纸质支票的终结：46%的美国人用他们的钱在做什么

近一半的国家正式告别了支票时代。根据最新的GOBankingRates数据显示，46%的美国人在过去一年里没有开过一张支票——这与几十年前以支票为主的金融格局形成了鲜明对比。但随着纸质支票逐渐淡出人们的视野，在仍然使用支票的人群中，平均每个美国人每年开多少支票？答案揭示了支付行为中深刻的代际差异。

为什么支票正逐渐灭绝

支票减少的原因并不神秘。如今的数字生态系统从根本上改变了我们的资金流动方式，且这种转变比任何人预料的都要快。“除了偶尔的物业税账单或拒绝接受任何形式支付的承包商外，电子支付几乎可以处理一切，”Jay Zigmont博士兼CFP解释道。“这不仅仅是炫酷的应用程序——基本的信用卡和电子资金转账就能搞定。”

速度差异是不争的事实。Venmo转账只需几秒钟。而支票？需要几天。结合现代数字平台的安全优势，很明显为什么美国人逐渐放弃了支票簿。

年龄因素：不同世代的支票账户使用情况

数据显示，支票使用呈现出明显的代际差异。在年轻一代中，支票几乎已消失：

• 18-24岁： 46%全年未开过支票
• 25-34岁： 51%完全不使用支票
• 35-44岁： 51%不使用支票
• 45-54岁： 50%没有任何支票交易

但在55岁及以上人群中，情况发生了戏剧性逆转。在55-64岁组中，仍有15%的人每月开多张支票，而在65岁及以上的人群中，这一比例跃升至22%。55-64岁的人群中，最有可能每月开支票的比例为23%，报告这一频率。

对于少部分仍使用支票的人来说，细分显示：17%每年开少于六张，15%每月开几张，17%每月开一张，只有4%每年超过12张。

美国人如何转移资金

没有支票，资金流向何处？支付应用程序抓住了这个机会，提供了纸质支付无法匹敌的速度、安全性和便利性。

现代支付平台采用生物识别验证——面部识别或指纹——来授权交易。它们还避免了反复输入密码，并提供可选的防欺诈保护层。这些安全增强措施正是促使消费者行为从实体支付方式转向数字支付的原因。

支付战场上的赢家应用

PayPal依然是巨头： 拥有4.28亿全球用户，是全球最大的在线支付处理商。其直观的界面和加密标准，使其成为追求便利与安全的用户首选。

Venmo主导点对点转账： 需要与室友分租金或还朋友钱？Venmo的速度无人能敌。资金在30分钟内即可到账银行账户或借记卡，安全性还可以通过PIN码或两步验证增强。它已成为朋友间转账的默认选择。

Zelle提供银行集成： 与其他应用不同，Zelle在主要美国银行的应用中直接操作，实现即时转账。免费、即时，无需切换平台，特别受到已深度融入传统银行体系用户的青睐。

变革已然完成：即时、安全、集成。纸质支票已毫无胜算。