APY คืออะไร?

APY แสดงอัตราผลตอบแทนจริงบนการลงทุน คำนวณผลกระทบจากดอกเบี้ยทบต้น ต่างจากดอกเบี้ยเรียบง่ายที่คุณได้รับรายได้เป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากเงินฝากเริ่มต้น ดอกเบี้ยทบต้นช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยจากการลงทุนเริ่มต้นและดอกเบี้ยที่สะสมมาก่อนหน้านี้

สูตร APY

สูตรสำหรับคำนวณ APY คือ:

APY=(1+rn)n−1APY = (1 + \frac{r}{n})^n - 1

ที่ไหน:

• rr = อัตราดอกเบี้ยรายปี (เป็นทศนิยม)
• nn = จำนวนรอบการคอมพาวด์ที่มีต่อปี

ตัวอย่างเช่น หากคุณฝาก $1,000 เข้าบัญชีเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยปีละ 5% ที่คิดดอกเบี้ยรายเดือน การคำนวณ APY คือ:

APY=(1+0.0512)12−1=5.12%APY = (1 + \frac{0.05}{12})^{12} - 1 = 5.12\%

นี่หมายความว่า แทนที่จะได้รับ 5% เป็นจำนวนคงที่ คุณจะได้รับ 5.12% ในที่สุดเนื่องจากพลังของการคอมพาวด์

APY vs. APR: ความแตกต่างคืออะไร?

นักลงทุนมากมายสับสนกับ APY และ APR แต่พวกเขาให้บริการเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน:

ตัวอย่างเช่น หากธนาคารโฆษณาอัตราดอกเบี้ย 5% บนเงินกู้ คุณจะต้องชำระ 5% ของเงินต้นต่อปี อย่างไรก็ตาม หากแพลตฟอร์มเสนออัตราดอกเบี้ยเทียบกันปี 5% สำหรับการมัดจำคริปโต รายได้จริงของคุณจะสูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากการทดลอง

วิธีการทำงานของ APY ในการเงินทางด้านผลประโยชน์

บัญชีเงินฝากและเงินฝากประจำ

ในธนาคารแบบดั้งเดิม APY ถูกใช้อย่างแพร่หลายใน:

• บัญชีเงินเฟ้อ: ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยที่คำนึงอิงจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝาก การคำนวณดอกเบี้ยที่ถูกทำบ่อยขึ้นจะทำให้ได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น
• เงินฝากประจำ (FDs): พวกเขาให้อัตราผลตอบแทนประจำสำหรับการล็อคเงินตลอดระยะเวลาที่ระบุ

ตลาดหุ้นและ กองทุนซื้อขาย

หุ้นเผาผลาญบางรายและกองทุนซื้อขายสัญญาซื้อขาย (ETFs) บางรายให้อัตราผลตอบแทนประมาณการขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การลงทุนเอาเงินปันผล

วิธีการทำงานของ APY ในสกุลเงินดิจิทัล

APY มีความสำคัญอย่างยิ่งในวงกลมคริปโต ที่นักลงทุนสามารถรับรายได้ passsive ได้ผ่านวิธีต่าง ๆ

1. คริปโต Staking

การจำลองเก็บเงินนั้น เกี่ยวข้องกับการล็อกสกุลเงินดิจิทัลไว้ในเครือข่ายบล็อกเชนเพื่อรับรางวัล หลายเครือข่ายรูปแบบพรูฟอฟสเทค (PoS) เช่น Ethereum 2.0, Cardano และ Solana มีการเสนออัตราผลตอบแทนจากการจำลองเก็บเงิน

ตัวอย่าง:

• อัตราผลตอบแทนการถือ Ethereum: ประมาณ 3-5%
• Cardano staking APY: ~4-6%

1. การเกษตรผลผลิตใน DeFi

Yield farming ช่วยให้นักลงทุนสามารถรับ APY โดยการให้ Likwiditi ให้กับเหรียญ Crypto ในตลาดซึ่งเป็น DEX อย่าง Uniswap, PancakeSwap, และ SushiSwap ใน yield farming ผู้ใช้จะฝากสินทรัพย์ลงในสระ Likwiditi และรับรางวัลตามอัตราผลตอบแทนที่ขึ้นอยู่กับ APY

บางแพลตฟอร์ม DeFi ยอดนิยมที่มี APY สูงรวมถึง:

• Aave: ให้อัตราผลตอบแทนแบบตัวแปรสำหรับเงินฝากและการให้ยืม
• Compound: ผู้ใช้สามารถให้สินทรัพย์และรับดอกเบี้ย APY
• Yearn.finance: ปรับปรุงกลยุทธ์ในการเก็บดอกเพื่อสูงสุด APY

1. การให้กู้ยืมและการยืม

แพลตฟอร์มการยืมคริปโตเหมือนเซลเซียส บล็อกฟาย และเนกโซ มีการเสนออัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ให้ผู้ใช้ที่ให้ยืมคริปโตเคอร์เรนซีส์ของพวกเขา บางแพลตฟอร์มอนุญาตให้ยืมพันธบัตรตามมูลค่ารับรองการค้ำประกัน พร้อมอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ที่แตกต่างกัน

อัตราผลตอบแทน APY ตัวอย่าง:

• USDC Lending: 8-10% APY
• บิตคอยน์เช่าให้ยืม: 4-6% APY

1. สเตเบิลคอยน์และโอกาสที่มีอัตราผลตอบแทนสูง

Stablecoins เช่น USDT, USDC และ DAI มักจะให้ APYs สูงบนแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเนื่องจากมีความผันผวนน้อยกว่า โปรโตคอล DeFi จํานวนมากเสนอ APY การปักหลัก Stablecoin เกิน 10-20% ทําให้น่าสนใจสําหรับนักลงทุนที่กําลังมองหารายได้แบบพาสซีฟ

ปัจจัยที่มีผลต่อ APY ในคริปโต

1. ความถี่ในการสะสม

การคอมพาวด์บ่อยขึ้นจะทำให้อัตราผลตอบแทนเชิงพหุสูงขึ้น แพลตฟอร์มคริปโตที่ทำการคอมพาวด์รายวันจะมีผลตอบแทนที่ดีกว่าการคอมพาวด์รายเดือน

1. ความเสี่ยงที่เกิดจากแพลตฟอร์มและเครือข่าย

อัตรา APY สูง อาจแสดงถึงความเสี่ยงที่เป็นไปได้ ซึ่งรวมถึง:

• ช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ: ข้อบกพร่องและการใช้ช่องโหว่ในแพลตฟอร์ม DeFi สามารถทำให้เกิดความสูญเสีย
• ความเสียหายชั่วคราว: ผู้ให้สารความเหลือทุนอาจเสียเงินเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงราคา
• การโกงและการถอดกลืน: บางแพลตฟอร์มสัญญาเสนออัตราผลตอบแทนสูงมากเพื่อล่อลวงนักลงทุนให้เข้ามาในระบบโปนซี

1. ความผันผวนของตลาด

ไม่เหมือนกับการเงินทางด้าน传统 อัตราผลตอบแทนที่มาจากคริปโตมีความไดนามิกสูงมาก และสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการส่งออกและความต้องการ อัตราผลตอบแทนที่สูงในวันนี้อาจลดลงอย่างมีนัยสำหรับวันพรุ่งนี้

1. ระยะเวลาล็อคอัพ

บางโปรแกรม staking และ yield farming ต้องการล็อคเงินสำหรับระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 30, 60, หรือ 90 วัน) ยิ่งระยะเวลาล็อคยาว ๆ ยิ่ง APY สูง

วิธีเพิ่มกำไร APY ในคริปโต

1. เลือกแพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้

ใช้แพลตฟอร์มชั้นนำเท่านั้น เช่น Binance Earn, Aave, และ Compound สำหรับ staking และ yield farming

1. กระจายการลงทุน

กระจายเงินไปยังแพลตฟอร์ม DeFi หลายแหล่งเพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราผลตอบแทนที่ประสิทธิภาพและความเสี่ยงของสัญญาอัจฉริยะ

1. ลงทุนกำไร

การเพิ่มรางวัลของคุณด้วยวิธีดำเนินการด้วยตนเอง (หากการคอมพาวด์อัตโนมัติไม่สามารถใช้งานได้) สามารถเพิ่ม APY ของคุณอย่างมีนัยสำคัญตลอดเวลา

1. อัปเดตแนวโน้ม APY

ติดตามการเปลี่ยนแปลงของอัตรา APY อย่างสม่ําเสมอและย้ายเงินทุนไปที่ แพลตฟอร์มที่มอบผลตอบแทนที่ดีที่สุดพร้อม ความเสี่ยงน้อยที่สุด

1. พิจารณา Stablecoins สำหรับความปลอดภัย

หากคุณไม่ชอบความเสี่ยง สกุลเงินเสมอเสถียรให้อัตราผลตอบแทนสูงและมีความมั่นคงโดยไม่มีความผันผวนของราคาสูง

ความจริงและความสับสนในเรื่อง APY ที่ผิดโดยทั่วไป

• มิติ 1: อัตราผลตอบแทนสูง ๆ ไม่ได้หมายความว่ามีรายได้สูงกว่า

APY สูงไม่ได้หมายความว่ากำไรที่ดีเสมอไป ปัจจัยเช่นการเงินเสีย, การล้มละลายของตลาด และความเสี่ยงของแพลตฟอร์มสามารถมีผลต่อกำไรจริง

• Myth 2: APY is Fixed

ในทางการธนาคารทางด้านการเงิน, อัตราผลตอบแทน APY ของคริปโตมักเป็นตัวแปรและอาจมีการเปลี่ยนแปลงทุกวัน

• Myth 3: APY เท่ากับอัตราดอกเบี้ย

APY มีการพิจารณาผลกระทบจากการคอมพาวด์ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานไม่ทำ

สรุป

APY เป็นแนวคิดพื้นฐานทั้งในการเงินแบบดั้งเดิมและการเงินคริปโตช่วยให้นักลงทุนวัดผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของพวกเขา ไม่ว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากบัญชีเงินฝากหรือมีส่วนร่วมใน DeFi staking การเข้าใจ APY สามารถมีผลกระทบต่อกลยุทธ์การลงทุนของคุณอย่างมาก

สำหรับนักลงทุนคริปโต APY มอบโอกาสในการรับรายได้ passie ที่มีประสิทธิภาพ แต่มันมาพร้อมกับความเสี่ยง เสมอตลอด ตรวจสอบอย่างละเอียดก่อนลงทุนในแพลตฟอร์มที่มี APY สูงและให้ความสำคัญในระดับความปลอดภัยที่มีอยู่เพื่อป้องกันเงินของคุณ

โดยใช้ APY อย่างมีสติประมาณนักลงทุนสามารถสร้างกำไรสูงสุดและเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาในทั้งการเงินแบบดั้งเดิมและดิจิตอลได้อย่างเหมาะสม

คำประกาศ: การลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลมีความเสี่ยง ควรทำการวิจัยอย่างละเอียดก่อนลงทุน