Những điểm chính

Ngân hàng và sàn giao dịch tiền điện tử đóng băng tài khoản và đưa vào danh sách đen ví tiềnChống rửa tiền (AML), nỗ lực chống khủng bố tài chính (CTF) và tuân thủ lệnh cấm.

Toàn cầu và khu vực tiền điện tửQuy định, như khung pháp lý MiCA của EU và Quy định về Du lịch của FATF, yêu cầu giám sát nghiêm ngặt các giao dịch tài chính, bao gồm cả giao dịch liên quan đến tiền điện tử.

Công cụ tiên tiến như TRM Labs, Elliptic và Chainalysis cho phép các tổ chức theo dõi và truy vết các giao dịch tài chính và tiền điện tử, xác định các hoạt động và ví rủi ro cao.

Việc đóng băng quỹ có thể dẫn đến các kết quả dương tính sai, truy cập chậm và giao tiếp kém, thường gây sự thất vọng cho người dùng, như thể hiện trong những khiếu nại công khai được chia sẻ trên các nền tảng như X.

Hãy tưởng tượng thức dậy và phát hiện ra rằng tài khoản ngân hàng hoặc ví tiền điện tử của bạn đã bị đóng băng, khiến bạn không thể truy cập vào quỹ của mình.

Thất vọng, đúng không?

Đây là tình huống mà ngày càng có nhiều người gặp phải khi các ngân hàng vàsàn giao dịch tập trung (CEXs)thực thi các quy định nghiêm ngặt dưới băng rôn Chống Rửa Tiền (AML) và phòng chống tội phạm tài chính.

Nhưng điều gì thực sự đang gây ra những sự đóng băng này? Và chúng có được chính đáng không?

Hãy tìm hiểu.

Tại sao ngân hàng đóng băng tài khoản và ví điện tử tiền điện tử bị đưa vào danh sách đen

Đông lạnh tiền pháp định hoặc đưa vào danh sách đen các ví tiền điện tử không phải là ngẫu nhiên - đó là quy trình căn bản dựa trên luật pháp và chính sách mà các ngân hàng phụ thuộc vào và đượcđược thiết kế để ngăn chặn các hoạt động phạm pháp. Đối với ngân hàng, việc đóng băng thường liên quan đến ba yếu tố:

Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SARs)

Yêu cầu quy định

Tuân thủ các lệnh cấm vận.

Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SARs)

Ngân hàng có nghĩa vụ pháp lý theo dõi các giao dịch có hành vi bất thường hoặc đáng ngờ. Nếu giao dịch của bạn tạo ra các điểm nổi bật, chẳng hạn như gửi hoặc nhận số tiền lớn bất thường, ngân hàng có thể báo cáo với các cơ quan chức năng và đóng băng tài khoản của bạn. Các chính phủ trên toàn thế giới yêu cầu các tổ chức tài chính tuân thủ các luật chống rửa tiền và quy định chống tài trợ khủng bố (CTF).

SAR (Báo cáo nghi ngờ giao dịch) thực chất là một thông báo chính thức được gửi đến các cơ quan chính phủ - ví dụ như Financial Crimes Enforcement Network ở Mỹ - để cảnh báo về nguy cơ rửa tiền, gian lận hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác. Mặc dù báo cáo được gửi một cách bảo mật, ngân hàng có thể tạm ngừng hoạt động tài khoản của bạn để ngăn chặn các giao dịch tiếp theo trong quá trình điều tra.

Yêu cầu quy định

Các chính phủ trên toàn thế giới thực thi luật chống rửa tiền và quy định chống tài chính khủng bố nhằm ngăn chặn luồng tiền bất hợp pháp. Ngân hàng phải tuân thủ những quy định này bằng cách theo dõi thận trọng các giao dịch của khách hàng, đặc biệt là những giao dịch lớn hoặc bất thường.

Ví dụ, nếu hoạt động tài khoản của bạn dường như không nhất quán với các mô hình tài chính thông thường của bạn hoặc kích hoạt một số ngưỡng nhất định - ví dụ, gửi hoặc rút một số tiền rất lớn - ngân hàng có thể bị yêu cầu theo luật phải đóng băng tài khoản của bạn. Hành động này giúp đảm bảo tuân thủ các quy định chống rửa tiền và chống khủng bố khi các cơ quan xem xét hoạt động được đánh dấu.

Tuân thủ lệnh trừng phạt

Các biện pháp trừng phạt quốc tế nhằm hạn chế giao dịch tài chính với một số cá nhân, nhóm hoặc quốc gia tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp, như khủng bố hoặc vi phạm quyền con người. Ngân hàng phải đảm bảo họ không tạo điều kiện cho giao dịch với các tổ chức hoặc khu vực được liệt kê trên cơ sở dữ liệu trừng phạt, chẳng hạn như:

Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) tại Hoa Kỳ

Biện pháp hạn chế của Liên minh châu Âu.

Ví dụ, các khoản tiền gốc từ các quốc gia như Iran hoặc Triều Tiên sẽ chịu sự kiểm tra nghiêm ngặt. Nếu giao dịch của bạn liên quan đến những khu vực này, ngân hàng có thể đóng băng tài khoản của bạn để đảm bảo tuân thủ quy định về lệnh trừng phạt và ngăn chặn việc truy cập trái phép vào hệ thống tài chính toàn cầu.

Đưa danh sách đen các ví tiền điện tử

Nguyên tắc tương tự áp dụng trong ngành tiền điện tử.Sàn giao dịch trung tâm (CEXs), như Binance hoặc Coinbase, theo dõi giao dịch blockchaincho các hoạt động bất hợp pháp, bao gồm gian lận, lừa đảo và rửa tiền. Nếu địa chỉ ví được đánh dấu là đáng ngờ, sàn giao dịch có thể đưa vào danh sách đen.

Khi một ví được đưa vào danh sách đen:

Nó không thể tương tác với nền tảng - ví dụ: nạp, rút hoặc giao dịch tài sản.

Người dùng sẽ bị khóa tài chính cho đến khi vấn đề được giải quyết.

Cơ chế này đảm bảo rằng những người cố ý gây ra rủi ro không thể khai thác các nền tảng tiền điện tửvới việc duy trì sự an toàn và tính toàn vẹn của hệ sinh thái.

Bạn có biết không? Chính phủ Mỹ tịch thu Bitcoin chủ yếu thông qua các điều tra hình sự liên quan đến các hoạt động như lừa đảo, rửa tiền và buôn bán ma túy. Điều này được thực hiện dưới luật tịch thu tài sảnnhư Luật Kiểm soát Rửa tiền năm 1986, cho phép Bitcoin bị tịch thu làm tiền lậu. Một vụ việc đáng chú ý là việc tịch thu 69,370 BTC từ quỹ Silk Road vào năm 2020, nhấn mạnh sự phối hợp của các cơ quan chức năng.

Làm thế nào các quy định toàn cầu và phân tích blockchain đang chiến đấu chống lại tội phạm tài chính trong tiền điện tử

Chính phủ và các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đã áp đặt một loạt quy định nhằm chống tội phạm tài chính. Liên minh châu Âu đã áp dụng các quy định chống rửa tiền chặt chẽ hơn trong Thị trường tiền điện tử (MiCA)Khung. Một quy tắc đáng chú ý yêu cầu nhà cung cấp tiền điện tử thu thập và xác minh thông tin danh tính ngay cả đối với ví không được lưu trữ.

The Quy tắc du lịch FATFđiều chỉnh các cơ quan tài chính và sàn giao dịch tiền điện tử chia sẻ thông tin người gửi và người nhận cho các giao dịch vượt ngưỡng nhất định. Việc không tuân thủ thường xuyêndẫn đến sự đóng băng.

Ví liên quan đến các chế độ bị trừng phạt - ví dụ, Triều Tiên hoặc Iran - thường bị đưa vào danh sách đen. Các công cụ phân tích blockchain như Chainalysis được sử dụng để theo dõi và đánh dấu những ví này.

Ngoài ra, các công cụ phân tích trên chuỗi đã phát triển khả năng của họ với học máy. Sự tinh vi của họ cho phép họ theo dõi giao dịch blockchain qua cầu và thậm chí là làm nổi bật nếu lộ trình của token từng chạm vào một mixer. Đáng chú ý, mixer và cầu nối crosschainđã từng là con đường trốn thoát nổi tiếng của các hacker trong quá khứ.

Bạn có biết không?Crypto mixers, giống như Tornado Cash, làm mờ dấu vết giao dịch để tăng cường quyền riêng tư. Trong khi một số người sử dụng chúng một cách hợp pháp, chúng cũng bị lạm dụng để rửa tiền. Vào năm 2022, Tornado Cash đã bị Bộ Tài chính Mỹ trừng phạt vì được cho là đã giúp Lazarus Group của Bắc Triều Tiên rửa hàng tỷ đô la.

Cách thức thực thi chống rửa tiền trong TradeFi và tiền điện tử

Việc thực thi AML ngày càng trở nên tinh vi hơn, kết hợp sự giám sát của con người với công nghệ tiên tiến. Quan trọng là hiểu rằng AML có nguồn gốc từ tài chính truyền thống (TradFi), và một số khung kiểm soát cho giao dịch tiền điện tử được lấy cảm hứng từ thế giới TradFi.

Với blockchain, sự ẩn danh được cung cấp bởi ví tiền điện tửđặt ra thách thức đối với các chuyên gia AML, trong khi tính theo dõi toàn diện của các giao dịch trên chain giúp họ. Ngân hàng sử dụng phần mềm để theo dõi các mô hình giao dịch trong thời gian thực, đánh dấu những dấu hiệu bất thường để xem xét. Trong khi việc theo dõi giao dịch giúp xác định các mô hình mà người rửa tiền sử dụng, phân tích blockchain còn đi xa hơn.

Các ngân hàng và sàn giao dịch tiền điện tử dựa vào các công cụ phân tích tiên tiến để nhận diện các hoạt động bất hợp pháp. Ví dụ, một ví nhận được tiền từ một thị trường darknet đã biết đến có khả năng bị đưa vào danh sách đen. Các công cụ đáng chú ý bao gồm:

Elliptic: Tập trung vào cung cấp thông tin về luồng tiền và xác định các ví tiền liên quan đến các hoạt động phi pháp.

Chainalysis: Một trong những công cụ phổ biến nhất để theo dõi giao dịch, phân tích mô hình và đánh dấu ví rủi ro cao.

Cả ngân hàng lẫn sàn giao dịch đều yêu cầu nghiêm ngặt Know Your Customer (KYC)Quy trình. Nếu có sự không nhất quán hoặc tài liệu dường như bị làm giả, tài khoản có thể bị đóng băng cho đến khi được xác minh. Đối với các giao dịch lớn hơn, cả ngân hàng và sàn giao dịch đều có thể yêu cầu nguồn gốc và bằng chứng về nguồn tiền, như bảng sao kê ngân hàng, bảng lương và nhiều hơn nữa.

Rủi ro và nhược điểm của việc đóng băng quỹ

Trong khi những biện pháp này nhằm kiềm chế tội phạm tài chính, chúng không hoàn hảo. Việc đóng băng và đưa vào danh sách đen có thể gây ra nhiều rắc rối cho người dùng hợp pháp. Các hệ thống tự động không hoàn toàn đảm bảo. Giao dịch vô tội có thể bị đánh dấu, dẫn đến đóng băng tài khoản sai lầm. Ví dụ, một giao dịch chuyển tiền lớn hợp pháp có thể gây kích hoạt đóng băng chỉ đơn giản vì nó không tuân thủ mẫu cũ của bạn.

Thiếu minh bạch: Người dùng bị bỏ lại trong bóng tối

Mọi người thường báo cáo bị bỏ lại trong bóng tối khi tiền bị đóng băng. Các ngân hàng và sàn giao dịch có thể không liên lạc rõ ràng, trích dẫn “lý do bảo mật” hoặc các cuộc điều tra đang diễn ra. Thông thường, các yêu cầu từ các sàn giao dịch để thu thập bằng chứng cũng có thể là độc đáo và, trong một số khu vực pháp lý quy định, có thể khiến họ gặp rắc rối. Chẳng hạn

Yêu cầu bằng chứng gây tranh cãi của KuCoin: KuCoin yêu cầu người dùng ghi lại màn hình của họ bằng cách sử dụng các công cụ của bên thứ ba đã tải xuống. Việc ghi lại màn hình được cho là cung cấp cho họ bằng chứng để mở khóa quỹ người dùng. Tuy nhiên, KuCoin không chịu trách nhiệm khi người dùng bị tiết lộ cho các cuộc tấn công mạng do việc tải xuống mà họ đề xuất cho các hoạt động ghi lại màn hình. Người dùng cảm thấy thất vọng vì những sự cố và khóa rút tiền này.

Khi một tài khoản bị đóng băng, việc truy cập vào quỹ có thể mất vài tuần, tùy thuộc vào việc giải quyết vấn đề nhanh chóng như thế nào. Trong nhiều trường hợp, các sàn giao dịch và ngân hàng không cung cấp bất kỳ giải thích có ý nghĩa nào.

Câu chuyện thực: Phía con người của các tài khoản bị đóng băng

Mạng xã hội tràn ngập những phàn nàn từ người dùng bị ảnh hưởng. Dưới đây là một số ví dụ:

1. Đóng băng tài khoản ngân hàng tại Úc

Mẹ của một người dùng đã đối mặt với tình trạng tài khoản ngân hàng duy nhất của mình bị đóng băng sau khi cố gắng chuyển tiền đến một sàn giao dịch Bitcoin. Mặc dù đã xác minh kỹ lưỡng và tuân thủ quy định của ngân hàng trong nhiều năm, tài khoản vẫn bị khóa do một khiếu nại “gian lận”.

2. Tài khoản bị đóng băng do đầu tư tiền điện tử

Một luật sư chia sẻ kinh nghiệm của họ khi có 84.000 đô la bị đóng băng bởi Commonwealth Bank do đầu tư tiền điện tử. Họ bày tỏ sự bực tức vì không thể sử dụng một phần thậm chí của quỹ tiền của họ cho nhu cầu cơ bản như thực phẩm, nhấn mạnh việc ngân hàng can thiệp quá mức.

3. Sự thất vọng khi Coinbase bị đóng băng

Marina, một người dùng của Coinbase, chia sẻ trải nghiệm của mình khi không thể gửi tiền cho đến ngày 17 tháng 2 năm 2025. Coinbase đã đề cập đến việc tuân thủ và kiểm tra an ninh là lý do nhưng từ chối cung cấp thông tin bổ sung, khiến cô cảm thấy bất lực.

Những bài đăng trên mạng xã hội này ghi lại sự căng thẳng ngày càng tăng giữa người dùng và các tổ chức.

Nhu cầu cân bằng

Vậy, điều này để lại cho người dùng tiền điện tử như thế nào?

Đạt được sự cân bằng giữa an ninh tài chính và quyền lợi người dùng là khó khăn nhưng cần thiết. Ngân hàng và sàn giao dịch nên thông báo cho người dùng biết tại sao tài khoản của họ bị đóng băng và cách giải quyết vấn đề. Việc giảm số lượng tích cực sai yêu cầu hơn cần đến hệ thống giám sát giao dịch chính xác hơn. Thay vì khóa toàn bộ tài khoản, việc đóng băng chỉ số tiền đáng ngờ có thể giảm thiểu sự bất tiện cho người dùng.

Các cơ quan độc lập có thể giám sát quyết định đóng băng để ngăn chặn lạm dụng hoặc quá mức. Nhưng quan trọng nhất, ngân hàng và sàn giao dịch cần giữ tâm trí và các kênh giao tiếp của họ mở cửa. Đánh dấu tất cả các thứ liên quan đến tiền điện tử như rửa tiền không thể là câu trả lời khi chúng ta bước vào một thời đại mới của sự đổi mới.

Tiền pháp định đóng băng và danh sách đen tiền mã hóalà những công cụ gây tranh cãi nhưng thường cần thiết trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính. Tuy nhiên, đối với người dùng hợp pháp bị cuốn vào đạn lửa, trải nghiệm có thể cảm thấy giống như bị trừng phạt hơn là được bảo vệ.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:

1. Bài viết này được tái bản từ [ cointelegraph]. Tất cả bản quyền thuộc về tác giả gốc [ Arunkumar Krishnakumar]. Nếu có bất kỳ ý kiến ​​phản đối về việc tái bản này, vui lòng liên hệ với Gate Họcđội ngũ, và họ sẽ xử lý nó ngay lập tức.
2. Bản quyền từ trách nhiệm: Các quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này chỉ là của tác giả và không hình thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Đội ngũ Học viện Gate thực hiện dịch bài viết sang các ngôn ngữ khác. Trừ khi có đề cập, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn những bài viết dịch là không được phép.