，但你实际上需要将这些资金转给别人？这时了解什么是第三方支票就变得非常有价值。与其自己存款后再通过应用程序转账，不如直接背书支票并交给对方。这是一种简单的方法，已经存在了几十年，尽管它需要了解一些重要的银行规则。

什么是第三方支票？

在支票的世界里，通常涉及两个人：开支票的人（付款人）和收款人（收款人）。收款人将支票带到银行存款或兑现。而使用第三方支票时，你在交易中引入了另外一个人。

一个实际例子：有人给你一张300美元的支票。你正好欠朋友那笔贷款的同样金额。与其自己兑现支票然后再单独还钱给朋友，不如直接将支票背书转让给他们。这个背书将其转变为第三方支票——一种让你无需触碰自己账户即可转账的金融工具。

第三方支票如何在不同人之间转移资金

第三方支票的优点在于其简单性。原始收款人（在我们的例子中是你）在支票背面签名，并写上“Pay to the order of”加上收款人的名字。一旦你将支票交给对方，新的收款人就负责存款或兑现。资金来自原始开支票人的账户。

不同类型的支票都可以成为第三方支票：

• 个人支票（来自日常账户）
• 本票
• 保付支票
• 工资支票

优点？你完全可以绕过数字支付应用和ATM取款。没有应用费，没有账户转账——只有实体的交换。

关键要求：获得银行批准

这里就变得复杂了。并非所有银行都接受第三方支票，这完全是它们的权利。金融机构通常出于防止欺诈和验证困难的考虑，制定了相关政策。

在尝试之前，联系两家银行：发行支票的银行和收款人打算存入的银行。获得两家银行的批准可以避免在柜台遭遇令人沮丧的拒绝。银行可能会犹豫，因为它们需要验证双方签名是否一致、确认资金是否充足，以及确保没有欺诈行为。原始开支票人也有权拒绝更换支票，如果支票在背书后丢失或被盗。

如果任何一家银行拒绝，你需要先自己存入支票，然后再安排一次转账给第三方。

步骤指南：如何背书和兑现第三方支票

如果你要将支票背书给别人：

1. 找到支票背面的“Endorse Check Here”部分
2. 按照正面签名，签上你的名字
3. 在你的签名下方写上“Pay to the order of”加上收款人的名字
4. 将支票交给对方

如果你是接收背书支票的人：

1. 核实原收款人已签名并写有“Pay to the order of”以及你的名字
2. 在他们的签名和备忘行下签上你的名字
3. 携带支票和一份政府签发的带照片身份证件前往银行或兑现点
4. 可能会收取手续费——许多机构会收取处理第三方支票的费用

哪里兑现你的第三方支票

你的首选应是你的主要银行或信用合作社，前提是它们接受第三方支票。许多大型机构都接受，但政策各异。

如果你的银行拒绝：

• 尝试通过ATM存款（如果支持手机存款）
• 查看开设接受第三方支票的银行账户是否在经济上合理（网上银行通常没有月费，成本相对低廉）
• 访问支票兑现服务，但要注意高额手续费可能会大幅减少你的金额
• 直接联系发行银行，询问他们是否会为非账户持有人兑现

没有银行账户？这里有你的选择

你无需拥有传统银行账户也能兑现第三方支票。无银行账户或银行服务不足的美国人有其他选择，虽然可能会收取一些费用。

你的选择包括：

• 直接去发行支票的银行，请求兑现
• 使用你所在地区的支票兑现服务
• 尝试使用Cash App或Venmo等转账应用，这些应用不要求银行账户（但你可能需要绑定一张预付借记卡以使用Venmo）

这两款应用都支持手机存款，将手机变成存款单。这种方式通常比传统的支票兑现服务更便宜。

在交出支票之前的重要警告

在将支票背书给别人之前，要了解潜在风险。一旦你签名转让，你就失去了对支票的控制权。如果收款人丢失或被盗，原始开支票人必须同意重新开具支票——他们没有义务这么做。

此外，如果你存入第三方支票后，立即提取或消费这些资金，而支票尚未清算，你可能会因支票退票而被收取透支费。银行需要时间验证第三方支票，因此要留出额外的处理时间。查阅你的银行存款政策，了解这些资金何时可以提取。

结论

在我们这个即时数字转账的时代，第三方支票可能显得过时。然而，当你需要在不使用应用或账户的情况下转移资金时，它们仍然是一个有用的选择。了解什么是第三方支票以及如何正确背书，可以保护你免受银行拒绝和潜在欺诈的影响。务必先核实两家银行的政策，如果任何一家拒绝处理你的支票，也不要犹豫，探索其他转账方式。