社会保障收入真的能让你获得退税吗？以下是你需要了解的内容

当报税季到来时，从政府那里拿回钱的前景令人心动——但如果你依赖社会保障福利，你获得退税的可能性可能比你想象的要小。你可以在SSI上获得退税吗？答案完全取决于你的收入来源。

了解仅依靠社会保障的情况

据KKOS律师事务所的律师兼注册会计师Mark J. Kohler介绍，现实很简单：如果社会保障是你唯一的收入来源，获得退税的可能性不大。2025年的平均社会保障福利约为每月1976美元——折合每年大约23,712美元——这个数字远低于贫困线，也低于大多数经济学家认为的可生活工资。

“当社会保障是你唯一的收入来源时，你的收入已经低到税收变得无关紧要的程度，”Kohler解释说。“政府不会对这个门槛的收入征税，所以没有多缴的税款可以退还。”但问题在于：社会保障从未被设计为主要的退休收入。它最适合作为在坚实的长期储蓄和退休规划基础上的补充收入。不幸的是，对于许多受益人来说，它就是他们的全部财务缓冲。

何时可能获得退税：多重收入来源

一旦你在社会保障福利之外引入其他收入来源，情况就会发生巨大变化。无论你是否仍在工作、经营副业，还是收取投资收入，退税的计算会变得更复杂——也更有利于你。

机制很简单：当你的雇主从你的工资中预扣过多税款，或者你在自雇收入上少缴税款时，就会出现退税。但还有一个更具策略性的角度值得探索。

利用税务策略实现更佳效果

除了简单的预扣机制外，Kohler指出一个强大但常被忽视的原则：“如果你采取合法的税务策略，降低你的调整后总收入，同时领取社会保障福利，你就可以触发退税。”这并不是隐藏收入——而是运用合法、IRS认可的方法来降低你的应税负担。

对于传统的W-2员工，这可能包括：

• 最大化税收优惠的退休储蓄：最大限度地缴纳401(k)计划、传统IRA或健康储蓄账户，减少你的税前收入一美元对应一美元的减免
• 有针对性的扣除：家庭能源升级(太阳能安装)、电动车购买(（享受联邦税收抵免)）、医疗费用和慈善捐赠都可以减少应税收入
• 抚养人和教育抵免：如果适用你的情况

对于自雇人士或副业者，工具箱会大大扩展。IRS允许扣除“普通且必要”的商业支出——从办公用品和设备到车辆使用、家庭办公室空间和专业培训费用。

最关键的因素

最重要的是：退税是否发生，并不取决于你是否领取了社会保障。取决于你是否有效运用了税务减免策略，以及你的雇主是否进行了适当的预扣。当存在其他收入来源时，社会保障基本上与退税计算无关。

下一步：寻求专业指导

与其自己猜测你的税务情况，不如咨询注册会计师或理财顾问，这样更具策略性。这些专业人士可以审查你的完整财务状况，发现你可能遗漏的扣除项目，并帮助你安排收入以最大化退税潜力。投资专业建议的成本，往往通过发现的扣除和优化的预扣策略而得到回报。