亿万富翁关于税务策略的知识：来自美国最富有者的$1 亿教训

居住地不仅关乎天气——更关乎你能保留多少钱。当一位高调的亿万富翁企业家出于税务优化的目的战略性迁居时，这一现实变得尤为明显。通过从一个对资本利得征税激进的州迁移到一个没有州所得税的州，这位企业家在一年内将他的税负减少了大约$1 十亿。此举引发了重要问题：杰夫·贝索斯实际上缴纳了多少税？普通美国人又能从这些策略中学到什么？

策略背后的数字

数学非常直观但令人震惊。当这位人士在2024年初迁居佛罗里达，并随后清算了136亿美元的股票持有——这是他自2022年1月以来的首次重大股权出售——税务影响巨大。如果他仍留在原居住州，资本利得税单独就会达到大约$954 百万。而通过在没有资本利得税的州建立居住身份，他将那十亿美元转向了个人财富积累，而非州库。

这并非偶然。近两年来股票销售的暂停，正与他原居住州对超过25万美元的长期投资征收7%的资本利得税的政策实施有关。当通过迁居消除了这一税收劣势后，股票销售又恢复了。

为什么州税比大多数人想象的更重要

大多数美国人低估了地理位置对终身税负的影响。根据最新分析，平均美国人在一生中缴纳的税款约为524,625美元——但这一数字在不同州差异巨大。高税负地区的居民终身税负平均为987,117美元，而像西弗吉尼亚这样低税州的居民平均为358,407美元。相同的寿命期间，差距超过60万美元。

这种差异源于多方面：所得税率、资本利得税待遇、财产税、销售税和遗产税政策。有些州完全不征收这些税，而另一些州则对投资收入和资产转移采取激进的层层征税策略。

何时迁居具有财务合理性

根据财务分析，战略性迁居到税收优惠地区可以降低8%到16%的税务负担，但这一决策需要超越税率的慎重评估。

迁居前值得考虑的因素：

• 财产税和住房成本 (在无所得税州通常更高)
• 销售税和消费税
• 住房保险要求
• 就业市场机会和职业发展
• 学校和基础设施的质量
• 气候和生活方式偏好

研究显示，高收入人群——尤其是拥有庞大投资组合、商业利益或资本利得的群体——从税收优化的居住地中获益最大。而收入较低或主要依赖W-2工作的群体，税务负担主要来自收入而非资产增值，获益有限。

普通美国人的实际情况

虽然亿万富翁可以通过迁居实现税务优化，但普通美国人的计算方式则不同。超富阶层的$1 十亿税收节省，源自特定优势：集中持股带来的巨额资本利得、无需受雇限制的迁居能力，以及复杂的税务规划基础设施。

对于普通家庭而言，迁居的成本、生活方式和家庭因素常常超过潜在的税收节省。然而，对于远程工作者、可迁移业务的创业者或处于财富积累阶段的人来说，税务因素在迁居决策中值得认真考虑。

杰夫·贝索斯的案例体现了一个基本原则：杰夫·贝索斯通过策略性规划实际上减少了多少税务负担？大约$1 十亿。同样的原则——在法律框架内追求税务效率的优化——在每个财富层级都适用，尽管规模和复杂性差异巨大。不同之处不在于策略类型，而在于获取复杂规划的能力和执行的灵活性。