直接存款与外部贡献：了解401k工资单要求

简短的回答是不能——你不能在工资之外为你的401k账户做出贡献。由于401k计划由雇主赞助并且完全通过工资扣除机制运作，任何贡献都必须直接来自你的工资。这一基本结构使得401k与其他退休储蓄工具区别开来。

为什么401k贡献仅限于工资

这种限制源于401k计划的设计和监管方式。雇主赞助这些账户并通过工资系统管理，以确保合规并管理员工的贡献。你不能像存款账户那样简单地开支票或转账到你的401k账户。工资渠道是雇主为资助这些退休工具而建立的唯一合法机制。

在系统内最大化你的401k

即使你被限制在工资贡献上，你仍然有比想象中更大的灵活性。在2016年和2017年，IRS允许员工每年向401k贡献最高($18,000)。50岁及以上的员工可以额外做出$6,000的补充缴款，总额达到每年$24,000。这些限额会根据通货膨胀定期调整。

一个常被忽视的优势是雇主匹配。如果你的公司匹配贡献——比如，匹配你工资的前3%的100%——那么年薪80,000美元的员工每年会自动获得2,400美元的无偿贡献。关键是，雇主的匹配资金不计入你的个人贡献限额，这实际上是免费的退休资金。

大多数雇主允许员工多次调整他们的贡献比例，通常没有惩罚。如果你获得加薪或奖金，你可以在年底前增加工资扣除，以最大化你的401k贡献。

超越401k：其他退休储蓄途径

如果你是自雇、换工作，或者你的雇主没有提供401k，还有多种选择。个人退休账户IRAs独立于雇主计划运作，提供完全的投资灵活性。你可以自主控制投资组合，选择多样的投资选项，而401k计划通常限制在预先选定的投资菜单中。缺点是年度最高贡献限额为$5,500。

IRAs有两种类型。传统IRA允许税前缴款，但取款时作为收入纳税。罗斯IRA则税前缴款，但增长和取款免税，适合预期未来收入较高的年轻投资者。

债券是另一种保守的方式，作为带息储蓄工具。它们提供稳定和可预测的回报，但通常比多元化投资组合的增长潜力低。

结论

你不能在工资之外为你的401k做出贡献——这是由雇主赞助计划的运作方式决定的限制。然而，你可以通过增加工资扣除、利用雇主匹配以及符合条件的补充缴款，来优化你的贡献。对于无法最大化401k选项的人来说，IRA和债券提供了补充的退休储蓄途径。关键是早开始，并在你的计划框架内最大化可用的选项。