信用卡年龄要求：了解何时可以申请

提前建立你的财务基础是你可以做出的最明智的决定之一。但在信用卡方面，年龄很重要——不仅仅是出于法律原因，还关系到你可以获得的访问权限和保护措施。了解信用卡的年龄要求可以帮助你在财务旅程中做出明智的决策，无论你是想教你的孩子信用知识的父母，还是准备自己开设账户的年轻成年人。

从小开始：任何年龄的授权用户路径

介绍某人使用信用卡的最灵活方式之一——无论年龄大小——就是将他们添加为你现有账户的授权用户。这种方式允许你提供实际的、真实的体验，而无需他们拥有自己的信用记录或满足收入要求。

大多数主要的信用卡发行机构对授权用户的最低年龄限制都很低，虽然政策各异。美国运通允许授权用户的最低年龄为13岁，而Discover设定的门槛为15岁，U.S. Bank为16岁。相比之下，许多机构包括美国银行、Capital One、Chase、花旗和富国银行都没有明确的最低年龄限制。这意味着，理论上，你可以在任何年龄将孩子加入你的账户。

具体操作方式如下：作为授权用户，你的孩子会收到一张印有他们名字的实体信用卡，但这张卡直接连接到你的账户。你对卡上的所有消费，包括授权用户的消费，承担全部财务责任。这种安排非常适合监督学习。当你的孩子通过使用信用卡获得实践经验时，你可以保持控制并监控消费模式。许多父母发现，持有实体卡片以便在教学过程中防止超支、确保学习顺利进行是非常有帮助的。

除了即时的教育价值，将你的孩子添加为管理良好的账户的授权用户，还可以帮助他们早日建立自己的信用记录。这一基础在他们后来申请自己的信用卡时非常重要。

18岁：何时可以拥有自己的信用卡

法律上，一旦你年满18岁，就可以申请自己的信用卡账户。然而，2009年的《信用卡责任法案》（CARD法案）——一项旨在保护年轻消费者免受过度债务的联邦法规——增加了许多人不知道的重要要求。

主要障碍是需要证明有足够的收入来支持信用卡还款。对于18至21岁的申请人，这一规则有一个重要的限制：你的收入必须来自特定来源。就业收入以及奖学金或助学金符合条件，但礼物、父母的零用钱、政府福利或其他第三方收入则不符合。这一限制正是因为监管机构希望防止年轻人获得他们实际上无法偿还的信用额度。

如果你没有符合条件的收入来源，仍然有其他选择。一些信用卡发行机构接受共同签署人——具有良好信用的个人，愿意在你违约时承担责任。然而，大型银行很少提供这种安排。你最好的选择是联系当地的信用合作社，它们有时对希望建立信用的年轻持卡人采取更灵活的政策。

没有建立信用记录，你的第一张卡很可能需要是专为新手设计的。这些卡通常利率较高、信用额度较低，但它们是迈向建立良好信用档案的垫脚石，最终可以解锁更好的条款和选择。

21岁及以上：扩展的财务资格

一旦你年满21岁，适用于你的信用卡申请的收入限制基本上就不存在了。此时，你几乎可以包括任何你合理获得的收入来源，包括礼物、零用钱、政府福利和退休收入。这一变化表明，到你二十出头时，你的财务状况可能比18岁时更为稳定和多样。

但这并不意味着申请信用卡变得毫无阻碍。如果你仍然没有丰富的信用历史，你仍会面临卡片选择和条款的限制。未来的道路在于负责任地使用信用：按时还款、保持低的信用利用率，并逐步建立贷款人希望看到的积极信用记录。

建立你的基础

无论你选择哪条路径——无论是作为童年的授权用户开始，还是在18岁申请你的第一张卡，亦或等到21岁——核心原则都是一样的：教育是你最大的资产。理解信用的运作方式，学会负责任地管理债务，以及认识到你当前的财务决策对未来几十年的影响。提前开始，无论是通过授权用户账户还是正式在18岁时开始，都能让你有时间学习并在错误发生时有机会弥补，避免它们变成重大问题。