退休收入税务策略：13个州提供全面减免

对于许多临近退休的美国人来说，最小化税务负担成为优先考虑的事项。好消息是？许多州通过免征退休收入的州税，将自己定位为对退休人员友好的税收目的地。

哪13个州免征退休收入的税收？

九个州完全没有州所得税，为所有退休收入类型提供了自动避税空间。这些州是：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿和怀俄明。

除了这九个州外，还有四个州实施了对退休人员有利的具体税收政策：伊利诺伊、爱荷华、密西西比和宾夕法尼亚。这13个州共同对以下项目提供完全免税：

• 社会保障退休福利
• 401(k)计划分配
• IRA取款
• 任何退休工具的养老金支付

迁移前的重要考虑事项

虽然这13个州的完整名单看起来很有吸引力，但一些细节值得注意。

华盛顿的资本利得税： 虽然华盛顿免征退休收入，但对资本利得在某些门槛以下的部分征税。最近一项旨在取消此税的投票措施在2024年11月未能获得足够的选民支持。

两州的提前取款罚款： 密西西比和宾夕法尼亚，尽管整体对退休人员友好，但会对(59½岁之前从退休账户提前取款的部分征税。这一区别对于在传统退休年龄之前取款的人来说尤为重要。

超出13州：其他州的部分退休税收减免

居住在这核心群体之外的居民仍有选择。许多州对特定类型的退休收入提供部分免税。

社会保障保护： 至少有28个州对社会保障福利免税，包括阿拉巴马、亚利桑那、阿肯色、加利福尼亚、特拉华等。

额外福利： 阿拉巴马不仅保护社会保障，还免征定义福利计划的养老金收入。夏威夷也类似，免税某些来自非退休人员来源的私人和养老金计划的分配。

所有退休人员的联邦税务现实

无论居住在哪个州，联邦所得税仍然无法避免。然而，社会保障福利根据综合收入水平部分享受联邦保护。

税收计算考虑调整后总收入、免税利息和年度社会保障福利的一半。根据这一总额和申报状态，社会保障福利的0%到85%可能会成为联邦税收的对象：

展望未来：潜在的联邦变化

近期的政治发展暗示未来联邦退休税收可能发生变化。提议的改革包括可能取消所有社会保障福利的联邦所得税，如果实施，将显著增加退休后的实际收入。

退休收入的战略规划

了解哪些13个州不对退休收入征税只是全面退休规划的一部分。结合州选择、联邦社会保障税收规则的了解以及战略性领取福利，可以大大影响长期财务安全。临近退休的人应在模拟退休收入方案时，评估当前州的税收政策和潜在迁移的益处。