Ключові висновки

Банки та криптовалютні біржі заморожують рахунки та ставлять у чорний список гаманці як частинуПопередження відмивання грошей (AML), боротьба з фінансуванням тероризму (CTF) та виконання санкційних вимог.

Глобальний та регіональний криптовалютарегуляторні норми, такі як рамкова ​​директива ЄС щодо криптовалют та правило FATF щодо подорожей, вимагають строгого нагляду за фінансовими транзакціями, включаючи ті, що стосуються криптовалют.

Розширені інструменти, такі як TRM Labs, Elliptic та Chainalysis, дозволяють інституціям відстежувати та відстежувати фінансові та криптовалютні транзакції, виявляючи високоризикові діяльності та гаманці.

Заморожування коштів може призвести до помилкових спрацьовувань, затримки доступу та поганого зв'язку, що часто викликає розчарування серед користувачів, що відображається в публічних скаргах, поширених на таких платформах, як X.

Уявіть, що ви прокидаєтесь і виявляєте, що ваш банківський рахунок або криптокошелек заморожений, і ви не можете отримати доступ до своїх коштів.

Розчарування, чи не так?

Цю ситуацію все більше людей знаходять у банках тацентралізовані біржі (CEXs)здійснювати суворі регулювання під прапором протидії відмиванню грошей (AML) та запобіганню фінансової злочинності.

Але що насправді призводить до цих заморожень? І наскільки вони обгрунтовані?

Давайте дізнаємося.

Чому банки заморожують рахунки, а криптокошельки потрапляють у чорний список

Заморожування фіатних кошельків або внесення криптовалютних гаманців у чорний список не є випадковим - це процес, що ґрунтується на законах та політиці, на яких банки покладаються.призначений для запобігання злочинній діяльності. Для банків заморозки часто пов'язані з трьома факторами:

Звіти про підозрілу діяльність (ЗПД)

Регуляторні вимоги

Дотримання санкцій.

Звіти про підозрілу діяльність (ЗПД)

Банки зобов'язані законно контролювати транзакції на наявність незвичайної або підозрілої поведінки. Якщо ваші транзакції спричиняють підозру, наприклад, відправка або отримання надзвичайно великих сум, банки можуть подати СПЗ до влади та заморозити ваш рахунок. Уряди всього світу вимагають від фінансових установ дотримуватися законів про запобігання відмиванню грошей та боротьбу з фінансуванням тероризму (CTF).

SAR - це в основному офіційне повідомлення, яке надсилається урядовим органам, наприклад, Фінансовій мережі боротьби зі злочинністю в США, для того щоб повідомити їх про потенційне відмивання грошей, шахрайство або іншу незаконну діяльність. Хоча звіт подається конфіденційно, банк може тимчасово заморозити ваш рахунок, щоб запобігти подальшим операціям під час розслідування діяльності.

Регуляторні вимоги

Уряди всього світу забезпечують виконання законів про запобігання використанню фінансів для незаконних цілей та регулювання фінансування тероризму для запобігання незаконним фінансовим потокам. Банки повинні дотримуватися цих правил, ретельно контролюючи транзакції клієнтів, зокрема великі або незвичайні.

Наприклад, якщо активність вашого облікового запису здається непослідовною звичайними фінансовими шаблонами або викликає певні пороги - наприклад, внесення або зняття дуже великої суми - банк може бути зобов'язаний законом заморозити ваш рахунок. Ця дія допомагає забезпечити виконання вимог Антитерористичної та Протибілогоцінної регулятивної політики під час перегляду підозрілої активності органами влади.

Дотримання санкцій

Міжнародні санкції спрямовані на обмеження фінансових операцій з певними особами, групами або країнами, що займаються незаконною діяльністю, такою як тероризм або порушення прав людини. Банки повинні забезпечити, щоб вони не сприяли здійсненню операцій з суб'єктами або регіонами, включеними до списків санкцій, таких як:

Офіс з контролю за зовнішньоштатними активами (OFAC) у Сполучених Штатах

Обмежувальні заходи Європейського Союзу.

Наприклад, кошти, що походять з країн, таких як Іран або Північна Корея, підлягають суворому контролю. Якщо ваші транзакції передбачають такі регіони, банк може заморозити ваш рахунок, щоб забезпечити виконання санкційних регуляцій та запобігти несанкціонованому доступу до глобальних фінансових систем.

Чорний список криптокошельків

Схожі принципи застосовуються в індустрії криптовалют.Централізовані біржі (CEXs), такі як Binance або Coinbase,моніторити транзакції блокчейнудля незаконних дій, включаючи шахрайство, обмани та відмивання грошей. Якщо адреса гаманця позначена як підозріла, біржа може внести її до чорного списку.

Коли гаманець у чорному списку:

Він не може взаємодіяти з платформою — наприклад, вносити, виводити або торгувати активами.

Користувачі фактично заблоковані від своїх коштів, поки справа не буде вирішена.

Цей механізм забезпечує, що погані актори не можуть експлуатувати криптовалютні платформизабезпечуючи безпеку та цілісність екосистеми.

Чи ви знали? Уряд США вилучає Bitcoin в основному через кримінальні розслідування, пов'язані з такими видами діяльності, як шахрайство, відмивання грошей та торгівля наркотиками. Це робитьсязгідно з законами про конфіскацію майнатакі як Закон про контроль за відмиванням грошей 1986 року, який дозволяє конфіскувати Біткоїни як доходи від незаконної діяльності. Особливий випадок - конфіскація 69 370 BTC з коштів Silk Road у 2020 році, що підкреслює координовані зусилля правоохоронних органів.

Як глобальні регулятори та аналітика блокчейну борються з фінансовою злочинністю в криптовалюті

Уряди та регуляторні органи у всьому світі ввели цілий ряд правил для боротьби з фінансовою злочинністю. Європейський союз прийняв строжчі правила про протидію відмиванню грошей в рамках своєїРинки криптовалютних активів (MiCA) framework. Одною з помітних правил є вимога до постачальників криптовалют збирати та підтверджувати інформацію про особу навіть для незбережених гаманців.

Правило подорожей FATFвимагає від фінансових установ та криптобірж поділитися інформацією про відправника та отримувача для транзакцій вище певного порогу. Невиконання частопризводить до заморожування.

Гаманці, пов'язані з санкційними режимами, наприклад, Північна Корея або Іран, часто повністю ставляться під блокування. Інструменти аналізу блокчейну, такі як Chainalysis, використовуються для відстеження та позначення цих гаманців.

Також, інструменти аналітики onchain розвинули свої можливості з машинним навчанням. Їх складність дозволяє відстежувати транзакції блокчейну через мости, і навіть виділяти, якщо шлях токена коли-небудь доторкався до міксера. Зокрема, міксери та мости міжланцюжковібули відомими випробуваннями для хакерів у минулому.

Чи ви знали? Криптосумішники, подібно до Tornado Cash, ховають сліди транзакцій для підвищення приватності. Хоча деякі використовують їх законно, вони також використовуються для виведення грошей. У 2022 році Tornado Cash був санкціонований Міністерством фінансів США за підозрою у наданні допомоги Лазарус Групі Північної Кореї в виведенні мільярдів доларів.

Як здійснюється протидія відмиванню грошей в TradeFi та криптовалюті

Застосування АМЛ стало все більш складним, поєднуючи людський нагляд з передовою технологією. Важливо зрозуміти, що АМЛ має свої коріння в традиційній фінансовій сфері (TradFi), і декілька з контрольних рамок для криптовалютних транзакцій натхненні світом TradFi.

З блокчейнами, анонімність, що надається криптовалютні гаманціставить виклик для експертів з протидії відмиванню грошей, тоді як повна трасованість транзакцій onchain допомагає їм. Банки використовують програмне забезпечення для моніторингу шаблонів транзакцій в реальному часі, позначаючи аномалії для перегляду. Хоча моніторинг транзакцій допомагає в ідентифікації шаблонів, які використовують відмивачі грошей, аналітика блокчейну йде далі.

Банки та криптовалютні біржі покладаються на розширені аналітичні інструменти для виявлення незаконних дій. Наприклад, гаманець, який отримує кошти з відомого темного ринку, ймовірно, буде внесений до чорного списку. До помітних інструментів відносяться:

Елліптичний: Спрямований на надання уявлень про потік коштів та ідентифікацію гаманців, що беруть участь в незаконних діяльностях.

Chainalysis: Один з найбільш широко використовуваних інструментів для відстеження транзакцій, аналізу шаблонів та позначення високоризикових гаманців.

Як банки, так і біржі вимагають суворихЗнай свого клієнта (KYC)процеси. Якщо виникають розбіжності або документи здаються фальшивими, рахунки можуть бути заморожені до їх розкриття. Для більших транзакцій як банки, так і біржі можуть запитувати джерела та докази фінансування, такі як виписки з банку, платіжні відомості та багато іншого.

Ризики та недоліки заморожування коштів

Хоча ці заходи спрямовані на боротьбу з фінансовою злочинністю, вони далекі від ідеальних. Заморозки та чорні списки можуть створювати значні проблеми для законних користувачів. Автоматизовані системи не є бездоганними. Невинні транзакції можуть бути позначені, що призведе до неправильних заморозок рахунків. Наприклад, законний великий переказ може спричинити замороження просто через те, що він відхиляється від вашого звичайного шаблону.

Відсутність прозорості: користувачі залишаються в невідомості

Люди часто повідомляють про те, що їх залишають в невідомості, коли кошти заморожені. Банки та біржі можуть не чітко комунікувати, посилаючись на “причини безпеки” або триваючі розслідування. Часто запити від бірж для збору доказів також можуть бути незвичайними і, в деяких регуляторних юрисдикціях, можуть викликати проблеми. Наприклад,

Спірні запити на докази від KuCoin: KuCoin просить користувачів записувати свої екрани за допомогою завантажених сторонніх інструментів. Запис екрану повинен надати їм докази для розблокування користувацьких коштів. Однак KuCoin не несе відповідальності за те, що користувачі викладаються ризику кібератак через завантаження, які вони пропонують для запису екрану. Користувачі розлючені через ці заморозки та блокування виведення коштів.

Після замороження рахунку доступ до коштів може зайняти тижні, залежно від того, наскільки швидко вирішується проблема. У багатьох випадках біржі та банки не надають жодних значущих пояснень.

Реальні історії: Людська сторона заморожених рахунків

Соціальні мережі переповнені скаргами від постраждалих користувачів. Ось кілька прикладів:

1. Замороження банківського рахунку в Австралії

Мати користувача зіткнулася з тим, що її єдиний банківський рахунок був заморожений після спроби переказати кошти на біржу біткойнів. Незважаючи на тривалу перевірку та дотримання вимог у тому самому банку протягом багатьох років, рахунок залишався заблокованим через заяву про «шахрайство».

2. Заморожені рахунки через інвестиції в криптовалюту

Адвокат поділився своєю досвідом того, як Commonwealth Bank заморозив їхні $84 000 через інвестиції в криптовалюту. Вони висловили своє розчарування тим, що не можуть використовувати навіть частину своїх коштів на такі базові потреби, як продукти, підкреслюючи сприйнятий банком надмір.

3. Розчарування від заморожування Coinbase

Марина, користувачка Coinbase, поділилася своїм досвідом неможливості відправити кошти до 17 лютого 2025 року. Coinbase зазначив дотримання правил та безпекових перевірок як причину, але відмовився надати додаткові деталі, залишивши її безсиллям.

Ці пости в соціальних мережах відображають зростаючу напругу між користувачами та установами.

Потреба в балансі

Так що, як це стосується користувачів криптовалюти?

Знаходження рівноваги між фінансовою безпекою та правами користувачів є складним, але необхідним завданням. Банки та біржі повинні повідомляти користувачів, чому їх кошти заморожені і як вирішити цю проблему. Зменшення помилкових позитивів вимагає більш точних систем моніторингу транзакцій. Замість блокування всього облікового запису, заморожування лише підозрілої суми може зменшити незручності для користувачів.

Незалежні органи можуть контролювати рішення про заморожування, щоб запобігти зловживанням або перевищенням повноважень. Але, переважно, критично важливо, щоб банки та біржі тримали свої розуми та комунікаційні канали відкритими. Теґування всього, що стосується криптовалюти, як відмивання грошей, не може бути відповіддю, оскільки ми вступаємо в нову епоху інновацій.

Заморожування Fiat та криптовалютна блокування є контроверсійними, але часто необхідними інструментами у боротьбі з фінансовою злочинністю. Проте для законних користувачів, які потрапляють у хрестовину вогню, це досвід може виглядати більше як кара, ніж захист.

Disclaimer:

1. Ця стаття перепечатана з [cointelegraph]. Усі авторські права належать оригінальному авторові [Арункумар Кришнакумар]. Якщо є зауваження до цього перепринт, будь ласка, зв'яжіться з Вивчайте Gateкомандою, і вони оперативно з цим впораються.
2. Відповідальність за відмову: Погляди і думки, висловлені в цій статті, належать виключно автору і не становлять жодної інвестиційної поради.
3. Команда Gate Learn перекладає статті на інші мови. Якщо не зазначено інше, копіювання, поширення або плагіатування перекладених статей заборонені.