哪些公司和行业仍然提供养老金？2024年求职者指南

在寻找稳定职业的过程中，一个常被忽视的问题是：是否还有公司提供养老金？简短的答案是有——但不要指望到处都能找到。虽然养老金在企业界已基本消失，但某些行业仍然提供这种日益稀缺的退休福利。了解哪些行业仍然存在养老金，可能会对你的长期财务安全产生重大影响。

养老金悖论：为什么它们正在消失

要了解哪些公司仍然提供养老金，值得知道我们是如何走到这一步的。养老金曾经是美国退休保障的支柱。然而，从1980年代开始，局势发生了剧烈变化。

数据显示非常引人注目。根据劳工统计局(BLS)的数据，私营部门雇主通过养老金计划承担的退休成本份额，从1987年的86.1%骤降至2022年的29.4%。与此同时，员工通过定义缴款计划（如401(k)s）承担的比例则从13.9%上升到70.6%，在同期内发生了巨大变化。

罪魁祸首？养老金义务的增加被视为对企业财务状况过于昂贵且风险过高。再加上工会会员人数的下降——私营行业中只有66%的工会工人可以享受定义福利养老金，而非工会工人仅为10%——一个根本转变的退休体系逐渐形成。

什么让养老金变得有价值

在探讨哪些雇主仍提供养老金之前，让我们先澄清为什么它们重要。养老金是一种退休计划，雇主承诺为员工支付终身保证的月度收入，通常基于工资历史和服务年限。

主要优势包括：

• 抗市场波动的收入： 与股票表现波动的401(k)s不同，养老金提供固定支付，无论经济状况如何
• 零员工风险： 由雇主承担全部资金责任；你无需担心投资决策
• 终身保障： 只要你还活着，支付就会持续，消除超出预期寿命的焦虑
• 家庭保障： 遗属福利通常会在你去世后将支付延续给配偶

这与完全依赖你储蓄金额和投资表现的定义缴款计划形成鲜明对比。

养老金仍然存在的行业：值得考虑的7个职业路径

那么，是否还有公司提供养老金？答案集中在特定行业：

政府和公共服务

联邦雇员受益显著。联邦雇员退休系统(FERS)提供养老金和补充的定义缴款福利，形成双层安全网。同样，州和地方政府工作人员——从管理人员到执法人员——通常可以享受由雇主和员工共同出资的定义福利养老金计划。

军事服役

美国军方在服役满至少20年后提供由政府支持的养老金。计算方式简单：养老金金额等于服役年数乘以你最高收入年份平均基本工资的百分比。

教育行业

公立学校教师享有美国最为稳固的养老金安排之一。州管理的教师退休系统通常保证在满足服务要求后提供终身支付，尽管资格条件因州而异。

公用事业和基础设施

能源和水务公司经常保留养老金计划，尤其是在工会具有强大谈判力的情况下。这些福利得以持续，是因为公用事业工人在专业岗位上通常有较长的任职时间。

建筑和交通运输

工会行业继续通过集体谈判协议提供养老金。建筑工人、交通运营人员及相关行业的工人都将养老金安全作为就业合同的一部分进行协商。

政府医疗行业

由州或地方医院雇用的护士和医疗专业人员——而非私营医疗公司——通常可以作为薪酬福利的一部分享受养老金计划。

养老金替代方案：如果你的公司不提供

如果你所在的公司没有提供养老金，仍有多种策略可以建立退休保障：

401(k)计划

大多数私营企业都提供。这类计划允许你以税前方式缴款，公司也常会匹配部分贡献。投资表现决定增长，但灵活性高，有助于积累大量财富。

个人退休账户(IRAs)

无论是传统IRA还是罗斯IRA，都允许你自主储蓄，享受税收优惠。这适合自由职业者和没有雇主计划的人。

联邦储蓄计划(TSP)

面向联邦雇员和军人，TSP类似于401(k)s，但费用更低，且有雇主匹配。

年金

保险公司出售的年金类似于购买的养老金——你一次性投资一笔资金，然后获得保证的终身支付。

结论：2024年养老金的现状

是否还有公司提供养老金？绝对有——但主要集中在政府、军队、教育、工会行业和公共事业。如果你重视退休保障，并且有这些职业选择，养老金带来的保证收入比自主管理的退休账户更让人安心。

对于从事其他行业的人来说，通过401(k)计划、IRA和其他工具建立多元化的退休策略依然完全可行。关键在于早开始、持续贡献。

无论你是否享有养老金，咨询财务顾问都能帮助你制定符合个人情况和退休目标的策略。