在上一篇文章裡，我們剖析了 PayFi 賽道的整體生態格局。這次，我們來深入聊聊其中幾種極具潛力的新應用場景： AI 支付、面向消費者的小額支付以及創新出入金解決方案。

（一）AI 支付

我們堅信，AI 與加密支付這一賽道潛藏著巨大的市場潛力。AI 支付有望顛覆傳統金融之外的多個行業，比如數據標註、模型訓練和內容創作等。隨著 AI agent 逐漸融入日常生活，加密支付的應用範圍也將拓展到主流行業，以後 AI 助手甚至能幫你主動訂外賣、搭配購買衣服和雜貨，安排打車去開會等等。

市場機遇

• AI 支付平臺收益來源：交易手續費、訂閱費用或者各類 AI 服務的小額支付系統，都是 AI 支付平臺的收入渠道。
• 穩定幣結算優勢：穩定幣交易能夠實現跨境匯款的全天候實時結算，相比傳統銀行體系，不僅速度更快，費率也更低，非常契合 AI 驅動的小額交易需求。

案例：Skyfire

Skyfire 技術致力於為 AI agent 和用戶打造強大且可擴展的支付基礎設施，主要包含以下幾個關鍵部分：

支付與錢包基礎架構：

• Skyfire 錢包服務：為全球交易提供資金進出的通道。
• 支付即授權（Payment-as-Auth）：實現 USDC 的實時結算。
• 小額微支付支持：助力 AI 智能體進行無需許可、高頻率、低價值的交易。

開放協議（AI 市場）：整合所有與 AI 相關的產品和服務，AI 智能體只需通過 Skyfire 開放協議（市場），就能連接到工作所需的資源，並藉助 Skyfire API 為這些服務付費。例如去中心化算力市場、去中心化數據標註市場、自動化數據集、AI 模型 API 等等。

身份與驗證層：為每個 AI 智能體賦予身份（KYA），為使用 Skyfire 產品的所有智能體、用戶和企業提供身份標識。通過 KYA 可以追蹤交易歷史，保證合規與問責，且每筆交易都能核實智能體身份，確保安全無虞。

集成工具：支持超過 160 種大型語言模型（LLMs），提供數據集、優質內容和 Web 服務的 API 訪問接口，還為開發者準備了工具，方便將 Skyfire 集成到他們的系統中。

關鍵成功要素

AI 支付層網絡效應：Skyfire 是集 AI 市場與支付層於一體的平臺。一方面，通過整合各類 AI 市場和服務提供商，吸引更多用戶和 AI 智能體使用其產品；另一方面，也為更多 Web2、Web3 的 AI 服務商創造了收入（藉助穩定幣交易，轉賬效率和頻率都能顯著提升），從而形成雙邊飛輪效應。

合規與安全：可驗證的身份（KYA）和交易歷史確保了交易的安全性，有效防範欺詐行為，支付即授權系統進一步增強了交易信任。

強大的社區：與 LLM 提供商、數據市場和企業級 AI 公司的合作，鞏固了其生態系統。當前已有超過 1500 名開發者在使用 Skyfire 的工具和服務。

（二）面向消費者的小額支付

基於加密的消費者小額支付，結合了像 Moonshot（用加密貨幣買賣 Meme 幣）和 Sidekick（為直播主提供 Web3 支付網關）等創新模式，彰顯了全球即時結算和去中心化協議的巨大潛力。通過削減中間環節和成本，這一模式有可能顛覆加密貨幣交易、內容創作、遊戲和直播等行業，尤其在新興市場中更具優勢。低抽成率、跨境支付的便利以及 mobile 高滲透率，使得加密貨幣成為理想的解決方案。

市場機遇

• 目標市場：涵蓋打車、遊戲、數字媒體、直播、內容創作者和在線社區等消費者日常交易場景。
• 收入來源：交易手續費、與內容平臺的合作收益以及去中心化金融（DeFi）的集成收入。

案例：Moonshot

Moonshot 是一個交易平臺，支持用戶使用 Apple Pay 等方式買賣 Meme 代幣，其主要特性如下：

• 自託管錢包：用戶可通過電子郵件和密碼（配合 Touch ID、Face ID 或密碼）創建賬戶。Moonshot 藉助其多方計算（MPC）合作伙伴 Turnkey.com，為支持的區塊鏈生成嵌入式錢包。
• 費用結構：Moonshot 對交易收取費用，以覆蓋管理成本, 保障流暢體驗。費用根據交易金額分檔，網絡費用由平臺代付以優先處理訂單。例如，1 至 250 美元的交易收取 2.5% 的費用，最低約 0.40 美元；超過 250 美元的交易則收取 1% 的費用。
• 推薦計劃：用戶推薦朋友使用平臺可獲得獎勵，當推薦人和被推薦人完成身份驗證後，雙方均可得到獎勵。目前該計劃僅在部分地區的 iOS 用戶中推行。

關鍵成功因素

用戶友好的交互設計：Moonshot 界面簡潔直觀，簡化了 Meme 加密貨幣的買賣流程。通過支持 Apple Pay、信用卡和 PayPal 等法幣支付方式，降低了新用戶的進入門檻。

代幣上線速度：平臺快速上線熱門 Meme 代幣的能力至關重要。例如，MOODENG 的上線極大地提升了用戶參與度和交易量，體現了 Moonshot 把握市場趨勢能力。

高效的推薦機制：Moonshot 的推薦系統通過獎勵推薦人和新用戶，推動了用戶增長，增強了社區互動，加速平臺的普及。

合規與安全保障：平臺嚴格遵守當地法規，並採取了與 MoonPay 合作進行身份驗證和交易處理等有力的安全措施。這種合規和安全建設增強了用戶的信任，為可持續發展奠定了基礎。

案例：Sidekick

Sidekick 是一個 Web3 遊戲陪玩平臺和支付網關，主播可通過 Crypto 接收小額支付和打賞。

關鍵成功因素

解決創作者支付難題：傳統流媒體平臺（如 YouTube、Twitch 和 TikTok）抽成比例高達 30%，付款週期漫長（通常需要數週），還存在地域限制。Sidekick 提供即時、低成本的區塊鏈支付，有效解決了這些問題。對於全球內容創作者，尤其是那些處於傳統支付系統覆蓋不足地區的創作者而言，解決了非常大的痛點。

低成本交易推動收入公平化：Sidekick 讓中腰部網紅也能在交易中獲得更高收入。消除了 Web2 平臺抽成，Sidekick 確保了收入分配更加公平合理。這對於尋求更好收入分成和更快支付的零工經濟從業者極具吸引力。

藉助 Web3 基礎設施實現擴展性：Sidekick 採用 Web3 協議，保證其支付網關去中心化、可擴展且安全可靠。區塊鏈的透明性和安全性為創作者和用戶提供了信任基礎，同時也使 Sidekick 能夠滿足從少量到每日數百萬筆交易的需求。

創作者經濟的未來走向：隨著創作者經濟的發展，像 Sidekick 這樣的平臺在去中心化、加密貨幣原生貨幣化領域佔據領先地位。隨著 NFT、數字資產和 Web3 應用的日益普及，Sidekick 可以作為一個綜合支付解決方案。主播和創作者不僅能夠通過常規直播賺取收入，還能借助代幣化內容和 fans token 等方式變現自己的影響力。

（三）創新的出入金解決方案

高效的出入金解決方案對於加密貨幣的大規模普及起著關鍵作用。這些方案為依賴法幣的用戶和機構搭建了通向加密資產或參與去中心化金融（DeFi）的橋樑。

市場機遇

• 穩定幣需求上揚：穩定幣（如 USDC、USDT、DAI）在匯款、DeFi 和跨境貿易中的使用量不斷增加，這就催生了對法幣與穩定幣轉換的需求。美國大選後，穩定幣相關法律法規有望更加完善，合規後將迎來更大的發展空間。
• Layer-2 與多鏈拓展：出入金平臺可以與 Layer-2 網絡（如 Optimism、Arbitrum）以及跨鏈支持（如 Solana、Avalanche）相結合，降低成本、提升交易速度，使用戶能夠接觸到多樣化的加密生態系統。
• 增強可及性：嵌入式支付解決方案和無需錢包的訪問方式（通過電子郵件或手機）簡化了加密貨幣的入門流程，能夠吸引新手用戶，推動更廣泛的應用。
• 新興市場潛力：出入金平臺通常藉助手機端產品滲透金融基礎設施薄弱的新興市場，同時提供企業級工具，並與 Visa、Stripe 等合作伙伴協作，從而進入機構和傳統支付網絡。

案例：Fiat24

Fiat24 是一家 Web3 新型銀行，為用戶提供法幣與加密貨幣的無縫、零成本轉換體驗。其主要產品特性包括：

• 代幣化存款：Fiat24 將法幣（如 CHF、EUR、USD、GBP）以以太坊區塊鏈上的 ERC-20 代幣形式呈現。每個代幣與託管的法幣 1:1 對應，確保穩定性和可信度。該系統支持即時、透明的交易，並能與 DeFi 服務無縫對接。
• 基於 NFT 的賬戶訪問：用戶會獲得一個獨特的不可替代代幣（NFT），作為其數字身份，用於訪問 Fiat24 賬戶。這種方式取代了傳統的用戶名和密碼，增強了安全性和用戶控制權。NFT 存儲在用戶的 Arbitrum（以太坊）錢包中，並用於獲取 Fiat24 服務。
• Visa 借記卡集成：Fiat24 提供與用戶賬戶綁定的 Visa 借記卡，支持在超過 4000 萬家商戶進行全球消費。用戶可通過 Fiat24 的去中心化應用（dApp）為卡片充值，並以指定貨幣顯示餘額。
• 合規性保障：Fiat24 由 SR Saphirstein AG 運營，接受瑞士金融市場監管局（FINMA）的監管。平臺遵守反洗錢（AML）要求，並定期接受瑞士 Grant Thornton 的財務和監管審計，確保用戶的合規性和資金安全。

Fiat24 的關鍵成功因素

強大的網絡效應：Fiat24 的成功關鍵在於將其代幣化存款樹立為通用標準。這一基礎角色促進了互操作性，為連接傳統金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）構建了一個自我強化的生態系統。

監管優勢與成本領先：憑藉瑞士銀行執照，Fiat24 獲得了傳統金融體系的背書，以及對 SWIFT/SEPA 網絡的訪問權限。這種監管地位使其能夠為合作伙伴和用戶提供極具競爭力的價格，成為值得信賴且高效的 web3 銀行解決方案。

法幣與加密貨幣的融合：通過代幣化銀行存款（如 USD24）、即時法幣 - 加密貨幣轉換以及同步的鏈上 / 鏈下賬本，Fiat24 無縫銜接了傳統金融和去中心化金融，營造了流暢且用戶友好的生態系統。

可擴展的合作伙伴關係：Fiat24 提供一體化的 Web3 銀行業務解決方案，易於與主要錢包和交易所集成，通過分成模式擴大應用範圍，推動網絡增長，增強平臺的實用性。

總結

我們認為區塊鏈在重新定義全球支付系統方面有著巨大的潛力。從 AI 驅動的小額交易，到消費者小額支付，再到法幣到加密貨幣轉換解決方案，PayFi 創新解決了傳統金融長期存在的低效問題，也開闢了廣闊的市場機遇，加密貨幣、穩定幣和去中心化金融的融合為可擴展、安全且具有成本效益的解決方案鋪就了道路。

PayFi 宛如一座橋樑，引領我們走向一個更具包容性、透明度和效率的金融未來。雖然仍面臨監管和基礎設施的挑戰，但前景已然明朗，未來可期。

聲明：

1. 本文轉載自【techflow深潮】，著作權歸屬原作者【Alice】，如對轉載有異議，請聯繫 Gate Learn 團隊，團隊會根據相關流程儘速處理。
2. 免責聲明：本文所表達的觀點和意見僅代表作者個人觀點，不構成任何投資建議。
3. 文章其他語言版本由 Gate Learn 團隊翻譯， 除非另有說明，否則不得複製、傳播或抄襲經翻譯文章。