为什么2026年的社会保障调整将让许多退休人员落后

全面了解2026年的变化

社会保障受益人应为新年即将生效的重大政策变动做好准备。虽然一些调整可能带来缓解，但另一些将带来真正的财务压力——尤其是对于那些预算已经紧张的人群。

2026年的政策环境包括几个显著的调整。适用FICA税的工资基数将升至184,500美元，高于2025年的176,100美元。此外，65岁及以上的老年人将受益于增强的税收扣除，社会保障管理局预计约90%的受益人不会就其福利缴纳联邦所得税——但税收政策中心则指出，大多数人可能只是缴纳较少的税款，而非完全免税。该条款的有效期至2028年。

收入限制框架也在调整。提前领取福利且继续工作的人员，其收入测试的限额将从23,400美元升至24,480美元。在达到完全退休年龄的那一年，收入门槛将从62,160美元升至65,160美元。

2.8%的COLA：当“更多”并不真正足够

尽管最初看起来这是一个积极的变化，2026年的生活成本调整(COLA)代表了对退休人员最具影响力——也是最具伤害性的——政策变动。2.8%的福利增长在表面上看似有利，但实际情况却截然不同。

领导老年人联盟的Shannon Benton直言不讳：老年人将因这次COLA而面临真正的困难。根本问题在于：通货膨胀已经超过了计划中的2.8%福利调整。退休人员面临的生活成本上涨速度快于他们的收入补充。

更深层次的问题在于机制。社会保障的调整依赖于城市工资收入和文员消费者价格指数(CPI-W)——这一指标系统性低估了老年人实际支付的费用。医疗支出是最明显的例子。预计2026年，医疗保险B部分的保费将上涨9.7%，几乎将当年的福利增长全部吞噬。

这种结构性不匹配形成了所谓的“伤害报价”局面：受益人获得的涨幅在花费之前就已消失，全部被不可避免的医疗成本上涨所吞噬。

应对短缺的实用措施

一些策略可以帮助缓解这一压力，尽管并非所有都对每位退休人员都同样适用。

开支优化：审查家庭支出以识别减少的空间仍然是合理的第一步。然而，实际上，许多退休人员已经大幅削减了可自由支配的支出，剩余的调整空间有限。

收入多元化：探索额外的收入来源——无论是通过有针对性的兼职工作、在咨询财务顾问后从IRA或401(k)计划中战略性提款，还是其他途径——都可以弥补COLA不足带来的差距。

健康维护：也许最普遍适用的策略是优先考虑预防性健康管理。规律锻炼、营养饮食、按时服药和定期体检可以显著降低终生医疗支出。由于医疗成本常常是退休人员预算中最大的一项，保持健康直接关系到财务保障。

2026年的社会保障局势将考验退休人员的财务韧性。虽然一些政策变动提供了适度的帮助，但不足的COLA增长带来了真正的挑战，需要提前规划和调整。