零售商店信用卡真正想要的：你的FICO评分细节分析

打算申请零售店信用卡吗？最大的问题不在于选择哪个品牌，而在于你的信用评分是否能让你迈入门槛。事实上，这些卡曾经是建立信用记录的最简单途径，但近年来要求已经发生了显著变化。

了解FICO评分等级及其含义

在点击“申请”按钮之前，让我们明确一下放贷机构真正关注的内容。根据Experian的数据，FICO分数分为以下几类：

• 卓越： 800-850
• 非常好： 740-799
• 良好： 670-739
• 一般： 580-669
• 较差： 300-579

你的分数越低，资格越难获得。即使获批，低分者通常会面临更高的利率和更低的信用额度。在短时间内多次申请信用也会通过硬查询影响你的分数，所以在申请前了解你的实际分数不仅明智，而且至关重要。

低信用评分的实际影响

如果你的分数处于“一般”或“较差”范围，会遇到更多的拒绝、更低的批准额度，以及显著更高的利息。一些零售商会要求你提前支付押金(担保卡)，才能获得批准。但好消息是，这并不一定是永久的。

各个商家的具体要求：你真正能获批的地方在哪里？

不同零售商的资格门槛差异很大。以下是主要连锁店的实际要求：

最容易：580+分 家得宝（Home Depot）要求不高——只要达到580分就可能获批。它们的店铺卡没有年费，并在部分购买上提供递延利息。百思买（Best Buy）的店铺卡也在580+，Target的信用卡等级也是如此。

中等水平：640+分 沃尔玛（Walmart）、科尔士（Kohl’s）和洛威（Lowe’s）都希望看到640分或更高。Lowe’s优势卡（Lowe’s Advantage Card）奖励常客，而科尔士允许预先资格检查，不会因硬查询而损伤你的信用。

更严格：670+分 如果你想申请亚马逊的Prime Visa或普通亚马逊Visa，需达到670分。百思买的高端信用卡也要求这个门槛。Target的万事达卡（Mastercard）申请者也需要670分。

特殊情况： 亚马逊还提供一张仅限店铺的卡，最低580分即可申请，如果不符合Visa卡的要求也可以考虑。百思买如果高端卡被拒，也会自动考虑你申请店铺卡——这是个聪明的安全网。

真正有效的策略

成功申请者的做法是：从门槛最低的零售商开始(580-640范围)，获得批准后，负责任地使用这些卡，逐步提升你的信用分数。一旦达到670分，就能享受更好的奖励和条款。不要在一周内向多个零售商同时申请——这会触发过多硬查询，暂时降低你的分数。

在申请前了解你的确切分数。明白预先资格检查只是一次软查询，不会影响你的信用评级。然后优先选择你最有可能获批的一张卡。

与过去相比，零售信用卡市场的门槛确实收紧了，但仍有路径可循。关键是根据你当前的FICO分数匹配合理的零售商要求，然后有策略地逐步提升。