免税退休收入：13个让你保留更多的钱的州完整指南

了解您所在州的退休税政策对于财务规划至关重要。让我们来看看哪些州为退休人员提供真正的税收优惠，以及这如何影响您的整体退休策略。

社会保障福利：41州优势

绝大多数美国人在社会保障方面享受有利的州待遇。41个州加上华盛顿特区，完全不对社会保障福利征税。这为大多数退休人员节省了大量开支。

目前，平均每月社会保障金为$1,979，折合年收入约为$23,750。对于仅依靠此收入来源的人来说，居住在这41个州之一意味着可以免于州税，保留全部金额。

这些州包括：阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州以及华盛顿特区。

然而，也存在一些趋势。社会保障体系面临资金压力，预计未来几年储备将大幅减少。提前规划潜在的福利削减是明智之举。

例外情况：9个州对社会保障征税

目前只有九个州对社会保障福利征税：科罗拉多州、康涅狄格州、明尼苏达州、蒙大拿州、新墨西哥州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。然而，影响因州而异，因为大多数州对低收入或高龄居民设有收入或年龄门槛，免于征税。

好消息是：这个数字从2016年的13个州减少，显示趋势有利于退休人员。

所得税：九个州免征所得税

在一般收入方面，九个州不征收所得税：阿拉斯加州、佛罗里达州、内华达州、新罕布什尔州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、华盛顿州和怀俄明州。这些州中，八个州完全免除所有所得税，而新罕布什尔州历史上对利息和股息征税——这一政策将在2025年及以后发生变化。

这些州通过其他收入来源（尤其是销售税和财产税）来筹集资金。未来的居民应全面评估税负，而不仅仅关注所得税率。

专项退休收入：四个州免税

除了不征所得税的州外，还有四个州采取中间路线。伊利诺伊州、爱荷华州、密西西比州和宾夕法尼亚州对一般收入征税，但特别免除退休收入。对于领取养老金或退休账户提款的退休人员来说，这一区别带来实质性减免。

全面免税的13个州

将所有类别合并，显示有13个州为退休收入提供全面的州税保护。这些州不会对社会保障福利、劳动收入、养老金提款、股息收入、利息或其他退休账户分配征税：

阿拉斯加州、佛罗里达州、伊利诺伊州、爱荷华州、密西西比州、内华达州、新罕布什尔州、宾夕法尼亚州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、华盛顿州和怀俄明州。

这些州的居民享有显著优势，尽管大多数收入类型仍需缴纳联邦税。

构建您的完整退休策略

税务效率只是退休规划的一个方面。成功的退休人员会建立多元化的收入来源，可能结合股息支付股票组合、养老金、社会保障、年金和退休账户分配。这种多样化提供了财务灵活性和税务优化的机会。

估算您的具体财务需求、确定目标退休年龄以及计算所需储蓄是必要的准备步骤。许多退休人员发现，合理安排社会保障领取时间和收入来源的顺序，通过优化策略，年收入可以增加数千美元——这是他们最初未曾考虑到的。

为了获得准确的预测，建议在社会保障管理局网站建立“我的社会保障”账户，该账户提供个性化的福利估算和规划工具。