在2024年67岁：继续工作还明智吗？

67岁是退休规划中的一个关键时刻，尤其是当你开始质疑继续工作是否仍然合理时。出生于1957年，今年满67岁，带来一些超越生日的财务考量。

医疗保健问题：Medicare的时间点很重要

你在67岁时的首要任务应是医疗保健。Medicare的资格在技术上在65岁时开始，但如果你仍在有团体健康保险的工作岗位上，就有一定的缓冲期。然而，真正的压力来自于你决定在2024年退休时。一旦你失去雇主提供的保险，你就进入了一个关键的窗口期。你只有八个月的时间来注册Medicare，否则可能面临终身的Part B保费罚款——这些费用在你的一生中可能累计得相当可观。

与提前申请社会保障的宽限期不同，医疗保险没有财务宽恕。错过注册截止日期可能导致你每年都要支付额外的附加费，即使你后来才注册。

社会保障：等待到何时最划算？

在67岁时，关于社会保障的计算变得有趣。如果你出生于1957年，你的完全退休年龄(FRA)实际上是66岁零六个月——也就是说，你已经超过了这个年龄。你可以立即领取全部福利，而不会有任何减免。但这里就需要策略性思考。

等到70岁再领取，月度福利会大幅增加。每超过你的FRA一年，你的福利大约增长8%。如果你目前的工作收入足以覆盖生活开支，推迟领取社会保障变得越来越有吸引力。风险在于：你能活多久，才能在延迟领取的福利上实现收支平衡？对于许多预期寿命较长、进入60后晚期的人来说，数学上等待更有利。

67岁还适用吗？就业的两难

这是大多数人面临的尴尬问题：67岁还能算是一个现实的工作年龄吗？体力要求高的职业可能已难以持续。年龄歧视在招聘中是真实存在的。然而，从财务角度看，工作时间越长，收益越明显——它可以让你的社会保障增长，保持你的健康保险不变，并防止提前动用退休储蓄。

“67岁还能工作吗”这个问题的答案取决于你的具体情况。你的身体能应付你当前的工作吗？你的雇主支持长期员工吗？你的储蓄能否支撑你从现在到70岁的过渡？这些都不是容易回答的问题，但却是必须面对的。

在2024年满67岁，意味着你需要仔细关注医疗截止日期和社会保障策略。无论你选择继续工作还是过渡到退休，当前的决策都将对你的财务生活产生深远影响。