信用卡如何让赚钱变得方便：一段从被遗忘的钱包开始的旅程

你可能会毫不犹豫地刷卡，但如果我告诉你信用卡几乎从未存在过，你会相信吗？这一切都始于一个人在晚餐时忘记带钱包。

塑料卡之前：没人记得的信用体系

事情是这样的——信用消费并不是用信用卡发明的。在19世纪末和20世纪初，你的本地杂货店只会用一本笔记本记录你的欠款。城市百货商店也是如此。为了加快速度，商家开始发放收费币(基本上是带有账户号码的代币)，然后是纸质信用卡。到1928年，Charga-Plate出现了——一张金属卡片，上面刻有你的名字和地址。

但问题在于：这些卡只能在发卡地点使用。你不能用百货商店的卡去餐厅。

改变一切的意外事件：Frank McNamara忘记钱包

快进到1949年。Frank McNamara正在吃晚饭，伸手去拿钱包，结果……没有。那尴尬的瞬间激发了一个想法：如果你可以在多家餐厅使用一张卡会怎样？

1950年，McNamara与Ralph Schneider和Alfred Bloomingdale合作推出了Diners Club。不同之处在于——他们的卡可以在27家不同的餐厅使用。你实际上可以在除了发卡地点之外的地方使用它。

不过有个问题。Diners Club是信用卡，意味着你每个月必须付清全部账单。而且，购买还要支付7%的利息和$3 年费。尽管如此，它像野火般传播开来。具有讽刺意味的是，McNamara以20万美元出售了股份，坚信信用卡只是个时尚。他错了——Bloomingdale预言它们“会让金钱变得过时”。

美国银行破解密码：信用真正成为信用

真正的转折点发生在1958年，当时美国银行在加利福尼亚弗雷斯诺推出了BankAmericard。这不仅仅是另一张收费卡——它提供循环信用。你不用一次付清全部。

但这里的天才之处在于：银行面临“鸡与蛋”的难题。商家不接受没有用户的卡，客户也不愿拿着没人接受的卡。那么美国银行做了什么？

弗雷斯诺的试点。他们一次性邮寄信用卡给6万人——这已经占了弗雷斯诺45%的银行客户。突然间，商家有了接受这张卡的理由，因为拥有数百万持卡人。几年内，BankAmericard(通过授权协议变成了Visa，后来在1976年重组，遍布全球。

黄金热潮：万事达卡、奖励计划，以及你为什么现在能赢

其他银行不能让美国银行独占鳌头，于是他们在1966年合作推出了Master Charge——最终成为了Mastercard。到了1980年代，随着利率下降和奖励计划的推出，信用卡爆炸式增长。

航空公司开始提供积分。然后Discover推出了现金返还。如今，只要选择合适的卡并聪明消费，你就能轻松赚取数千的旅行奖励或现金返还。

75年前那个忘记钱包的人，绝对无法想象到这一切。信用卡从单一商户的代币，变成了地球上最强大的消费工具。