退休规划：为什么美国人需要比加拿大人更多

当美国人考虑退休时，数字可能会让人感到望而却步。最新数据显示，平均美国人认为他们需要大约180万美元才能实现舒适的退休，而他们的加拿大同行估计需要大约154万加元——大约107万美元美元。但为什么会有这个差距？答案在于定义各国退休保障的三个关键领域：医疗保健、住房市场和日常生活开支。

医疗因素：一个重大差异

美国和加拿大退休需求的差异始于医疗保健。在美国，Medicare提供基础保障，但仍存在重大缺口。退休人员通常需要通过保险支付大量自付费用，包括保险费、免赔额和共付额。美国人的年度健康保险平均保费在7000美元（ACA市场）到近9000美元（雇主提供的计划）之间。长期护理也是退休资金的另一大消耗。

加拿大的公共医疗系统则讲述着不同的故事。虽然基本医疗费用由政府覆盖，但补充保险——涵盖牙科、视力和足科——仍然是可选的。对比非常明显：一名35岁的加拿大男性每年可以用大约CA$700 购买全面的私人保险，约合$488 美元。这一结构性差异本身就解释了为什么美国人需要积累更多的退休储蓄。

住房：两个市场的故事

房地产是退休期间最大的支出之一。加拿大的房价平均约为CA$713,700 (，大约为$498,800)，尽管多伦多和温哥华的房价明显更高，而较小的省份则提供更高的负担能力。在美国，中位数房价为357,138美元，形成一个有趣的悖论：美国房产的前期成本较低，但由于许多州的房产税、维护和保险，整体退休住房开支往往更高。

对于租房而非完全拥有房产的人来说，美国的月租平均为2085美元，而加拿大则为CA$1,799 (，大约为$1,256)。寻求低税州如宾夕法尼亚或爱荷华的退休人员可能会找到更实惠的选择，而其他地区则会大幅推高开支。

日常生活成本

除了主要的支出类别外，日常生活的花费也描绘出另一幅图景。食品、交通和日常开销构成了退休预算的基础。根据生活成本分析，加拿大的基本生活成本比美国低21%——每人每月平均为$1,980，而美国为$2,498。

两国的现实

尽管存在差异，对退休充足性的担忧似乎是普遍的。超过四分之三的加拿大人担心耗尽储蓄，其中63%将通胀视为实现充分退休的主要障碍。美国人也面临类似压力，医疗不确定性更是雪上加霜。

两国退休人员的未来路径日益多样化：有人推迟退休，有人缩减生活预期，许多人通过兼职工作补充退休收入。理解这些成本差异——尤其是医疗在美国的巨大影响——有助于加拿大人、美国人甚至跨境迁移者做出明智的决定，判断他们是否真的可以退休，以及在哪个地方退休最具经济效益。