13个州您的退休收入将免于州税

确保您的退休储蓄不仅仅关乎投资策略——还涉及了解您的居住地以及州税政策如何影响您的收入来源。好消息是？美国很大一部分地区为关心州级税收的退休人员提供了实质性的减免。

完整的免税优势

十三个州为退休收入提供全面保护，意味着在这些地区您的任何退休收入都不面临州税。这些地区包括阿拉斯加、佛罗里达、伊利诺伊、爱荷华、密西西比、内华达、新罕布什尔、宾夕法尼亚、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明。

这种保护到底涵盖什么？您从退休账户提取的资金——无论是401(k)计划、IRA还是传统养老金——都不受州税收的影响。社会保障退休福利也在州级别免税流入您的账户。这项全面的免税适用于养老金分配和所有形式的退休收入。

然而，联邦所得税仍然无法避免。无论您的退休地点在哪个州，联邦政府都对大部分退休收入类别征收所得税。

两类税收友好的退休州

这13个州可以分为两组，每组具有不同的优势和考虑因素。

完全没有所得税的州 (9个州)

这九个对退休友好的州采取更宽泛的措施——它们对任何类型的收入都不征收州所得税。这组包括阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明。对于退休人员来说，这意味着在州级别享有全面的财务自由。

在这个类别中有一个显著的例外：华盛顿州对某些高价值交易的资本利得征税。尽管在最近的选举中有投票倡议，但这一政策目前仍然存在。

具有针对性退休税收政策的州 (4个州)

伊利诺伊、爱荷华、密西西比和宾夕法尼亚走的是另一条路径。这些州没有完全取消所有州所得税，而是通过有意的政策决定，专门免除退休收入的税收。这种有针对性的方法旨在吸引退休人员，同时保持其他来源的收入。

考虑密西西比或宾夕法尼亚的退休人员应注意一个重要细节：在这些地区，提前从退休账户提取资金可能仍会面临州税。这一点对于未满59½岁、正在提取退休资金的人尤为重要。

超越核心13州的扩展税收减免

即使您的居住地未列入主要名单，仍有大量的税收减免可用。许多州特别免征社会保障退休福利，即使它们对其他类型的退休收入征税。这一扩展群体包括阿拉巴马、亚利桑那、阿肯色、加利福尼亚、特拉华、乔治亚、夏威夷、爱达荷、印第安纳、堪萨斯、肯塔基、路易斯安那、缅因、马里兰、马萨诸塞、密歇根、密苏里、内布拉斯加、新泽西、纽约、北卡罗来纳、北达科他、俄亥俄、俄克拉荷马、俄勒冈、南卡罗来纳、弗吉尼亚和威斯康星。

夏威夷还进一步保护由雇主缴款的私人或养老金计划的分配免受州税。

了解联邦退休收入税

虽然各州提供了慷慨的免税政策，但联邦税务责任也需关注。联邦政府对社会保障福利提供了一定的减免，尽管具体金额根据您的收入水平而大不相同。

您的社会保障福利应税情况取决于您的综合收入——即调整后总收入、任何免税利息以及您年度社会保障福利的50%。申报状态也非常重要：

单身申报者，综合收入低于$25,000时，社会保障福利免征联邦税。收入在$25,000到$34,000之间，最多50%的福利需缴税。超过$34,000，则最多85%的福利需缴税。

已婚共同申报者的门槛不同：$32,000和$44,000分别对应相同的三档税收。

已婚但单独申报者通常无论收入多少，最多需对其福利的85%缴税。

未来可能的额外减免

退休税收政策仍在不断演变。近期的政治运动中提出了完全取消所有社会保障退休福利联邦税的建议。如果实现，这将为退休人员提供更大的联邦收入保护，建立在已有的多州税收保护基础之上。

围绕税务影响规划退休地点，仍是最大化退休收入的最直接方法之一，无需额外投资或复杂的财务策略。