你居住的地方可能会带来真正的差异：2025年不征收社会保障税的州指南

对于数百万美国人来说，进入或已经进入退休阶段，社会保障金代表着一条关键的收入来源。根据AARP的数据，大约40%的65岁及以上老年人依赖这些福利来维持至少一半的年度收入。然而，有一件事许多人忽视了：你实际从社会保障支票中拿到的钱，取决于你所在的州，差异巨大。

州税优势正在扩大

好消息是——如果你担心州级对社会保障的征税，你所处的环境正变得越来越有利。截至2025年，不征收社会保障税的州数量持续增加，已有41个州加上华盛顿特区，完全免征这些福利的州所得税。

这一趋势最近加快了步伐。密苏里州、内布拉斯加州和堪萨斯州都在2024年决定停止对社会保障收入征税，加入了为退休人员提供税收减免的绝大多数州。西弗吉尼亚州走得更远，从2026年起完全免除社会保障税。

“没有征税社会保障的州远远多于那些征税的州，”财富提升集团的财务顾问兼CFP布莱恩·库恩（Brian Kuhn）解释说。“重要的是要理解，每个州都有自己的税收规则，这些规则会随着时间变化。”

完整名单：41个不征收社会保障税的州

2025年不征收社会保障税的州名单包括：

阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州，以及华盛顿特区。

仅剩9个州仍征收社会保障税

只有少数几个州在2025年仍对社会保障福利征税：

• 科罗拉多州
• 康涅狄格州
• 明尼苏达州
• 蒙大拿州
• 新墨西哥州
• 罗德岛州
• 犹他州
• 佛蒙特州
• 西弗吉尼亚州 (2026年逐步取消)

然而，即使在这些州，税收减免也各不相同。例如，科罗拉多州65岁及以上的居民自2022年以来就可以全额扣除联邦征税的社会保障福利。从2025年起，这一免税范围扩大到55至64岁、收入最高可达$75,000 (或联合申报者$95,000)。

退休人员实际节省了多少？

生活在不征税州的财务影响可能非常巨大。考虑以下计算：如果你所在州的所有收入的有效税率为5%，且你每年领取社会保障金$30,000，那么你每年可以节省$1,500。

总的数字更是令人信服。“仅在密苏里州，退休人员每年合计节省大约$309 百万，”CFP杰夫·罗斯（Jeff Rose）和Good Financial Cents的创始人指出。“内布拉斯加州的退休人员每年大约节省$17 百万的州税。这是真实的钱，留在退休人员口袋里。”

其他考虑因素

值得注意的是，联邦税仍然适用。根据你的整体收入水平，最多85%的社会保障福利可能需要缴纳联邦所得税。然而，居住在不征收社会保障税的州——加上那些提供额外扣除或免税的州——可以有效保护你的退休收入。

关键的结论是：如果你正在规划退休或考虑换个居住地，你的州对社会保障税的政策值得认真关注。不征税的州与征税的州之间的差异，可能每年为你的退休生活节省数千美元。