2026年社会保障变革将挤压退休人员：COLA现实检验

预期变化：2026年社会保障调整

2026年，社会保障计划将面临多项调整，虽然并非全部会直接影响现有受益人。FICA税收上限将从2025年的$176,100上调至$184,500。这一调整主要影响仍在为系统缴费的高收入工作者。

此外，针对65岁及以上老年人的税收减免将于2026年生效，可能降低联邦税对社会保障福利的负担。社会保障管理局预计，近90%的受益人可能免除联邦所得税，但税收政策中心指出，大多数人将面临税负减轻而非完全免除。这项规定将在2028年到期。

提前领取退休金但仍在工作的人将受益于增加的收入限制。2026年，该限制将升至$24,480(，高于2025年的$23,400)。达到完全退休年龄的受益人，其限制将升至$65,160，2025年为$62,160。

2.8%的COLA：不足以应对不断上涨的生活成本

在所有计划于2026年实施的社会保障变动中，2.8%的生活成本调整（COLA）对退休人员构成最大负担，尤其是在实际支出增长的背景下。虽然COLA的增加带来每月额外收入，但《老年公民联盟》的Shannon Benton警告称，这一调整“对老年人来说会有伤害”，因为它不足以覆盖实际的成本上涨。

目前的通胀率已超过明年2.8%的福利增长。更为关键的是，2026年医疗保险B部分的标准保费将上涨9.7%——这一单一支出将在退休人员应对其他费用之前，消耗掉大部分预期的社会保障增益。

CPI-W差距：为何COLA计算偏离实际

社会保障的COLA依赖于城市工资收入者和文员消费者价格指数（CPI-W）(，用以计算年度调整。这一方法存在根本缺陷：它未能充分反映老年人实际面临的支出。该指数低估了医疗保健成本，而医疗支出是这一人群最大的预算类别之一。

这一结构性限制意味着退休人员在关键领域——尤其是医疗——的成本上涨速度超过COLA公式。9.7%的医疗保险保费上涨生动地体现了这一差距，因为这一单项支出几乎抵消了社会保障预期的增益。

缩小收入差距的策略

面对不足的社会保障调整，退休人员可以采取多种措施。首先，进行全面的支出审查，寻找减少开支的机会，尽管许多受益人已大幅削减了非必需支出。

第二，探索非社会保障的收入来源。与财务顾问讨论增加IRA或401)k(计划的提款，可能提供额外的现金流。一些退休人员还会找到合适的兼职工作，既能赚取收入，又能保持活跃。

第三——也是普遍适用的——优先关注健康维护。规律锻炼、营养饮食、按时服药和预防性体检可以减少未来的医疗支出。由于医疗成本常常是退休人员最大的支出类别，主动的健康管理可以直接减轻因社会保障调整不足带来的负担。

围绕这些2026年社会保障变动的战略规划，将帮助退休人员应对这一充满挑战的过渡期。