Đã thấy nhiều người nói về cho vay ngang hàng gần đây, và thành thật mà nói có rất nhiều điều cần phân tích. Nó về cơ bản là một thị trường trực tuyến kết nối những người cần vay tiền với những người muốn đầu tư vào đó. Không có trung gian ngân hàng, chỉ có các thuật toán thực hiện việc ghép nối.

Vì vậy, vấn đề là - nếu bạn là người vay, sự hấp dẫn khá đơn giản. Bạn có thể vay từ 1.000 đô đến 50.000 đô tùy theo nhu cầu, thường trong vòng 1-5 năm với các khoản thanh toán cố định hàng tháng. Toàn bộ quá trình diễn ra trực tuyến và khá nhanh, điều này tốt hơn là phải chờ đợi tại chi nhánh ngân hàng. Thêm nữa, nếu ngân hàng truyền thống đã từ chối bạn, các nền tảng P2P vẫn có thể chấp thuận hồ sơ của bạn. Và đúng vậy, bạn vẫn giữ ẩn danh với các nhà cho vay - họ sẽ không gọi điện hỏi thăm tình hình của bạn.

Nhưng có một điều cần lưu ý. Nếu điểm tín dụng của bạn xấu, bạn sẽ phải đối mặt với lãi suất có thể lên tới 25-35%, điều này thật sự không khác gì một số thẻ tín dụng. Vấn đề lớn hơn là? Một số người dùng P2P để hợp nhất nợ mà không thực sự sửa đổi thói quen chi tiêu của mình. Đó là cách bạn bị mắc kẹt. Các khoản thanh toán trễ cũng làm giảm điểm tín dụng của bạn giống như bất kỳ khoản vay nào khác, và sau đó việc được chấp thuận vay P2P khác trở nên gần như không thể.

Bây giờ từ phía nhà đầu tư, việc đầu tư vào cho vay ngang hàng thực sự trông có vẻ hấp dẫn. Bạn có thể bắt đầu chỉ với 25 đô cho mỗi khoản vay và xây dựng danh mục đa dạng qua hàng trăm hoặc hàng nghìn khoản vay, thu về lợi nhuận trong khoảng 5-9%. Các khoản thanh toán hàng tháng đến khi người vay trả nợ, và bạn không phải đối mặt với sự biến động của cổ phiếu. Bạn có thể chọn những gì mình muốn tài trợ - có thể là kinh doanh của ai đó, sửa nhà, bất cứ gì.

Điểm trừ cho nhà đầu tư? Bạn cần đa dạng hóa nghiêm ngặt. Hầu hết các chuyên gia khuyên nên có từ 125-175 khoản vay trong danh mục của bạn để vài khoản vỡ nợ không làm hỏng tất cả. Và bạn bị khóa trong toàn bộ thời gian vay - có thể lên tới năm năm. Bạn không thể bán tháo như cổ phiếu. Ngoài ra, nếu chỉ theo đuổi các khoản vay có lợi nhuận cao hai chữ số mà không hiểu rõ, bạn có thể mất tất cả.

Trong quá khứ, lĩnh vực này đã gặp một số khó khăn. LendingClub bị phạt 18 triệu đô bởi FTC vì phí ẩn và thông tin duyệt vay gây hiểu lầm, điều này đã làm nhiều người hoảng sợ. Ngành này cũng chứng kiến tỷ lệ vỡ nợ tăng cao, thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý.

Kết luận: cho vay ngang hàng có thể phù hợp cho cả hai phía, nhưng bạn cần phải hiểu rõ ràng. Với người vay, so sánh nó với các khoản vay thế chấp nhà, vay ngân hàng truyền thống, và thẻ tín dụng dựa trên tình hình tín dụng thực tế của bạn. Với nhà đầu tư, hãy nghĩ nó như một khoản đầu tư cố định để đa dạng hóa danh mục của bạn hơn là một cách làm giàu nhanh. Hãy nghiên cứu kỹ trước khi bắt đầu.