Đã tìm hiểu về tài chính nhà di động gần đây và nhận ra hầu hết mọi người không biết có bao nhiêu lựa chọn thực sự tồn tại. Trung bình một căn nhà đôi rộng có giá từ 120.000 đến 160.000 đô la, vậy nên bạn gần như cần vay vốn trừ khi bạn đang sở hữu số tiền lớn.

Điều quan trọng là - cách bạn tài trợ cho nhà di động thực sự phụ thuộc vào việc nhà có gắn cố định vào đất hay không. Nếu nó nằm trên nền móng và được phân loại là tài sản thực, bạn sẽ có các lựa chọn vay tốt hơn. Nếu nó có thể di chuyển, bạn sẽ phải xem xét các khoản vay chattel hoặc vay cá nhân, vốn đi kèm lãi suất cao hơn.

Vay FHA rất ổn nếu bạn đủ điều kiện. Bạn có thể đặt cọc chỉ 3,5% và lãi suất hợp lý - khoảng 7,50% cho kỳ hạn 30 năm. Có hai loại: Title I (nếu bạn thuê đất trong cộng đồng nhà di động) và Title II (nếu bạn mua cả nhà và đất). Chỉ cần điểm tín dụng tối thiểu 580.

Fannie Mae có hai chương trình đáng xem xét. Chương trình MH tiêu chuẩn cần đặt cọc 5% cho nhà đơn hoặc đa chiều được phân loại là tài sản thực. Chương trình MH Advantage linh hoạt hơn - chỉ cần 3% đặt cọc nếu nhà đáp ứng các tiêu chuẩn thiết kế cụ thể. Cả hai yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu 620.

Freddie Mac cung cấp Home Possible (tuyệt vời cho người mua thu nhập thấp, chỉ cần 3%) và CHOICEHome (dành cho các nhà sản xuất đã được chứng nhận có diện tích ít nhất 1.000 bộ vuông với nền móng cố định).

Nếu bạn là quân nhân, vay VA là một bước đột phá - không yêu cầu đặt cọc, không có PMI, mặc dù bạn sẽ phải trả phí tài trợ VA lên tới 3,3%. Nhà phải gắn cố định vào đất bạn sở hữu và được phân loại là tài sản thực.

Bây giờ, các khoản vay chattel - đây là các khoản vay tài sản cá nhân cho những ngôi nhà không gắn cố định. Bạn sẽ thấy lãi suất cao hơn 3-4% so với thế chấp tiêu chuẩn, cộng với kỳ hạn ngắn hơn có thể dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng lớn. Một số nhà cho vay yêu cầu đặt cọc 5%, số khác không yêu cầu gì. Điểm tín dụng tối thiểu thường là 575.

Vay cá nhân cũng là một lựa chọn nếu tài chính truyền thống không thành công. Lãi suất dao động từ 6% đến 36% tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, và kỳ hạn lên tới bảy năm. Số tiền vay có thể lên đến $100k tùy thuộc vào nhà cho vay.

Khi tôi bắt đầu nghiên cứu về tài chính nhà di động ở Arizona và các bang khác, quy trình khá nhất quán. Đầu tiên, kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và sửa lỗi nếu có. Sau đó, quyết định xem bạn chỉ mua nhà hay cả đất nữa - sở hữu đất mở ra nhiều lựa chọn tài chính hơn. Nghiên cứu tuổi, kích thước và thông số kỹ thuật của nhà vì điều đó quyết định bạn đủ điều kiện gì.

So sánh với các nhà cho vay khác nhau và đăng ký sơ bộ nếu có thể. Kiểm tra tín dụng mềm không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Khi đã chọn nhà cho vay, nộp đơn xin vay kèm đặt cọc nếu cần.

Phần khó là so sánh tất cả mọi thứ. Các khoản vay chattel và vay cá nhân có lãi suất cao hơn. Các khoản vay cố định mang lại khoản thanh toán dự đoán được trong khi các khoản ARMs biến động. Hầu hết các khoản vay cần ít nhất 3-5% đặt cọc. Và đừng quên - vị trí địa lý rất quan trọng. Arizona có các luật quy hoạch cụ thể, yêu cầu về tiện ích, và bạn sẽ cần tính đến bảo hiểm nhà di động cộng với có thể là bảo hiểm lũ lụt tùy thuộc vào vị trí của bạn.

Tài chính nhà di động ở Arizona và các nơi khác thực sự phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn - bạn có sở hữu đất không, điểm tín dụng của bạn, và số tiền bạn có thể đặt cọc ban đầu. Càng tìm hiểu, tôi càng nhận ra rằng các khoản vay Title II và các chương trình của Fannie Mae thường cung cấp mức lãi suất tốt nhất nếu bạn đủ điều kiện, nhưng các khoản vay chattel là phương án dự phòng nếu nhà của bạn không gắn cố định.