ข้อสรุปสำคัญ

ธนาคารและบริษัทแลกเปลี่ยนเงินดิจิทัลแช่แบงค์และระบุบัญชีเป็นรายนามว่าการป้องกันการฟอกเงิน (AML), การป้องกันการเงินฉ้อโกง (CTF) และการปฏิบัติตามการบังคับใช้กฎหมายว่าด้วยการกำจัดการเงินสนับสนุนกิจกรรมทางการกองทัพและการบังคับใช้

ระดับโลกและภูมิภาคสกุลเงินดิจิตอลข้อกำหนด เช่น กรอบของ EU's MiCA และกฎข้อบังคับการเดินทางของ FATF ต้องการการควบคุมอย่างเข้มงวดของธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินดิจิทัล

เครื่องมือขั้นสูง เช่น TRM Labs, Elliptic และ Chainalysis ช่วยให้สถาบันสามารถติดตามและตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินและเหรียญดิจิตอล โดยการระบุกิจกรรมที่เสี่ยงและกระเป๋าเงิน

การตรวจสอบเงินที่ถูกแช่แข็งอาจส่งผลให้เกิดผลบวกเท็จ, การเข้าถึงที่ล่าช้าและการสื่อสารที่ไม่ดี ซึ่งบ่อนทำให้ผู้ใช้รู้สึกท้อแท้ ตามที่แสดงในคำร้องเรียนที่แชร์ในแพลตฟอร์มเช่น X

จินตนาการว่าตื่นขึ้นพบว่าบัญชีธนาคารหรือกระเป๋าสตางค์คริปโตของคุณถูกตรึง, ทำให้คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินได้

น่าผิดหวังจริงๆ เหรอ?

มันเป็นสถานการณ์ที่มีคนมากขึ้นพบเจอเมื่อธนาคารและcentralized exchanges (CEXs)ปรับบังคับกฎระเบียบอย่างเข้มงวดภายใต้ป้าย Anti-Money Laundering (AML) และการป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน

แต่สิ่งที่ทำให้การแช่แข็งเหล่านี้เกิดขึ้นจริงๆ คืออะไร? และความเหมาะสมของมันเป็นอย่างไร?

เรามาค้นหากัน

ทำไมธนาคารจะแช่บัญชีและกระเป๋าเงินสกุลเงินดิจิตอลถูกเพิกถอนสิทธิ์

การล็อคเงิน Fiat หรือบล็อกกระเป๋าเงินคริปโตไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้นแบบสุ่ม - มันเป็นกระบวนการที่ตั้งอยู่บนกฎหมายและนโยบายที่ธนาคารพึงพอใจและเป็นออกแบบเพื่อป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมายสำหรับธนาคาร การล็อคเงินแบบส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับสามปัจจัย

รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SARs)

คำสั่งปฏิบัติทางกฎหมาย

การปฏิบัติตามการบังคับทางการค้า

รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SARs)

ธนาคารต้องดูและตรวจสอบธุรกรรมที่มีพฤติกรรมที่ไม่ปกติหรือน่าสงสัยตลอดเวลาตามกฎหมาย หากธุรกรรมของคุณเป็นสัญญาณเตือนแดง เช่น การส่งหรือรับเงินจำนวนมากเกินไป ธนาคารอาจจะยื่นรายงาน SAR และล็อกบัญชีของคุณกับหน่วยงานรัฐบาล รัฐบาลทั่วโลกกำหนดให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการทำธุรกรรมเงินที่มาไม่ชอบด้วยกฎหมายป้องกันการฟอกเงินและการลักลอบการเงิน (CTF)

SAR หมายถึงการแจ้งเตือนเป็นทางการที่ส่งให้กับหน่วยงานรัฐบาล เช่น Financial Crimes Enforcement Network ในสหรัฐฯ เพื่อแจ้งเตือนว่าอาจมีการฟอกเงิน ฉ้อโกงหรือกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ ในขณะที่รายงานถูกส่งมาเป็นความลับ ธนาคารอาจจะล็อคบัญชีของคุณชั่วคราวเพื่อป้องกันการทำธุรกรรมเพิ่มเติมในขณะที่กิจกรรมนั้นถูกสอบสวนอยู่

คำสั่งข้อบังคับ

รัฐบาลทั่วโลกบังคับใช้กฎหมาย AML และกฎระเบียบการจัดการเงินเพื่อป้องกันการไหลเวียนเงินที่ผิดกฎหมาย ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎเหล่านี้โดยการตรวจสอบการทำธุรกรรมของลูกค้าอย่างรอบคอบโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของธุรกรรมที่มีปริมาณใหญ่หรือไม่ปกติ

ตัวอย่างเช่น หากกิจกรรมบัญชีของคุณดูเหมือนไม่สอดคล้องกับรูปแบบการเงินปกติหรือเกิดขึ้นเมื่อเกินขีดจำกัดบางอย่าง - เช่น ฝากหรือถอนเงินจำนวนมากมาก - ธนาคารอาจต้องการตามกฎหมายให้แบงค์แฟล็กซ์บัญชีของคุณ การกระทำนี้ช่วยให้มั่นใจว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML และ CTF ในขณะที่เจ้าหน้าที่ตรวจสอบกิจกรรมที่เรียกค่าธรรมเนียม

การปฏิบัติตามกฎหมายทางการกีดกัน

การลงโทษระหว่างประเทศมีเป้าหมายในการจำกัดการทำธุรกรรมทางการเงินกับบุคคลบางราย กลุ่มหรือประเทศที่มีความเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฏหมาย เช่น กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการสนับสนุนกองทัพหรือการละเมิดสิทธิมนุษยชน ธนาคารต้องรับรองว่าพวกเขาจะไม่สนับสนุนการทำธุรกรรมกับหน่วยงานหรือภูมิภาคที่ระบุในฐานข้อมูลการลงโทษ เช่น:

สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC) ในสหรัฐอเมริกา

มาตรการจำกัดของสหภาพยุโรป

ตัวอย่างเช่น ทุนที่มาจากประเทศอิหร่านหรือเหนือเกาหลีอาจได้รับการตรวจสอบอย่างเคร่งครัด หากธุรกรรมของคุณเกี่ยวข้องกับพื้นที่เช่นนี้ ธนาคารอาจจะล็อคบัญชีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับเพื่อป้องกันการเข้าถึงระบบการเงินโลกโดยไม่ได้รับอนุญาต

การเพิกถอนรายชื่อกระเป๋าสตางค์คริปโต

หลักการที่คล้ายกันนี้ใช้ในอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลCentralized exchanges (CEXs)เช่น Binance หรือ Coinbase ตรวจสอบธุรกรรมบล็อกเชนสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย รวมถึงการฉ้อโกง การหลอกลวง และการซักรีดเงิน หากที่อยู่ของกระเป๋าเงินถูกทำเครื่องหมายว่าเป็นสิ่งที่น่าสงสัย บริษัทแลกเปลี่ยนอาจเพิกเฉยให้บัญชีนั้น

เมื่อกระเป๋าเงินถูกเพิกถอนสิทธิ์:

มันไม่สามารถทำงานร่วมกับแพลตฟอร์ม — เช่น ฝากเงิน, ถอนเงิน หรือซื้อขายสินทรัพย์

ผู้ใช้ถูกล็อกอย่างมีประสิทธิภาพจากเงินของพวกเขาจนกว่าเรื่องจะได้รับการแก้ไข

กลไกนี้ทำให้แน่ใจว่าผู้กระทำที่ไม่ดีไม่สามารถใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิตอล ในขณะที่รักษาความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของระบบนิเวศ.

ท่านรู้ไหม? รัฐบาลสหรัฐฯยึดบิตคอยน์โดยส่วนใหญ่จากการสอบสวนอาชญากรรมที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมเช่นการโกง เป็นเงินฟอกเงินและการค้ายาเสพติด นั่นถือเป็น ตามกฎหมายโอนทรัพย์สินเช่นกฎหมายควบคุมการฟอกเงิน พ.ศ. 2529 ซึ่งอนุญาตให้บิทคอยนถูกยึดเป็นผลจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย กรณีที่น่าสนใจคือการยึด 69,370 BTC จากเงินทุน Silk Road ในปี 2563 โดยเน้นที่ความคิดเชิงปฏิบัติที่ประสบความสำเร็จของตำรวจ

ว่าด้วยกฎระเบียบทั่วโลกและการวิเคราะห์บล็อกเชนเพื่อสู้การอาชญากรรมทางการเงินในสกุลเงินดิจิทัล

รัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกได้กำหนดกฎเพื่อต่อสู้กับการอาชญากรรมทางการเงินมากมาย สหภาพยุโรปได้นำเข้ากฎเพิ่มเติมเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินภายใต้ตลาดในสินทรัพย์เข้ารหัส (MiCA)หลักเกณฑ์ หนึ่งที่น่าสังเกตคือ บัญชี crypto จำเป็นต้องเก็บรวบรวมและยืนยันข้อมูลตัวตนสำหรับกระเป๋าเงินที่ไม่ได้เป็นโฮสต์เอง

เดอะกฎการเดินทาง FATFมandates สถาบันการเงินและบริษัทแลกเปลี่ยนเงินดิจิทัลให้แบ่งปันข้อมูลผู้ส่งและผู้รับสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าเกินขั้นต่ำ การไม่ปฏิบัติตามบ่อยส่งผลให้แช่แข็ง.

กระเป๋าเงินที่เกี่ยวข้องกับ režim ที่ถูกใส่ใจ - เช่น เกาหลีเหนือหรืออิหร่าน - ถูกเพิกถอนอย่างสมบูรณ์แบบ มีการใช้เครื่องมือวิเคราะห์บล็อกเชนเช่น Chainalysis เพื่อติดตามและป้ายสีกระเป๋าเงินเหล่านี้

นอกจากนี้ มีเครื่องมือการวิเคราะห์บนเชื่อมโยงโฮมได้พัฒนาความสามารถของตนด้วยการเรียนรู้ของเครื่อง ความซับซ้อนของพวกเขาช่วยให้พวกเขาสามารถติดตามการทำธุรกรรมบล็อกเชนข้ามสะพานและแม้กระทั่งเน้นว่าเส้นทางของโทเค็นเคยสัมผัสมิกเซอร์ ที่สำคัญ มิกเซอร์และ สะพานครอสเชนมีทางหลบหนีที่เสียชื่อในอดีตสำหรับฮากเกอร์

คุณรู้ไหม?Crypto mixersคล้ายกับ Tornado Cash, เส้นทางธุรกรรมที่ไม่ชัดเจนเพื่อเพิ่มความเป็นส่วนตัว ซึ่งบางคนใช้งานอย่างถูกต้อง แต่ก็ถูกใช้เพื่อซักล้างเงิน ในปี 2022 Tornado Cash ได้รับการลงโทษจากกรมคลังสหรัฐอเมริกาเพื่อสงสัยว่าช่วยกลุ่ม Lazarus ของเกาหลีเหนือในการซักล้างเงินหลายพันล้านดอลลาร์

วิธีการปฏิบัติต่อการล้างเงินใน TradeFi และสกุลเงินดิจิตัล

การปฏิบัติการด้าน AML ได้เจริญเติบโตอย่างมีเทคโนโลยีสูง และผสมผสานการตรวจสอบจากมนุษย์กับเทคโนโลยีที่ทันสมัย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า AML มีรากฐานในการเงินดั้งเดิม (TradFi) และมีการควบคุมหลายอย่างที่ได้รับแรงบันดาลใจจากโลก TradFi สำหรับภาวะทางการเงินในโลกคริปโต

ด้วยบล็อกเชน ความไม่ระบุตัวที่กระเป๋าสตางค์คริปโตการต้านการฟอกเงินเป็นที่ท้าทายสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้าน AML ในขณะที่การติดตามแบบ end-to-end ของธุรกรรมบนเชนช่วยเหลือพวกเขา ธนาคารใช้ซอฟต์แวร์ในการติดตามรูปแบบของธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ตรวจจับความผิดปกติเพื่อทบทวน ในขณะที่การติดตามธุรกรรมช่วยในการระบุรูปแบบที่นักฟอกเงินใช้ การวิเคราะห์บล็อกเชนก้าวไกลกว่านั้น

ธนาคารและบูรณาการแลกเปลี่ยนเงินดิจิทัลพึ่งพาเครื่องมือวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อระบุกิจกรรมที่ผิดกฏหมาย เช่น กระเป๋าเงินที่ได้รับเงินจากตลาดดาร์กเน็ตที่รู้จักอาจระบุเป็นรายชื่อดำ เครื่องมือที่เป็นที่น่าสนใจรวมถึง:

Elliptic: ให้ความสำคัญกับการให้ความเข้าใจในกระแสเงินทุนและการระบุวอลเล็ตที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

Chainalysis: หนึ่งในเครื่องมือที่ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการติดตามธุรกรรม วิเคราะห์รูปแบบ และป้ายสำหรับกระเป๋าเงินที่เสี่ยงสูง

ทั้งธนาคารและบริษัทแลกเปลี่ยนกำหนดมาตรฐานเข้มงวดKnow Your Customer (KYC)กระบวนการ หากเกิดความไม่สอดคล้องหรือเอกสารดูเหมือนเป็นปลอม บัญชีอาจถูกล็อกไว้จนกว่าจะได้รับการยืนยัน สำหรับธุรกรรมที่ใหญ่ขึ้น ทั้งธนาคารและตลาดสามารถขอแหล่งที่มาและหลักฐานในการเงิน เช่น รายการธนาคาร สลิปเงินเดือน และอื่น ๆ

ความเสี่ยงและข้อเสียจากการล็อกเงิน

แม้ว่ามาตรการเหล่านี้จะมีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันการกระทำอาชญากรรมทางการเงิน แต่ก็ยังไม่สมบูรณ์อย่างสมบูรณ์ การแช่แข็งและการใส่รายชื่อในบัญชีดำอาจทำให้ผู้ใช้ที่ถูกกฎหมายมีความยุ่งเหยิงอย่างมาก ระบบอัตโนมัติไม่ใช่สิ่งที่ป้องกันได้เต็มที่ ธุรกรรมที่ไม่มีความผิดอาจถูกแจ้งเตือน นำไปสู่การแช่แข็งบัญชีที่ผิด ตัวอย่างเช่น การโอนเงินขนาดใหญ่ที่ถูกกฎหมายอาจเป็นเหตุให้เกิดการแช่แข็งเพียงแค่เพราะมันแตกต่างจากแบบแผนปกติของคุณ

ขาดความโปร่งใส: ผู้ใช้ถูกทิ้งไว้ในความมืด

ผู้คนมักรายงานว่าถูกทิ้งไว้ในที่มืดเมื่อเงินถูกแช่แข็ง ธนาคารและการแลกเปลี่ยนอาจสื่อสารกันไม่ชัดเจนโดยอ้างถึง "เหตุผลด้านความปลอดภัย" หรือการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง บ่อยครั้งที่คําขอจากการแลกเปลี่ยนเพื่อรวบรวมหลักฐานอาจเป็นเรื่องที่แปลกใหม่และในเขตอํานาจศาลด้านกฎระเบียบบางแห่งอาจทําให้พวกเขามีปัญหา อย่างเช่น

คำขอหลักฐานที่เกินกว่าของ KuCoin: KuCoin ขอให้ผู้ใช้บันทึกหน้าจอของพวกเขาโดยใช้เครื่องมือบุคคลที่สามที่ดาวน์โหลดมา การบันทึกหน้าจอนั้นควรจะให้พวกเขามีหลักฐานที่จะปลดล็อคเงินของผู้ใช้ อย่างไรก็ตาม KuCoin ไม่รับผิดชอบในการเผชิญกับการโจมตีทางไซเบอร์ที่เกิดขึ้นเนื่องจากการดาวน์โหลดที่พวกเขาแนะนำสำหรับกิจกรรมการบันทึกหน้าจอ ผู้ใช้รู้สึกทับทิมเพราะการแขวนลงและการล็อคการถอน

เมื่อบัญชีถูกล็อก การเข้าถึงเงินใช้เวลาสักระยะเป็นสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับความเร็วในการแก้ไขปัญหา ในกรณีหลายๆ ครั้ง บริษัทแลกเปลี่ยนและธนาคารไม่ให้คำอธิบายที่มีความหมายใดๆ

เรื่องราวจริง: ด้านมนุษย์ของบัญชีที่ถูกล็อก

สื่อสังคมมีการร้องเรียนจากผู้ใช้ที่ได้รับผลกระทบอย่างมาก นี่คือตัวอย่างบางอย่าง:

1. การล็อกบัญชีธนาคารในออสเตรเลีย

แม่ของผู้ใช้ต้องเผชิญกับบัญชีธนาคารเพียงบัญชีเดียวของเธอถูกล็อคหลังพยายามโอนเงินไปยังบริษัทแลกเปลี่ยน Bitcoin แม้ว่าได้ทำการยืนยันและปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างละเอียดกับธนาคารเดิมมาหลายปี บัญชียังคงถูกล็อคเนื่องจากการอ้างทุจริยัน

2. บัญชีที่ถูกแช่แข็งเนื่องจากการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล

ทนายความแบ่งปันประสบการณ์ของพวกเขาที่มีเงิน 84,000 ดอลลาร์ถูกธนาคาร Commonwealth แช่แข็งเนื่องจากการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล พวกเขาแสดงความผิดหวังที่ไม่สามารถใช้ส่วนหนึ่งของเงินสำหรับความต้องการพื้นฐานเช่นอาหารสิ่งที่นำเสนอดังนั้นธนาคารมีการเดินทาง

3. ความผิดหวังที่ถูกตรึงของ Coinbase

Marina, ผู้ใช้งาน Coinbase แชร์ประสบการณ์ของเธอที่ไม่สามารถส่งเงินได้จนถึงวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2025 Coinbase อ้างอิงถึงการตรวจสอบความปลอดภัยและความเป็นไปตามกฎระเบียบเป็นเหตุผล แต่ปฏิเสธที่จะให้รายละเอียดเพิ่มเติม ทำให้เธอรู้สึกว่าไม่มีอำนาจ

โพสต์บนโซเชียลมีเดียเหล่านี้จับตามความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นระหว่างผู้ใช้และสถาบัน

ความต้องการในการสมดุล

ดังนั้นผู้ใช้คริปโตจะอยู่ที่ไหน?

การสร้างสมดุลระหว่างความปลอดภัยทางการเงินและสิทธิของผู้ใช้เป็นเรื่องยาก แต่จำเป็น ธนาคารและบริษัทแลกเปลี่ยนควรแจ้งผู้ใช้ว่าทำไมเงินของพวกเขาถูกล็อค และวิธีการแก้ไขปัญหา การลดความบวกเท่ากันเกินไปต้องการระบบตรวจสอบธุรกรรมที่แม่นยำมากขึ้น แทนที่จะล็อคบัญชีทั้งเป็นอย่างที่ร้ายแรง การล็อคเพียงจำนวนเงินที่สงสัยอาจช่วยลดความไม่สะดวกสำหรับผู้ใช้

หน่วยงานที่เป็นอิสระสามารถควบคุมการตัดสินใจในการแช่แข็งเพื่อป้องกันการใช้งานเกินความจำเป็นหรือการขัดขวาง แต่สำคัญที่สุดคือ ธนาคารและบริษัทแลกเปลี่ยนต้องเปิดใจและเปิดช่องทางการสื่อสารอย่างยิ่ง การติดตามสิ่งทั้งหมดที่เกี่ยวกับเหรียญดิจิตอลว่าเป็นการฟอกเงินไม่สามารถเป็นคำตอบเมื่อเราเข้าสู่ยุคนวัตกรรมใหม่

การล็อกเงิน Fiat และการเพิกถอนสกุลเงินดิจิตอลเครื่องมือที่เกี่ยวข้องเป็นเรื่องขัดแย้ง แต่บ่อยครั้งเป็นเครื่องมือที่จำเป็นในการสู้รบกับอาชญากรรมทางการเงิน อย่างไรก็ตาม, สำหรับผู้ใช้ที่ถูกจับตามอยู่ในภาวะปะทะกัน, ประสบการณ์สามารถรู้สึกเหมือนโทษกว่าการป้องกัน

ข้อปฏิเสธ:

1. บทความนี้ถูกนำเข้ามาจาก [cointelegraph]. ลิขสิทธิ์ทั้งหมดเป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [ อารุนคุมาร์ คริชนาคุมาร์]. หากมีการท้าทานในการพิมพ์ซ้ำนี้ โปรดติดต่อGate เรียนทีม และพวกเขาจะดำเนินการโดยเร็ว
2. คำชี้แจงความรับผิดชอบ: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงเดียวของผู้เขียนและไม่เป็นการให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนใด ๆ
3. ทีม Gate Learn ทำการแปลบทความเป็นภาษาอื่น ๆ เว้นแต่ระบุไว้ว่าห้ามคัดลอก จัดการ หรือลอกเลียนแบบบทความที่แปล