Маск в среду на общем собрании сотрудников xAI объявил, что X Money планирует в течение ближайших 1–2 месяцев выпустить «ограниченную тестовую версию», которая уже проходит закрытое тестирование внутри компании. Он назвал X Money «играющим по правилам», которое станет центром сосредоточения всех средств и валютных операций. X обладает 1 миллиардом установок и примерно 600 миллионами активных пользователей в месяц. Цель X Money — интегрировать социальные сети, коммуникации, контент и финансовые услуги.
Тестирование в 1–2 месяца: отсчет от внутреннего теста до публичного запуска
(Источник: xAI)
X Money — часть проекта Маска «приложение для всего», который скоро будет запущен в виде «ограниченной тестовой версии» в течение следующих двух месяцев, а затем будет доступен глобальным пользователям X. В среду Маск на общем собрании сотрудников своей компании по искусственному интеллекту xAI озвучил новый график, отметив, что X Money уже проходит закрытое тестирование внутри компании.
«Здесь станет центром всех средств, источником валютных операций», — сказал он, назвав это «играющим по правилам». Этот масштабный замысел показывает, что Маск не удовлетворен тем, чтобы X Money был просто платежным инструментом, а стремится сделать его глобальным финансовым центром. Хотя выражения «все средства» и «все транзакции» звучат преувеличенно, они раскрывают стратегическую позицию X Money: это не один из множества платежных вариантов, а единственная необходимая финансовая инфраструктура.
Планируемый срок в 1–2 месяца означает, что внешнее тестирование может начаться примерно с середины марта до середины апреля. «Ограниченная тестовая версия» обычно предполагает доступ только для небольшой части пользователей, возможно, по приглашениям или с приоритетом для определенных регионов. Такой постепенный запуск позволяет контролировать риски, собирать отзывы пользователей, выявлять и исправлять проблемы перед масштабным внедрением.
С точки зрения зрелости продукта, «внутреннее закрытое тестирование» означает, что основные функции X Money уже разработаны, и сотрудники X используют систему для тестирования. Обычно внутреннее тестирование выявляет серьезные баги и проблемы с пользовательским опытом, и после нескольких недель или месяцев итерационной оптимизации продукт становится готовым к внешнему запуску. Объявление Маском о внешнем тестировании в течение 1–2 месяцев говорит о том, что внутренние работы идут успешно, и продукт близок к релизу.
График запуска X Money
Текущий этап: внутреннее закрытое тестирование, сотрудники X используют систему
Через 1–2 месяца: ограниченная внешняя тестовая версия, по приглашениям или для определенных регионов
К середине 2026 года: глобальный запуск, доступный всем пользователям X
С точки зрения бизнес-стратегии, запуск X Money — очень важный момент. В настоящее время платформа X сталкивается с падением доходов от рекламы и замедлением роста пользователей. Внедрение платежных функций откроет новые источники дохода (комиссии за транзакции, разница курсов), а также повысит лояльность пользователей и их зависимость от платформы. Когда пользователи будут хранить средства в X Money и использовать его для ежедневных транзакций, переход на другие соцсети станет дороже.
Амбиции, сравнимые с WeChat: 1 миллиард установок против 600 миллионов активных пользователей в месяц
Это считается ключевой функцией, которая должна сделать X незаменимым, тесно связанной с концепцией «универсального приложения», а платежи — ядром повседневного взаимодействия. Маск отметил, что платформа имеет 1 миллиард установок, но около 600 миллионов активных пользователей в месяц.
Данные о 1 миллиарде установок и 600 миллионах активных в месяц показывают проблему удержания аудитории. 40% пользователей установили приложение, но не являются активными — это средний показатель для соцсетей. Маск надеется повысить активность через X Money: когда пользователи будут чаще открывать приложение для получения и отправки платежей, управления финансами, это увеличит число активных пользователей.
По слухам, еще в прошлом году планировался запуск X Money, который должен был интегрироваться прямо в платформу X, чтобы сделать ее объединенной платформой для соцсетей, мессенджеров, контента и финансовых услуг. «Чем больше причин для людей использовать X — для общения, Grok или X Money — тем больше мы хотим, чтобы они могли жить в X, если захотят», — сказал Маск.
Западные рынки и Китай кардинально отличаются. В Китае пользователи привыкли к централизованной экосистеме, а на Западе — к использованию специализированных отдельных приложений. В США люди используют WhatsApp для переписки, Instagram для фото, Gmail для почты, Venmo для переводов — и редко хотят объединять все функции в одном приложении. Успех X Money зависит от того, сможет ли он изменить эти привычки.
Мечта PayPal: 25 лет пути от X.com к X Money
После приобретения Twitter в 2022 году Маск активно продвигает платежи на платформе X. Эта идея у него зародилась еще в начале карьеры — в 1999 году, когда он соучредил X.com, онлайн-банк, который позже объединился с Confinity и стал PayPal, а затем был куплен eBay. Эта история придает особое значение X Money: Маск возвращается к своему началу 25-летней давности, чтобы завершить незавершенную мечту о платежах.
X.com 1999 года — амбициозный онлайн-банк, предлагающий чековые счета, сберегательные, переводы и инвестиционные услуги. После слияния с Confinity внутри команды возникли разногласия по стратегии, и Маск был снят с поста CEO. Компания переименовалась в PayPal и сосредоточилась на платежах. Этот опыт, возможно, стал для Маска профессиональной «болью», а сейчас, запустив X Money, он, по сути, завершает начатое тогда дело.
С точки зрения продукта, X Money может быть не только инструментом P2P-переводов. Исходя из концепции «приложения для всего», X Money, вероятно, включает: P2P-переводы (аналог Venmo), платежи для бизнеса (онлайн и офлайн), международные переводы (используя глобальную базу пользователей X), инвестиции (акции, фонды, криптовалюты), а также возможные кредитные услуги. Такой комплекс финансовых сервисов значительно превосходит простое платежное решение.
С точки зрения регулирования, выход X Money на рынок финансовых услуг потребует строгого соответствия. В США для предоставления платежных услуг необходимо получить лицензию на перевод денег (Money Transmitter License), которая оформляется в каждом штате. Для предоставления инвестиционных услуг — лицензия брокера. Для кредитных операций — банковская или лицензия по займам. Получение и поддержание этих лицензий — дорогостоящее и сложное дело. Неясно, есть ли у Маска уже все необходимые разрешения.
Кроме того, X Money потребуется интеграция с существующими банковскими системами. Пользователи должны иметь возможность пополнять счет из банковских счетов и выводить деньги обратно. Это требует сотрудничества с сотнями банков, технической интеграции и соблюдения нормативных требований. PayPal потратил годы на создание такой сети, и повторить это за короткое время — серьезный вызов.
Расширение на 220 тысяч GPU: xAI — движок AI для X Money
Маск также подчеркнул рост компании в области искусственного интеллекта, заявив, что xAI сможет «быстрее других развернуть больше вычислений для ИИ». Он показал центр данных по ИИ в Мемфисе, штат Теннесси — «Macroharder», расширение существующего производства, добавляющее 220 тысяч графических процессоров. «Все это для обучения моделей искусственного интеллекта, которые вы испытываете. Для получения лучших моделей необходимы масштабные вычисления», — отметил он.
220 тысяч GPU — один из крупнейших масштабов в дата-центрах ИИ. Для сравнения, обучающие кластеры OpenAI имеют около 100–150 тысяч GPU, у Google и Meta — примерно такой же масштаб. Маск через xAI инвестирует в такую инфраструктуру, демонстрируя свою агрессивную позицию в гонке за ИИ.
Эта мощь AI связана с X Money через: AI может обеспечить интеллектуальные функции для финансовых сервисов — обнаружение мошенничества (выявление подозрительных транзакций), кредитный скоринг (на основе поведения пользователя), интеллектуальный советник (персонализированные инвестиционные рекомендации), обслуживание клиентов (AI-чатботы). Если X Money сможет превратить преимущества xAI в конкурентное преимущество, это даст ему преимущество перед традиционными финтех-компаниями.
Маск также заявил, что xAI ищет экспертов по криптовалютам для обучения ИИ рыночному анализу. Это намекает, что X Money может интегрировать криптовалютные функции — позволять пользователям торговать биткоинами, эфириумом и другими активами внутри платформы. Реализовав это, X Money станет платформой, объединяющей традиционные финансы и криптофинансы.
В конкурентной среде вход X Money на платежный рынок создаст прямой вызов Venmo, PayPal, Cash App и другим крупным игрокам. Эти платформы уже имеют огромную базу пользователей и сеть торговых партнеров. Преимущество X — социальная природа платформы и контентная экосистема, позволяющая реализовать «платежи прямо в ленте» — «видишь твит — платишь». Недостаток — отсутствие опыта в финансовом управлении и доверия пользователей.
