年龄要求：办理信用卡需要多大年龄？

Question

信用卡的使用权限取决于您的年龄和所申请账户的类型。在申请之前，了解这些年龄门槛——以及背后的原因——至关重要。

提早开始：授权用户年龄门槛较低

获得信用卡最灵活的途径之一是成为他人账户的授权用户。这一选项为年轻人打开了大门，有时甚至在他们进入青少年之前。

作为授权用户，您会收到一张印有您名字的实体卡，但账户仍然与主卡持有人信用额度相连。账户持有人对所有消费，包括授权用户的消费，承担全部财务责任。

大多数主要金融机构对授权用户的年龄限制很低或没有限制。主要机构的规定如下：

这种方式为年轻人提供了实践信用管理的学习机会。然而，在学习阶段，监督尤为重要。如果授权用户产生未偿还的消费，后果将直接影响主账户持有人的信用记录。许多父母认为在初期学习时保持实体卡的持有较为稳妥，随着财务责任感的增强，再逐步放手让孩子更自主。

将年轻人加入为授权用户——即使不交出实体卡——也能加快他们的信用历史积累，为申请独立账户打下良好基础。

一旦达到18岁，您就拥有了开设自己信用卡账户和独立信用额度的法律权利。然而，这一里程碑伴随着重要条件。

信用卡申请普遍要求提供足够的收入证明，以证明还款能力。对于18至21岁的申请人，接受的收入来源非常有限。只有就业收入或教育奖学金和助学金才符合条件。第三方收入——包括父母的礼物或零用钱——不符合要求。这一限制源自2009年的CARD法案，旨在防止年轻成年人获得他们没有实际偿还能力的信用额度。

没有符合条件收入来源的申请人，仍可通过担保人获得资格——即由一位信用良好的个人愿意承担债务责任。然而，少数主要信用卡发行机构支持担保人安排。信用合作社，尤其是本地机构，通常提供更灵活的选择。

到21岁时，收入资格的限制会发生巨大变化。限制接受的收入来源基本消失。您现在可以包括礼物、零用钱、政府福利和退休收入——基本上任何合法的收入来源。

除了收入方面的灵活性，达到21岁后，您的信用产品选择也会增加。虽然早期没有信用记录的申请人面临一些限制，但随着年龄增长，您可以选择专为首次申请者设计的信用卡，这些卡片提供了逐步变得更易获得的途径，帮助您建立信用历史。

无论选择哪条路径，财务教育都应优先于申请。了解信用卡的运作机制——利率、年利率、还款周期以及债务累积的长期后果——可以避免代价高昂的错误。在首次刷卡之前投入时间学习基础知识，其回报远远超过多年后弥补信用卡债务管理不善所付出的代价。