了解1959年出生的您的退休年龄：2025年会发生什么

如果你出生于1959年，2025年将是你社会保障旅程中的关键年份。这一年你将达到一个直接影响每月领取金额的临界点。虽然有人可能甚至没有意识到这个变化正在发生，但对另一些人来说，这可能意味着收入来源的重大变化。

1959年出生的人的退休年龄是多少？

政府根据每个人的出生年份，设定了所谓的“完全退休年龄” (FRA)，这个年龄决定了计算你全部社会保障福利的基准。对于1959年出生的人，这个神奇的数字是66岁零10个月。

情况以前并没有这么复杂。多年前，所有人的FRA都只是65岁。但随着人们寿命的延长，政策制定者逐步提高了这个门槛。以下是按世代划分的情况：

• 1943-1954年出生：FRA为66岁
• 1955年出生：FRA为66岁零2个月
• 1956年出生：FRA为66岁零4个月
• 1957年出生：FRA为66岁零6个月
• 1958年出生：FRA为66岁零8个月
• 1959年出生：FRA为66岁零10个月
• 1960年及以后出生：FRA为67岁

大多数1958年及之前出生的人已经跨越了这个里程碑。但2025年特别——这是第一年出生于1959年的人将真正达到他们的完全退休年龄。

为什么你的完全退休年龄如此重要

你的FRA是社会保障管理局在计算你的福利金额时的参考点。可以把它看作是“最佳点”——在这个年龄申领，你可以获得基于你的工作历史的“正常”福利。但如果超出这个范围，计算方式就会发生巨大变化。

提前申领会让你少拿钱。 如果你出生于1959年，决定在62岁 (也就是最早的申领年龄)开始领取，你只能拿到你FRA的70.8%。这意味着永久性减少29.2%，并会伴随你一生。

惩罚机制很严格。在提前申领的前三年内，你每个月会损失5/9%的福利。提前的每个月还会额外损失5/12%的福利。数学加起来，损失很快。

推迟申领则会带来相反的效果。 如果你等到70岁申领，你的每月领取金额将是你FRA金额的125.3%。这意味着增加25.3%，是永久且显著的。推迟申领的决定实际上是在“现在少领”与“以后多领”之间做权衡。

收入测试：你FRA的隐藏影响

很多人忽视的一点是：如果你在达到FRA之前已经开始领取社会保障，收入测试可能会减少你的领取金额。当你的收入超过某个阈值时，自动扣款机制会启动。

2025年的规则如下：

• 如果你在全年都未达到FRA，你每超过$23,400的收入，就会被扣减$1 相应的福利$2
• 如果你在2025年某个时间点达到FRA，规则会发生变化。在你生日之前，你每超过$62,160的收入，就会被扣减$1 相应的福利$3

当你在2025年最终达到你的完全退休年龄时，社会保障管理局会自动重新计算一切。之前扣掉的钱会被加回来。对于1959年出生的人来说，这意味着当你跨入66岁零10个月的那一年，你的月度支付可能会有显著提升。

做出正确的申领决策

对于1959年出生、尚未申领的人来说，达到FRA提供了关键的决策依据。关键问题是：你预期会活多久？

如果你身体健康良好，家族中有长寿的历史，推迟申领以最大化福利通常在你的整个生命周期中是合理的。更高的月度支付最终会弥补你早期没有领取的部分。

但这并不适用于所有人。如果你有健康问题、储蓄有限或财务压力大，提前申领可能是更实际的选择，尽管会永久减少福利。没有一刀切的答案。

对于已经领取福利的人来说，2025年达到FRA可能带来积极的调整，因为之前扣掉的钱会被恢复。实际增加的金额完全取决于你在工作年限中被扣留的部分。

采取行动

如果你对你的完全退休年龄如何影响你的具体情况有疑问，社会保障管理局提供多种方式获取个性化指导：你可以访问他们的网站、直接拨打电话，或预约当地办公室的面谈。他们可以根据你的工作历史为你计算实际数字，帮助你理解在不同年龄申领对你具体情况意味着什么。

你在退休年龄和申领策略上的决策，可能会影响你未来几十年的收入。现在花时间了解这些规则，尤其是如果你出生于1959年，能让你做出更明智的选择，而不是盲目跟随默认方案。