2025年无社会保障税州指南

了解哪些州不对您的社会保障收入征税，可能会对您的退休预算产生重大影响。到2025年，除了华盛顿特区外，已有41个州提供免税的社会保障福利，退休人员比以往有更多有利的机会。局势发生了巨大变化，密苏里州、内布拉斯加州和堪萨斯州的最新政策变动为受益人带来了更多减免。

提供税收减免的州份不断增加

对退休人员来说，好消息是：大部分国家不对社会保障收入征税。目前不征税的州包括阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州和怀俄明州，以及华盛顿特区。

这与几年前相比发生了巨大变化。“免税州的扩展显示出保护退休收入的明确趋势，”财富提升集团的财务顾问兼CFP布莱恩·库恩（Brian Kuhn）解释道。“每个州都有其独特的规定，最近在中西部的胜利显示出势头仍在继续。”

哪些州仍然对社会保障征税？

截至2025年，只有九个州仍对社会保障福利征税：科罗拉多州、康涅狄格州、明尼苏达州、蒙大拿州、新墨西哥州、罗德岛、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。然而，这个名单也在缩小。西弗吉尼亚州正逐步取消其社会保障税，预计2026年完全取消。

这种变化反映了人们对退休保障态度的转变。社会保障对数百万美国人仍然至关重要——根据AARP的数据，大约40%的65岁以上美国人依赖这些福利至少占其收入的一半。联邦税收可能占福利的85%，这使得州税政策变得更加重要。

州税决策如何影响您的退休收入

实际影响是巨大的。如果您每年领取30,000美元的社会保障金，而您所在州对其他收入的有效税率为5%，避免州税每年可以为您节省1,500美元。累积到退休人员中，这些节省变得相当可观——密苏里州的退休人员通过避免州社会保障税，合计每年大约节省$309 百万。

一些仍然征收社会保障税的州提供有针对性的减免。例如，科罗拉多州自2022年以来允许65岁及以上的居民将联邦税后社会保障福利全额从州税申报中扣除。从2025年起，这一免税范围扩大到55-64岁的居民，且调整后总收入不超过75,000美元（个人）或95,000美元（已婚共同申报）。

为您的退休地点进行战略规划

了解这些税收影响需要审查您所在州的具体规定和个人情况。财务顾问兼Good Financial Cents创始人杰夫·罗斯（Jeff Rose）表示：“累积的效果会带来显著的财务差异。例如，内布拉斯加州的退休人员大约可以共同节省$17 百万，否则这些钱将用于州税。”

无论您已经退休还是提前规划，了解哪些州不对您的社会保障福利征税，都应成为更广泛财务决策的一部分。41个州的优惠税收待遇，为数百万美国人有策略地管理退休收入提供了真正的购买力保护。