工作的前20天直接用来付账单——以下是如何夺回你的工资

大多数工人都经历过同样令人沮丧的模式：工资到账后，几天之内就被分配完毕，甚至还没来得及花掉。对于一位每小时$20 全职工作的人来说，月收入大约在$3,200（税前）左右，但很大一部分在任何可自由支配的开支之前就已用于基本生活必需品。

贷款公司Advance America的研究揭示了一个令人警醒的现实：平均每个美国人每月大约花费20个工作日——大约480小时的劳动——仅仅用来支付基本账单。这些并非奢侈品开支，而是涵盖住房、育儿、食品、医疗、公共事业、交通和通信费用。这个负担在不同地区差异巨大。在某些州，家庭几乎用掉了一个月收入的一半来支付基本生活，而在其他地区，这个门槛在第一周就已达到。

“我们在所有地区都持续看到的趋势是，能源和食品仍然是家庭预算中最大的财务负担，”Advance America市场营销副总裁Laura McCutcheon指出。“超过一半的美国家庭报告称，过去十二个月食品支出大幅上涨，而另一部分人则认为不断上涨的公共事业账单是主要原因。”

你的钱实际上去了哪里：五大预算负担

了解在哪些方面可以削减开支，需要分析在现金流紧张时人们最愿意减少的支出项目。

餐厅和外卖支出

外出就餐的食品消费持续增长，根据2025年9月的消费者价格指数（CPI）数据显示，相关成本同比上涨3.7%。这一类别成为增长最快的预算项目之一。在被调查者中，47%的人表示会优先削减外出用餐和外卖，以每月节省1000美元。这很符合直觉：相比其他可自由支配的类别，取消餐厅就餐可以带来可观的节省，而不会影响到核心生活必需品。

流媒体服务和娱乐

平均每个美国家庭每月订阅的流媒体平台价值约$69 ，当考虑到音乐会门票、电影外出和特殊活动时，这一数字会进一步增加。娱乐和休闲支出让26%的调查参与者认为这是他们削减预算的最佳机会。对于靠工资过活的人来说，这一类别提供了心理上的缓解；减少娱乐支出比削减食品支出感觉更少痛苦。

车辆相关费用和可自由支配的旅行

根据最新的CPI分析，燃料价格同比上涨4.1%。约15%的受访者表示会减少驾驶频率和取消假期旅行，以实现节省目标。取消年度假期理论上可以在月度预算中节省1000美元或更多。然而，已经在紧张预算下运作的家庭通常没有旅游预算，因此在某些人群中削减这部分支出难度较大。

食品和杂货选择调整

有趣的是，尽管56%的受访者将食品价格飙升归咎于他们最大的预算难题，但只有8%的人表示会实际改变食品购买习惯或换品牌以节省资金。这一断层揭示了一个令人担忧的现实：消费者意识到食品通胀的紧迫性，但觉得没有办法在不牺牲营养或家庭偏好的情况下应对。

公共事业消费和能源管理

只有4%的受访者表示愿意调整供暖、制冷或用电习惯以降低账单。尽管存在改善隔热、现代窗户和门等节能升级措施，这些措施可以显著减少能源支出，但仍有许多人对此持抵触态度。

月收入者的现实

对于每小时$20 工作的人来说，数学变得无情。每月大约工作160小时，税前收入约为$3,200，很多钱在到账前就已被花掉。用20个工作日（大约160小时）来支付固定支出，意味着理论上剩下的天数只有第21天到第30天，且这个计算未考虑税款扣除或福利扣除。

调查数据显示，最有效的削减措施来自于可自由支配的类别，而非必需品。减少外卖支出、缩减娱乐订阅和推迟旅行，能在不造成困难的情况下，为月度预算带来显著的缓冲空间。

结构性的问题依然存在：对于靠工资过活的家庭来说，住房、公共事业和食品等基本支出提供的弹性有限。真正的财务缓解来自于优先审视可自由支配的支出，然后在可能的情况下对固定成本进行战略性调整。