申请信用卡需要多大年龄？完整的年龄指南

Question

开始你的理财之旅几乎可以在任何年龄开始，但关于需要多大年龄才能办理信用卡的问题并不简单。答案在很大程度上取决于你是想成为现有账户的授权用户，还是打算开设自己的独立信用额度。

授权用户路线：提前接触信用教育

如果你希望让年轻的家庭成员在还未满18岁之前了解信用管理，有一个切实可行的解决方案。许多信用卡公司允许在非常年轻的年龄添加授权用户——有时甚至没有最低年龄限制。

以下是主要发卡机构对授权用户年龄最低要求的规定：

当你将某人添加为授权用户时，他们会获得一张显示其姓名的实体卡，但账户仍由你作为主要所有者负责。这种方式非常适合在保持父母监管的同时，教授实际的理财技能。需要注意的是：你仍然对授权用户的所有消费承担全部责任，因此在初期监控他们的支出、将实体卡妥善保管在受控环境中是明智的。

此路线的主要优势在于建立信用记录。将年轻的家庭成员作为授权用户加入维护良好的账户，可以帮助他们更早建立积极的信用记录，这对未来非常有益。

一旦你满18岁，法律上就可以申请自己的信用卡了。然而，获得独立信用批准所需的年龄还涉及更多细节，主要是因为收入验证的要求。

所有信用卡申请都需要提供足够的收入证明，以覆盖潜在的账单余额。但2009年的《信用卡责任法》（CARD Act）对18-20岁的申请人设定了特殊限制：你的收入必须来自就业、奖学金或助学金。在此期间，父母的津贴或礼物等收入来源不被认可。这项规定旨在防止年轻人积累他们难以偿还的债务。

如果你没有符合条件的收入来源，可能需要找一个信用可靠的共同签署人(愿意为你的债务承担责任)，不过大多数主要发卡机构通常不接受共同签署人。信用合作社在这方面可能更灵活一些。

一旦你满21岁，一切都将发生变化。收入限制大大放宽。在这个年龄之后，你几乎可以将任何收入来源纳入申请——礼物、津贴、政府援助、退休金分配，或任何你可以合理申报的收入。

除了收入更灵活之外，没有建立信用历史的年轻持卡人还可以选择专为首次申请者设计的信用卡。这些入门级产品具有更宽松的资格条件，虽然可能利率更高或信用额度较低，但更容易获得。

无论哪条路径适合你，全面了解信用卡的运作方式都能避免日后出现高昂的错误。无论你是在考虑不同类型信用产品的年龄限制，还是在帮助家人理解这些机制，从利率、年费到还款责任的基础知识开始学习，都会为你的财务生活带来长远的收益。

越早掌握信用卡的基本知识，你就越有能力建立坚实的财务基础，支持你的长期目标。