Đã xem xét nơi mọi người thực sự nghỉ hưu và nhận thấy điều gì đó thú vị về những bang tồi tệ nhất để nghỉ hưu về thuế. Mọi người thường nói về việc chuyển đến Florida hoặc Texas để nghỉ hưu, nhưng điều họ không luôn đề cập là một số bang còn khắc nghiệt đến mức nào nếu bạn chọn sai nơi.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã tìm thấy. California có lẽ là rõ ràng nhất - thuế thu nhập bang 12,3% trên hầu hết mọi thứ ngoại trừ An sinh xã hội. Thật là khắc nghiệt. Và nếu bạn nghĩ đến San Diego vì thời tiết? Ừ, thời tiết thì tuyệt vời nhưng ví tiền của bạn sẽ không. Thuế tài sản thay đổi tùy theo quận, nhưng bạn đang nhìn vào một khoản nghỉ hưu thoải mái tốn khoảng $101k mỗi năm. Đó chỉ là mức cơ bản.

Massachusetts là một trong những bang gây bất ngờ cho mọi người. Là bang đắt thứ tư trên toàn quốc, và không gần đâu. Thuế thu nhập 5%, thuế tài sản từ 1-2%, và mọi thứ từ nhà ở đến tiện ích đều đắt hơn nhiều so với trung bình quốc gia. Một người tôi đọc thực sự nói rằng khoản tiết kiệm của bạn có thể biến mất nhanh hơn lá thu vàng nếu bạn không cẩn thận. Mùa đông cũng khắc nghiệt, điều mà mọi người không luôn tính đến.

New Jersey cũng tương tự - thuế thu nhập theo cấp độ lên tới 10,75%, cộng thêm thuế liên bang. Sau đó là thuế tài sản 2,08%, thực sự là một trong những cao nhất cả nước. Chi phí chăm sóc sức khỏe cũng đắt hơn. Khi cộng tất cả lại, bạn đang nhìn vào khoảng $80k mỗi năm chỉ để có một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái.

Connecticut hơi rẻ hơn một chút so với các bang khác trong danh sách này, nhưng vẫn đắt đỏ. Điều thú vị là họ thực sự đánh thuế lợi tức An sinh xã hội, mặc dù chỉ 50% số đó. Thuế tài sản là 1,96%, đứng thứ ba cao nhất quốc gia. Khoảng $83k mỗi năm cho một lối sống thoải mái.

New York là bang cuối cùng trong danh sách các bang tồi tệ nhất để nghỉ hưu về thuế. Chỉ số COL là 123,5, và tình hình thuế thì điên rồ - thu nhập bị đánh thuế từ 4-10,9% tùy theo nguồn thu. Ngay cả khi bạn không ở Manhattan, bạn vẫn phải trả giá cao cho nhà ở và chi phí sinh hoạt hàng ngày. Lương hưu của bang được miễn thuế, nhưng chúc may mắn nếu thu nhập của bạn đến từ các nguồn khác. Thuế tài sản trung bình là 1,4%.

Mô hình tôi nhận thấy là các bang này tấn công bạn từ nhiều góc độ. Không chỉ một loại thuế - đó là thuế thu nhập, thuế tài sản, thuế bán hàng, đôi khi còn là thuế thừa kế. Nếu bạn sống dựa vào thu nhập cố định khi nghỉ hưu, tác động cộng hưởng đó là có thật.

Điều thực sự hợp lý là các bang không có thuế thu nhập bang rõ ràng là lựa chọn tốt - Florida, Texas, Tennessee, Nevada. Nhưng ngay cả trong số đó, bạn cần xem xét thuế tài sản, thuế bán hàng địa phương và chi phí sinh hoạt tổng thể. Mục đích của nghỉ hưu là để tiền của bạn kéo dài hơn, chứ không phải để nó biến mất vào thuế.

Chìa khóa là tìm ra sự cân bằng giữa nơi bạn thực sự muốn sống và khả năng tài chính của bạn. Đừng chỉ nhìn vào một con số - hãy kiểm tra thuế thu nhập, thuế tài sản, thuế bán hàng, mọi thứ. Phong cách sống của bạn quan trọng, nhưng ngân sách của bạn cũng vậy để tồn tại qua thời kỳ nghỉ hưu.