纽约地区检察官对加密货币地下市场的雄心勃勃的监管行动

曼哈顿的首席检察官已开始采取积极行动，将加密货币行业纳入更严格的州级监管之下。由执法官员联盟领导的纽约地区检察官办公室正在推动立法，将未获许可的加密货币运营定为犯罪——此举表明政府对该行业在金融犯罪中的作用日益关注。

该举措代表了监管力度的显著升级。随着数字资产的持续增长，犯罪企业越来越多地利用监管松散的加密生态系统转移非法收益。纽约地区检察官的提案指出，现行法律框架中的一个关键漏洞：缺乏对加密货币企业的强制合规标准。

问题：未受监管的加密基础设施助长金融犯罪

未获许可的加密货币自助终端和自动取款机已成为地下经济的重要基础设施。这些机器通常收取高额交易费，监管极少，几乎没有消费者保护措施。执法官员指出，犯罪分子策略性地利用这些终端，因为它们对资金来源的文件要求很少。

根据起诉记录，加密货币ATM已成为涉及毒品交易、武器走私和有组织犯罪的洗钱方案的工具。这些机器通过将法币转换为数字资产，绕过传统银行的安全措施，且无需进行身份验证。这一金融系统的漏洞造成了执法人员所说的“监管死角”——在此区域内，交易发生在传统执法监控系统的检测能力之外。

曼哈顿地区检察官办公室已成功起诉涉及加密货币方案的案件，包括与恐怖主义融资相关的操作。然而，官员们认为，现有法规工具不足以应对问题的规模。当前的执法多依赖于事后发现犯罪活动，而非通过预防性监管框架加以阻止。

提议的解决方案：强制许可和加强尽职调查

纽约地区检察官的立法议程围绕三个关键要求展开：所有加密货币企业必须获得州级许可、必须强制实施“了解你的客户”(KYC)协议，以及对未获许可的运营追究刑事责任。

根据拟议框架，任何在纽约进行加密交易的实体都必须获得州级许可，并遵守与传统金融机构相当的标准。该框架将建立透明的记录保存要求和定期的监管审查。不符合标准的企业将面临刑事起诉，而非仅仅民事处罚。

纽约地区检察官认为，这一做法使州法律与领先金融市场采纳的监管模式保持一致。已有大约18个州将未获许可的加密操作定为犯罪，纽约将加入这一日益增长的联邦-州监管协调运动。

该提案得到了消费者权益保护组织的支持，他们认为更严格的许可制度将减少欺诈风险。执法机构则视此措施为扩大检控工具、加快案件调查进度的关键。

关注弱势群体与诈骗追赎

在近期的公众论坛上，纽约地区检察官办公室强调了一个紧迫问题：老年受害者在复杂的加密货币诈骗中受到的伤害。“猪肉交易”骗局——涉及浪漫欺骗的精心策划的信任诈骗——已造成数千名老年美国人损失全部积蓄。

追回被盗资金仍是极大挑战。一旦加密货币转入诈骗地址，传统的资产追赎机制几乎无效。区块链交易的永久性和伪匿名特性极大地增加了赔偿难度。

为应对这一空白，纽约地区检察官办公室正推动支持R.I.P.O.F.F.法案，该立法旨在建立更完善的追赎和赔偿机制。该法案将创建专项追赎协议，并扩大检控机关对跨境诈骗的管辖权。

这种结合预防性监管与受害者保护机制的多方面策略，体现了纽约地区检察官的理念：全面的执法既需要结构性保障，也需要恢复性司法途径。随着联邦当局在全国范围内加强对加密货币相关执法行动，由纽约检察官等地方检察官牵头的州级创新措施，正逐渐成为监管创新的试验场。