Seguros de automóveis, mais da metade dos segurados têm uma cobertura de responsabilidade civil a terceiros superior a 1 bilhão de won coreano

Com o aumento dos custos de manutenção de automóveis e dos preços dos veículos, o número de segurados de seguros de responsabilidade civil de terceiros de alto valor tem crescido rapidamente, ao mesmo tempo em que a taxa de utilização de cláusulas de desconto vinculadas ao quilometragem percorrida e aos dispositivos de segurança também se expandiu.

De acordo com o relatório “Análise da Situação Atual da Subscrição de Seguros de Automóveis Pessoais em 2025” divulgado pelo Instituto de Desenvolvimento de Seguros em 21 de março, a proporção de segurados de seguros de automóveis pessoais que estabeleceram limites de responsabilidade civil de terceiros acima de 1 bilhão de won atingiu 51,0% no ano passado. Essa proporção vem aumentando anualmente, de 37,1% em 2023 e 43,8% em 2024. O seguro de responsabilidade civil de terceiros é uma apólice que cobre danos causados a veículos ou bens de terceiros em acidentes de carro. A análise indica que isso reflete o aumento recente na proporção de carros importados e de alto valor, bem como o aumento nos custos de peças e mão de obra de reparação, o que pode levar à ampliação do valor de indenização por acidente único. Na prática, o preço médio de um carro novo para uso pessoal este ano é de 52,43 milhões de won, tendo aumentado em relação ao ano passado, e a proporção de apólices com limites de 300 milhões de won ou mais também se expandiu para 84,6%.

Ao buscar aumentar o nível de proteção, os condutores também demonstram uma tendência clara de tentar reduzir o peso das despesas de seguro. A taxa de subscrição de seguro contra danos ao próprio veículo (ou seja, seguro de danos ao carro) é de 85,8%, um aumento de 1,2 pontos percentuais. Por outro lado, os canais de subscrição estão se deslocando para canais não presenciais, com custos de prêmio relativamente mais baixos. A participação de canais de marketing online, como subscrição direta pelo site oficial ou aplicativo, aumentou para 51,4%, enquanto os canais presenciais com planejadores de seguros e as vendas por telefone caíram para 31,7% e 15,8%, respectivamente, ambos abaixo do ano passado. Em termos de faixa etária, o maior índice de subscrição via canais digitais é entre pessoas na faixa dos 30 anos, com 69,1%, e entre pessoas acima de 60 anos, com 36,3%, indicando que a subscrição digital está se difundindo para todas as idades ao longo do ano.

As cláusulas de desconto que permitem economizar na apólice também estão se tornando mais ativas. A taxa de subscrição de cláusulas de quilometragem, que devolvem parte do prêmio se o veículo percorrer uma certa distância, atingiu 88,4%, com uma taxa média de devolução de 10,2%, ambos aumentando em relação ao ano passado. O valor médio devolvido por pessoa é de 13,3 mil won. Além disso, com o aumento na instalação de dispositivos de segurança avançados, como sistemas de frenagem de emergência e alertas de manutenção de faixa, a abrangência de descontos relacionados também se expandiu. As taxas de instalação desses dispositivos aumentaram, respectivamente, em 17,1% e 15,5%. Isso significa que métodos de detalhamento do risco, como câmeras de bordo, dispositivos de segurança e informações de quilometragem, estão sendo cada vez mais utilizados no cálculo do prêmio.

No que diz respeito às categorias de desconto ou sobretaxa baseadas em registros de acidentes, também se confirma a tendência de condução segura. Os segurados que desfrutam de descontos de prêmio na categoria de melhor classificação representam 89,5% do total, um aumento de 0,6 pontos percentuais em relação ao ano passado, e a proporção de segurados com melhorias na classificação também atingiu 60,9%. O Instituto de Desenvolvimento de Seguros interpreta isso como resultado do aumento na adoção de dispositivos de segurança avançados, levando à redução na taxa de acidentes, bem como do fortalecimento da tendência dos condutores de praticar uma condução segura no dia a dia para reduzir o peso do prêmio. O presidente do Instituto de Desenvolvimento de Seguros, Xu Changyan, explicou que, diante do aumento dos preços do petróleo e do clima de contenção de deslocamentos de veículos, as cláusulas de quilometragem de condução são uma forma de esperar economizar combustível e receber devoluções de prêmio ao mesmo tempo. Essa tendência pode futuramente levar os seguros de automóveis a ultrapassar a mera obrigatoriedade de contratação, evoluindo para uma ampliação da cobertura, ao mesmo tempo em que ajustam de forma mais detalhada os custos com base nos hábitos de condução e no nível de segurança do veículo.