Bạn có bao giờ nhìn vào phiếu lương của mình và tự hỏi OASDI là cái quái gì đang lấy của bạn không? Ừ, tôi cũng đã từng bối rối cho đến khi thực sự tìm hiểu về nó. Hóa ra đó là một trong những loại thuế đã bị trừ âm thầm khỏi lương của bạn suốt thời gian qua, và thành thật mà nói, hiểu rõ nó hoạt động như thế nào sẽ thay đổi cách bạn nghĩ về việc nghỉ hưu.

Vì vậy, đây là sự thật về OASDI – nó viết tắt của Bảo hiểm Tuổi già, Người sống sót và Người tàn tật. Cơ bản, chính phủ trừ 6,2% từ phiếu lương của bạn mỗi kỳ, và nhà tuyển dụng của bạn cũng đối ứng thêm 6,2%. Tổng cộng 12,4% đó dùng để tài trợ An sinh Xã hội, hỗ trợ người nghỉ hưu, người Mỹ tàn tật, và các thành viên gia đình còn sống của những người đã đóng góp vào hệ thống. Nó đã diễn ra hơn 30 năm rồi, nên không có chuyện nó biến mất đâu.

Giới hạn về mức thu nhập bị ảnh hưởng bởi OASDI cũng khá thú vị. Năm 2023, bạn chỉ phải trả thuế trên mức thu nhập lên tới 160.200 đô la. Bất cứ gì vượt quá đó sẽ không bị đánh thuế cho mục đích OASDI nữa. Nếu bạn tự doanh, bạn phải trả toàn bộ 12,4% đó, điều này thật là khổ sở, nhưng bạn có thể trừ đi một nửa khi nộp thuế, nên về cơ bản là cân bằng.

Bây giờ, điều mà mọi người không nhận ra là – An sinh Xã hội từ OASDI hiện trung bình khoảng 1.800 đô la mỗi tháng cho người nghỉ hưu. Đó là 21.600 đô la mỗi năm. Tính ra, đó không đủ để sống một mình. Hệ thống hoạt động tốt nhất khi bạn xem các khoản đóng góp OASDI như chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn, chứ không phải toàn bộ. Bạn vẫn cần có 401(k), IRA hoặc các khoản tiết kiệm khác vì dựa hoàn toàn vào số tiền nhận lại từ OASDI khá là rủi ro.

Những người duy nhất thoát khỏi thuế OASDI là một nhóm nhỏ – một số tổ chức tôn giáo, những người giữ visa như nhà nghiên cứu và nhân viên học thuật, và những người tự doanh kiếm dưới 400 đô la mỗi năm. Nếu bạn nghĩ mình đủ điều kiện miễn thuế, bạn sẽ nộp Mẫu 4029 với IRS, nhưng họ khá nghiêm ngặt về điều này.

Một điều nữa đáng biết là: nếu bạn là công dân không cư trú, thì còn tùy thuộc vào tình trạng visa của bạn và nơi bạn đến. Mỹ có các hiệp định thuế với các nước như Canada và Anh để tránh đánh thuế hai lần, nhưng các quy tắc có thể khác nhau. Nếu bạn rơi vào trường hợp đó, nên hỏi ý kiến chuyên gia thuế vì loại visa bạn đang có thực sự ảnh hưởng đến nghĩa vụ OASDI của bạn.

Tóm lại? OASDI là bắt buộc với hầu hết mọi người làm việc ở Mỹ, và nó đang tài trợ cho một hệ thống giúp đỡ hàng triệu người. Nhưng đừng nhầm tưởng rằng việc trừ lương là toàn bộ chiến lược nghỉ hưu của bạn. Bạn cần phải tiết kiệm riêng vì An sinh Xã hội một mình thì không đủ. Đó là thực tế.